Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Основные особенности программы клиент-банк в 2024 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Более точное название программы «Банк-клиент» — система дистанционного банковского обслуживания (ДБО). Она позволяет клиенту самому управлять денежными средствами. Таким образом можно, например, совершать банковские операции в онлайн-режиме (переводить деньги между счетами и картами, оплачивать товары и услуги в интернете и т.д.) Это возможно благодаря интернет-соединению личного виртуального кабинета, открытого клиенту в конкретном банке, с главным сервером самого банка.
Функциональные возможности системы
Система « iBank » отвечает задачам индивидуальных предпринимателей и корпоративных клиентов, динамично развивающихся в современных условиях экономики.
Система позволяет выполнять cледующие операции со счетами:
- проведение платежей в российской и иностранной валюте;
- просмотр состояния отправленных платежей;
- получение выписок по движению средств на счете (в том числе в формате Excel и 1С);
- просмотр остатков и движений по счетам;
- просмотр входящих платежей;
- возможность отправки в банк документов, подписанных электронно-цифровой подписью;
- создание своих шаблонов платежных документов, в том числе и на основе проведенных платежей;
- возможность производить безналичную покупку/продажу иностранной валюты в соответствии с курсами банка, а также с курсами, отличными от курсов банка.
Что такое банк-клиент и как в нем работать?
Банк-клиент представляет собой систему дистанционного банковского обслуживания (ДБО), предназначенную для удаленного проведения платежей и прочих банковских операций, контроля расчетного счета в режиме реального времени посредством обмена информацией с банковским сервером через интернет.
- Представляет собой программу, устанавливаемую на ПК клиента.
- Банковские документы (платежки, выписки) хранятся на компьютере пользователя
- Возможна работа вне сети. Банк-клиент позволяет в офлайн-режиме формировать новые документы, использовать возможности экспорта и импорта, создавать новые документы, выгружать старые выписки. Однако отправлять платежки, загружать новые выписки банк-клиент не позволяет, так как для этого нужна связь с сервером банка.
О том, как учитывать операции по расчетному счету, читайте в статье «Операции по расчетному счету в бухгалтерском учете».
РАЗЪЯСНЕНИЯ от КонсультантПлюс:
Нужно ли распечатывать выписки по банковскому счету организации, полученные в электронном виде по системе «Клиент — банк»? Читайте ответ эксперта, получив пробный демо-доступ к системе К+. Это бесплатно.
Основные особенности программы клиент-банк
- Производим настройку RDP соединения.
Разрешаем работу со смарт-картами.
Рисунок 1 – Настройка RDP-соединения
- Устанавливаем на сервер терминалов криптографический сервис*. *На момент написания материала VIP-net является бесплатным для серверной платформы, КриптоПРО нет.
- Вставляем смарт карту в локальный компьютер, убеждаемся, что криптографический сервис распознал наш ключ и сертификат в нём.
- Подключаемся по RDP к серверу.
Далее происходит установка драйвера ключа. Система установит его автоматически или предложит сделать это самостоятельно.
- После установки драйвера убеждаемся, что наш ключ виден в криптографическом сервисе на терминале.
- Далее производим настройку «клиент-банка» согласно инструкции банка.
Организация работы банка с клиентом
Принципы построения и организация работы банка с различными категориями клиентов. Организация работы по привлечению новых клиентов. Система продвижения банковских услуг (Рекламная деятельность банка: цель рекламы, затраты на ее проведение, каналы распространения рекламы. Пропаганда. Стимулирование).
Виды вычислительной и компьютерной техники, телекоммуникационных систем, применяемых при оформлении документации и совершении банковских операций.
Программное обеспечение, используемое в банке: назначение и краткая характеристика. Перспективы внедрения новых информационных технологий.
Как правило, первым в списке основных банковских услуг стоит расчетно-кассовое обслуживание клиентов — юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, уровень которого во многом определяет репутацию банка.
ОАО «Белинвестбанк» уделяет особое внимание обслуживанию клиентов, юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.
Есть ли в Турции российские банки?
В турецких городах, включая самые популярные места отдыха, нет российских банков. Здесь также нет банкоматов известных российских банковских учреждений. До 1 августа 2022 года в Турции работала дочерняя компания Сбербанка «DenizBank», через которую россияне могли снимать и обменивать деньги без процентов. Однако в конце июля Сбербанк окончательно завершил продажу прав на DenizBank дубайской компании Emirates NDB. Теперь практически все банковские операции с картами VISA, MasterCard и MIR (которые принимаются турецкими банками Ziraat и Ishbank) можно совершать непосредственно через банкоматы турецких банков, причем с процентами. Они могут составлять от 1 до 6%. Таким образом, для держателей карт российских банков нет практической разницы, брать ли с собой карту банка в Турции (Альфабанк, ВТБ, Сбербанк, МДМ, Возрождение или другой).
В сети много информации о том, что снятие денег с дебетовой карты Тинькофф до 300 лир беспроцентно. Это может быть рекламной аферой, но может быть и правдой. Знаете ли вы точный ответ, основанный на личном опыте? Напишите нам в комментариях к статье, и мы будем рады дополнить нашу статью.
Перед поездкой за границу уведомите свой банк о своей поездке. Так вы сможете избежать блокировки вашей карты службой безопасности банка.
Многие россияне интересуются, есть ли в России турецкий банк. Да, в Москве есть успешные турецкие банки. Там вы можете стать клиентом трех турецких банков:
- «Ишбанк», который находится по адресу улица Наметкина, 13 Д;
- «Зираат», который находится по адресу Марксистская улица, 16;
- «Япи Креди Банк», моноофисы которого расположены по адресу: набережная Гончарная, дом № 1, корпус № 2.
Российские клиенты турецких банков, работающих в нашей столице, также будут вынуждены платить комиссию за снятие наличных при посещении Турции. Плата составляет 1-1,5 процента.
Банки Узбекистана не так популярны, однако также открывают счета нерезидентам из РФ. Пакет документов такой же как для всех стран.
В последнее время стали требовать местный аналог российского ИНН- ПИНФЛ, который можно оформить в Центре государственных услуг. Банки Узбекситана осуществляют поддержку на русском языке, что позволяет решить практически любую проблему. Кроме международных платежных систем в Узбекистане работают системы в узбекских сомах- Humo и UzCard.
В чем плюсы работы с Клиент-банком?
Работа с онлайн-банкингом имеет ряд преимуществ :
- Оперативность . Применение услуги Клиент-банка — возможность дистанционно управлять имеющимися в распоряжении средствами из офиса или дома. Благодаря этому, удается свести к минимуму затраты времени на посещение кредитной организации.
- Простота . Банк-клиент полностью автоматизирована. Кроме того, благодаря контролю заполнения реквизитов, удается избежать многих ошибок в процессе проведения финансовых операций.
- Безопасность . Дистанционное обслуживание — популярная опция, алгоритм работы которой налажен на 100%, а сама система Клиент-банка надежно защищена от постороннего вмешательства. По этой причине можно быть уверенным в конфиденциальности данных и безопасности проведения операций. Здесь предусмотрено несколько уровней защиты:
- Пароль.
- Шифрование.
- Применение ЭЦП.
Также Банк-клиент — это :
- Сокращение расходов на покупку вычислительной техники.
- Проведение операций из любой точки планеты.
- Легкость установки требуемого ПО.
- Уверенность в сохранности данных.
Многие российские предприятия довольно давно осуществляют платежи, используя систему Банк-клиент. Однако до сих пор у финансистов возникают вопросы: насколько безопасны подобные расчеты, можно ли повысить оперативность управления денежными средствами с помощью этой системы, в каких случаях ее применение действительно выгодно? Ответы на эти вопросы вы найдете в предлагаемой статье.
Это разновидность программы лояльности, в которой задействован банк и его партнер. Суть ее заключается в том, что человек оформляет карту в финучреждении, кладет на баланс деньги, а затем расплачивается ею в определенных магазинах и за это получает баллы. Накопленные бонусы обмениваются на скидки. Клиенты «Промсвязьбанка» покупают за них билет на самолет «Трансаэро» более высокого класса обслуживания. Открыв депозит в «Хоум Кредит», человек получает бонусы на карту «Перекресток». Но легче всего накопить бонусы по программе Сбербанка «Спасибо»: такого количества партнеров нет еще не у одного учреждения. Совместные счета клиентов банка позволяют финучреждению получать прибыль, а пользователям — услуги со скидками. Вот только последним есть смысл учувствовать в программе лояльности, если покупка самого продукта для них уже была решенным вопросом.
Как установить Клиент-банк
Инструкция по установке программы Клиент-банк достаточно простая. Данная процедура проходит в несколько этапов:
-
Вставьте компакт-диск или Flash-карту и откройте папку для инсталляции.
-
Выберите папку Cbank и перенесите ее на жесткий диск компьютера.
-
Открыв программу инсталляции, необходимо заполнить следующие поля:
-
DataBase Path – перейти на жесткий диск и выбрать файл с программой;
-
Password – ввести пароль;
-
RSA Key Password – ввести секретный ключ, который вы получите после приобретения ПО;
-
выбрать будущее местоположение файла.
-
В настройках программы необходимо выбрать язык, на котором вам удобнее работать.
-
Ввести данные клиента (ID компьютера, название организации).
-
Начать установку.
После завершения инсталляции на рабочем столе появится соответствующий значок для быстрого входа в программу.
Преимущества и недостатки системы
Система Клиент-банк является основной бухгалтерской программой, через которую производятся все расчетные операции с банком. Данный продукт имеет массу преимуществ:
-
Удобство в проведении операций онлайн. Программа разработана для удобства пользователя, поэтому все функции помещены в отдельные категории, а основные кнопки выведены на главную страницу программы.
-
Возможность проверки баланса банковского счета предприятия, а также просмотра истории проведенных транзакций.
-
Оперативное формирование платежных поручений и отправка их в банк для осуществления онлайн-оплат. Чтобы внести оплату за определенный товар или услугу, работнику предприятия не требуется посещать банковское отделение.
-
Удобная, моментальная выгрузка платежных поручений в банки через программу 1С (документооборот).
-
Возможность создание новых контрагентов и внесения их в базу для осуществления дистанционных платежей через интернет (с помощью системы 1С).
-
Техническая поддержка и регулярное сервисное обслуживание в случае возникновения проблем с программой.
-
Возможность настройки функций программы Клиент-банк вручную или использования стандартных настроек.
Также бухгалтерская программа Клиент-банк имеет несколько недостатков:
-
Банк требует плату за пользование данной услугой. Некоторые банки предоставляют бизнес-партнерам возможность пользоваться данной программой бесплатно, однако множество берут плату за услугу в размере от 100 до 500 рублей в месяц.
-
Длительный процесс установки. Покупая данное программное обеспечение, вы получите подробную инструкцию по установке, а также секретный ключ, который откроет доступ к инсталляции. Однако даже имея всю необходимую информацию, у неопытных пользователей иногда возникают сложности с установкой ПО.
-
Много дополнительных функций, в которых сложно разобраться. Для осуществления основных бухгалтерских операции пользователю понадобится лишь несколько стандартных функций программы. Остальные параметры могут даже не использоваться, поскольку некоторым пользователям сложно разобраться в принципах их работы.
Несмотря на наличие некоторых недостатков, система Клиент-банк пользуется популярностью среди представителей крупного, среднего и малого бизнеса. Она считается одной из самых удобных бухгалтерских программ, поэтому используется практически в каждом офисе.
Проектирование и создание больших систем имеет существенное отличие от создания небольших и средних систем. Оно заключается в том, что сложность большой системы становится самостоятельным фактором. Сложность большого проекта превосходит обычные человеческие возможности и вызывает необходимость применения особых приемов организации разработки программного продукта. Ниже приведены основные принципы построения такой системы.
Наилучший результат получается при работе меньшего числа лучших людей. Если обеспечить соответствующими условиями работы небольшой коллектив высококвалифицированных специалистов и организовать взаимодействие между ними, то работать они будут существенно эффективнее, чем большое число средних программистов. При большом количестве работников сложность управления коллективом множится на сложность самого проекта и превышает мыслимые размеры. Могут позволить себе задействовать сотню и больше программистов в одном проекте лишь фирмы масштабов и опыта IBM, AT&T или Novell. При меньших возможностях фирмы попытка создать проект силами такого большого коллектива приведет к неуправляемости и неустойчивости проекта и к исчезающе малой производительности труда разработчиков.
Мы были далеки от мысли, что обладаем значительным know-how в области управления проектами и решили ограничиться небольшой (до 10 человек) группой профессионалов. Конечно, для обеспечения гладкого функционирования такой группы нужна поддержка работников иных специализаций — системных администраторов, например. Такая группа является самоорганизующейся и, методами проб и ошибок, как показывает опыт, выдает нужный результат. Попытка увеличить группу хотя бы до 12-14 человек приведет к неизбежному разрастанию коллектива до 25-30 человек (за счет управленцев) из-за необходимости организовывать сложное взаимодействие между ними, при этом общая производительность труда группы разработки не повысится.
Для закрытия связи с партнером по сетевому взаимодействию используются системные вызовы close и shutdown.
4.1. Системный вызов close
Для закрытия ранее созданного socket»а используется обычный системный вызов close, применяемый в ОС UNIX для закрытия ранее открытых файлов и имеющий следующий вид
int close (s) int s;
Однако в режиме с установлением логического соединения (обеспечивающем, как правило, надежную доставку данных) внутрисистемные механизмы обмена будут пытаться передать/принять данные, оставшиеся в канале передачи на момент закрытия socket»а. На это может потребоваться значительный интервал времени, неприемлемый для некоторых приложений. В такой ситуации необходимо использовать описываемый далее системный вызов shutdown.
4.2. Сброс буферизованных данных
Для «экстренного» закрытия связи с партнером (путем «сброса» еще не переданных данных) используется системный вызов shutdown, выполняемый перед close и имеющий следующий вид
int shutdown (s, how) int s; int how;
Аргумент s задает дескриптор ранее созданного socket»а.
Аргумент how задает действия, выполняемые при очистке системных буферов socket»а:
2 — сбросить все данные, передаваемые через socket в любом направлении.
Ключевые особенности системы
- Широта покрытия предметной области.
- Поддержка всех глав плана счетов кредитных организаций, налоговый и управленческий учет. Отчетность по МСФО.
- Единое информационное пространство – единый каталог клиентов и контрагентов. Обслуживание клиентов в «одном окне».
- Возможность получения всей необходимой аналитической информации непосредственно из ЦАБС. Отсутствие необходимости использования всевозможных конверторов для связи с «Хранилищем». И как следствие – возможность получения как консолидированной, так и раздельной пофилиальной финансовой и управленческой отчетности в режиме online.
- Обеспечение единых интегрированных каналов продаж (филиалы, отделения, операционные кассы, пункты самообслуживания, Интернет, смартфоны, социальные сети и т.д.).
- Прозрачность межфилиальных расчетов, возможность организации различных схем расчетов («звезда», «централизованная» и др.)
- Возможность комбинированной системы построения обработки данных с филиалами – централизованной и распределенной. Ясная и продуманная концепция последовательного перехода структуры банка от распределенной к централизованной с наличием необходимого инструментария.
- Эффективные средства управления правами доступа, разные варианты доступа пользователей к данным в ЦАБС исходя из многофилиальной структуры:
- один сотрудник – один филиал (по умолчанию для всех пользователей, учитывая персональные настройки доступа);
- один сотрудник – один из нескольких филиалов по выбору;
- один сотрудник – несколько филиалов с объединяющей книгой лицевых счетов, документов, договоров и т.д.;
- Единое администрирование системы. Возможность делегирования определенных прав на места для локальной настройки и ведения своих пользователей в филиале.
- Удобный интерфейс для комфортной работы пользователей, сопряжение с офисными пакетами (MS Office, OpenOffice, LibreOffice).
- Масштабируемость системы: «БАНК 21 ВЕК» может работать на любых современных серверах под управлением любой современной операционной системы. В настоящий момент есть успешные внедрения как на серверах класса офисного решения (10-15 пользователей), так и полномасштабные кластерные решения.
- Защищенность от несанкционированного доступа и мониторинг действий каждого пользователя. Разделение функций администратора Системы и администратора безопасности. Возможность использование ЭЦП в технологических процессах.
- Уникальная реализация – возможность одновременной работы пользователей в двухзвенной или трехзвенной архитектуре с web-интерфейсом, используя преимущества той или иной технологии в зависимости от обстоятельств.
- Высочайшая производительность при разумных требованиях к аппаратному обеспечению и каналам связи.
- Сочетание достоинств тиражируемой системы с преимуществами заказного проекта.
- Открытость системы: «БАНК 21 ВЕК» передается с исходными текстами, API и полностью документированной базой данных.
- На основе ЦАБС «БАНК 21 ВЕК» построен Программный комплекс «МФО 21 ВЕК», который позволяет автоматизировать основные виды бизнеса МФО без использования программных средств других поставщиков.