Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Какие документы нужны для покупки квартиры в 2024 году ипотеку». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Подготовку к оформлению ипотеки стоит начать с финансовых расчетов. Оцените, какую сумму вам будет комфортно ежемесячно вносить по кредиту. Платеж по ипотеке не должен превышать 40-50% от совокупного дохода семьи. Такого же правила придерживается банки.
Накопите первоначальный взнос
Еще одним важным критерием, который банки предъявляют к заемщикам, станет наличие первоначального взноса. Как правило, его минимальный размер составляет 15-20% от стоимости жилья, а по льготным программам 20-30% от стоимости жилья. Когда заемщик вносит 30 и более процентов от цены квартиры, банк может снизить процентную ставку, что позволит дополнительно сэкономить на переплате по кредиту.
Если такой суммы сейчас нет, можно немного подкопить первоначальный взнос с помощью банковского вклада. Это позволит защитить деньги от инфляции. А потеря процентов за преждевременное снятие поможет избежать соблазна потратить средства на повседневные нужды.
Стоит откладывать каждый месяц сумму не меньше той, что планируется вносить по ипотеке. Так вы сможете оценить финансовую нагрузку и подстроить свои расходы под ежемесячный платеж еще до оформления ипотеки.
- При наступлении обстоятельств непреодолимой силы, которые сторона по настоящему Договору оферты не могла ни предвидеть, ни предотвратить разумными мерами, срок исполнения обязательств в соответствии с настоящим Договором отодвигается соразмерно времени, в течение которого продолжают действовать такие обстоятельства, без возмещения каких-либо убытков. К таким событиям чрезвычайного характера, в частности, относятся: наводнения, пожар, землетрясение, взрыв, шторм, оседание почвы, иные явления природы, эпидемия, пандемия, а также война или военные действия, террористические акты; перепады напряжения в электросети и иные обстоятельства, приведшие к выходу из строя технических средств какой-либо из сторон.
- Сторона, для которой создалась ситуация, при которой стало невозможно исполнять свои обязательства из-за наступления обстоятельств непреодолимой силы, обязана о наступлении, предположительном сроке действия и прекращения этих обстоятельств незамедлительно (но не позднее 5 (пяти) рабочих дней) уведомить в письменной форме другую сторону.
- В случае спора о времени наступления, сроках действия и окончания обстоятельств непреодолимой силы заключение компетентного органа в месте нахождения соответствующей Стороны будет являться надлежащим и достаточным подтверждением начала, срока действия и окончания указанных обстоятельств.
- Неуведомление или несвоевременное уведомление стороны о начале действия обстоятельств непреодолимой силы лишает ее в дальнейшем права ссылаться на них как на основание, освобождающее от ответственности за неисполнение обязательств по настоящему Договору.
- Если обстоятельства непреодолимой силы и/или их последствия продолжают действовать более 30 (тридцати) календарных дней подряд, то Договор, заключенный на условиях настоящей Оферты, может быть расторгнут по инициативе любой из сторон путем направления в адрес другой стороны письменного уведомления.
Шаг 1. Подбираем банк
Сначала нужно понять, на что можно будет рассчитывать при покупке. Для этого необходимо предварительно выбрать желаемый вариант квартиры. Речь не идет о конкретной сделке. На этом этапе достаточно проанализировать рынок и определить среднюю цену на подходящее по основным параметрам жилье.
Необходимо выбрать один (или несколько банков), предлагающих ипотечное кредитование на вторичное жилье и сравнить условия. На сегодняшний день в списке наиболее привлекательных вариантов первыми строчками стоят:
- Альфа-Банк с займами на жилье по 8,4% годовых;
- Росбанк с ипотечной ставкой в 8,7%;
- ВТБ с переплатой в 10,4% годовых;
- Открытие со ставкой по кредиту на вторичку в 10,79%.
Выясняем, кто может взять ипотеку на покупку квартиры: шаг 1
Ипотеку предоставляют кредитные организации, чья главная задача заключается в получении прибыли. Поэтому со всеми подряд банки не заключают договор ипотечного кредитования. Заботясь о минимизации собственных рисков, они выдвигают ряд требований, устанавливающих, кто может взять ипотеку на покупку квартиры, а кто — нет.
- Возраст. Получить ипотеку можно с 21 года. Это единое правило для всех граждан, поскольку считается, что именно к этому возрасту человек завершает свое образование и может полностью сосредоточиться на работе. Пенсионерам трудно выплачивать ипотеку, поэтому банки рассчитывают, чтобы на конец периода гражданину было не больше 60 лет (некоторые банки повысили планку до 65–75 лет, выдвинув некоторые дополнительные условия).
- Семейное положение. При удовлетворении заявки на ипотеку банк должен быть уверен, что у клиента не будет проблем с платежами. Поэтому им выгоднее предоставлять кредиты семьям, где оба супруга имеют постоянную работу.
- Трудовой стаж. Условия покупки квартиры в ипотеку включают в себя требования к трудовому стажу. Гражданин должен проработать на одном месте не менее полугода. Одновременно банками учитываются предыдущие периоды трудовой деятельности: сколько раз менялось место работы, причины увольнения.
- Материальное положение. Минимальная сумма первоначального взноса начинается от 10–15%, в зависимости от конкретных предложений банков. Но чем больше клиент сможет внести денег, тем выгоднее условия ему предложат.
- Подтверждение платежеспособности. При подаче заявления необходимо подтверждение возможности проводить выплаты в полном объеме. Для этого клиенты банка должны представить информацию о своих доходах.
- Оплата предыдущих кредитов. Для удовлетворения заявки на ипотеку желательно полностью погасить ранее взятые кредиты. Банки учитывают это обстоятельство при расчете платежеспособности клиента.
Какое жилье можно купить по программе «Семейная ипотека»
Программой «Семейная ипотека» можно воспользоваться для покупки жилья в новостройке, на вторичном рынке или для приобретения частного дома с земельным участком. Продавцом обязательно должно выступать юридическое лицо (например, застройщик). Также кредит можно использовать для строительства индивидуального жилого дома или покупки земельного участка с дальнейшим строительством на нем частного дома. Важно, что все работы должны проводиться по официальному договору подряда с юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем.
Программа позволяет приобрести жилье и на вторичном рынке у физических лиц, но только в одном федеральном округе (Дальневосточном) и только на землях сельских поселений. «Классическую вторичку по договору купли-продажи купить по программе льготной ипотеки практически нельзя. А вот вторичку от застройщика (где в ДКП продавцом выступает застройщик) — можно. Но по факту это все равно новое жилье, в новом доме, в котором никто не жил», — рассказала директор офиса продаж вторичной недвижимости Est-a-Tet Юлия Дымова.
Дoкyмeнты для oфopмлeния ипoтeки
Для oфopмлeния ипoтeчнoгo кpeдитa вы дoлжны бyдeтe пpeдocтaвить бaнкy:
- пacпopт c oтмeткoй o peгиcтpaции, xoтя бы вpeмeннoй, ecли нeт пocтoяннoй пpoпиcки;
- втopoй дoкyмeнт, пoдтвepждaющий личнocть – зaгpaнпacпopт, вoдитeльcкoe yдocтoвepeниe, yдocтoвepeниe личнocти вoeннocлyжaщeгo, вoeнный билeт, CНИЛC;
- cпpaвкy пo фopмe 2-НДФЛ, для пpeдпpинимaтeлeй — нaлoгoвyю дeклapaцию или cпpaвкy пo фopмe бaнкa;
- кoпию тpyдoвoй книжки;
- дoкyмeнты пo пpиoбpeтaeмoй квapтиpe, ecли зaлoгoм пo кpeдитнoмy дoгoвopy бyдeт oнa: пacпopт пpoдaвцa, пpaвoycтaнaвливaющий дoкyмeнт, тexничecкий пacпopт, кaдacтpoвый пacпopт, oтчeт o cтoимocти нeдвижимocти, выпиcкa из Eдинoгo гocyдapcтвeннoгo peecтpa нeдвижимocти oб oтcyтcтвии apecтoв и зaпpeщeний нa пpoдaжy квapтиpы и иныx зapeгиcтpиpoвaнныx oбpeмeнeний;
- дoкyмeнты пo oбъeктy нeдвижимocти, пpeдocтaвляeмoмy в зaлoг, ecли этo oбъeкт, кoтopый yжe пpинaдлeжит вaм: выпиcкa из EГPН – жeлaтeльнo, нe cтapшe 1 мecяцa, oтчeт oб oцeнкe pынoчнoй cтoимocти имyщecтвa – дeйcтвитeлeн в тeчeниe 2 мecяцeв, тexничecкий пacпopт, выпиcкa из лицeвoгo cчeтa, пoдтвepждaющaя, чтo в квapтиpe нeт зapeгиcтpиpoвaнныx лиц, нoтapиaльнo yдocтoвepeннoe coглacиe cyпpyгa нa пepeдaчy oбъeктa в зaлoг.
Документы при оформлении ипотеки вторичного жилья в Сбербанке
Оформляя ипотеку на покупку вторичного жилья в Сбербанке, клиент должен иметь такие официальные бумаги:
- Заполнить анкету финансовой структуры;
- Принести ксерокопии своего паспорта и созаемщиков;
- Справку о заработной плате по специальной форме;
- Согласие на предмет получения кредита от супруга заемщика, при условии, что заем превышает 200000 рублей.
Иногда требуются еще иные документы:
- Для частных предпринимателей обязательна налоговая декларация за определенный промежуток времени (обычно за год).
- Для пенсионеров — выписка о пенсии из ПФ.
- Для военнослужащих — копия контракта, документ с места прохождения военной службы (последние 6 месяцев).
На ипотеку под вторичное жилье также требуются:
- Данные о жильцах жилой площади (из домовой книги);
- Технические документы на недвижимость;
- Свидетельство на право собственности;
- Поэтажный план дома;
- При перепланировке квартиры еще нужны разрешительные бумаги;
- Сведения, подтверждающие отсутствие задолженности по коммунальным платежам.
Необходимо составить договор (нотариально заверенный) о том, что супруга не возражает о передаче квартиры в залог. При наличии в семье малолетних детей дополнительно требуется принести одобрение со стороны органов опеки или попечительства. Собирая бумаги для ипотеки на покупку вторичной недвижимости, необходимо внимательно и тщательно подготовиться к предстоящим мероприятиям. Если не подать весь пакет бумаг, то процедура выдачи займа может затянуться на долгое время.
Льготная ипотека для IT-специалистов
Для получения льготной ипотеки IT-специалистам необходимо предоставить ряд документов, подтверждающих их профессиональный статус и достаточный доход. В число таких документов могут входить:
- Трудовой договор с IT-компанией: Он доказывает, что вы являетесь работником IT-сферы и получаете стабильный доход.
- Справка о заработной плате: Документ, подтверждающий месячный доход IT-специалиста.
- Банковские выписки: Необходимы для подтверждения финансовой состоятельности источника доходов.
- Страховой полис: Многие банки требуют наличие страховки жизни и страхования имущества.
- Выписка из реестра налоговой инспекции: Подтверждает факт наличия у вас всех необходимых налоговых деклараций.
Документы для оформления ипотеки 2023
Ипотека — кредит, взятый у банка под залог недвижимости (квартиры, дома, земельного участка и другой). Чаще всего под ним подразумевают заем на покупку жилья, хотя, ипотеку банки могут выдать и на приобретение гаража, нежилого помещения или ремонт, строительство и любые цели без их указания.
«Так как ипотечный кредит подразумевает долгосрочные финансовые взаимоотношения заемщика с банком, финансовое учреждение тщательно проверяет платежеспособность и добросовестность будущего клиента. Поскольку в данном виде кредита обеспечением является объект недвижимого имущества, банк также проверяет его «чистоту» и рассматривает риски при возможной дальнейшей продаже. Поэтому перечень документов от заемщика может быть весьма значительным. Четкого списка в законе нет, каждый банк действует по своим собственным правилам оценки и оформления объектов в ипотеку. Совершенно нормальная и распространенная ситуация, при которой в разных банках от заемщика потребуют разный набор документов. Но в целом перечни идентичны», — объясняет Сергей Соловых, руководитель отдела по работе с состоятельными клиентами ИК Fontvielle.
Что если оформить сделку без участия риелтора/нотариуса?
Если вы решили оформить договор купли-продажи квартиры без участия риелтора или нотариуса, то вам необходимо знать основные условия и порядок оформления сделки.
Во-первых, стоит учитывать, что без участия риелтора или нотариуса вы не сможете получить профессиональную консультацию и защиту своих прав. Однако, если вы уверены в своих силах и готовы самостоятельно заниматься оформлением документов, то можно продолжать.
1. Проверьте правовую чистоту квартиры. Узнайте, есть ли на нее какие-либо обременения или залоги. Это можно сделать, обратившись в органы реестра недвижимости по месту расположения квартиры. Также стоит проверить собственника квартиры и его право собственности.
2. В случае положительного результата проверки, подготовьте необходимые документы для оформления договора. Основными документами будут паспорт и свидетельство о рождении всех лиц, участвующих в сделке. Также могут понадобиться документы, подтверждающие сумму сделки, как, например, выписка из банковского счета.
3. Разработайте договор купли-продажи квартиры. Вам необходимо бережно заполнить все поля и учесть все условия сделки. Для этого можно использовать образцы договоров, найденные в интернете, либо обратиться к юристу для помощи.
4. Обратите внимание на нюансы оформления договора. В некоторых случаях может потребоваться нотариальное заверение, например, если продавец или покупатель являются юридическими лицами. Также стоит учесть, что договор купли-продажи квартиры должен быть зарегистрирован в Федеральной службе государственной регистрации, кадастра и картографии (Росреестр) по месту расположения квартиры.
5. После подготовки договора и всех необходимых документов, его можно подать на регистрацию в Росреестр. Обычно эту процедуру можно провести через пункты многоканального получения документов (МПД) или через региональные Межведомственные центры оказания государственных и муниципальных услуг.
Продажа квартиры без участия риелтора/нотариуса может быть удобным вариантом, особенно если у вас есть соответствующий опыт или знания в этой области. Однако, следует помнить о рисках, связанных с самостоятельным оформлением сделки и отсутствием профессионального сопровождения.
После подачи всех нужных документов в банк, заемщику остается только ждать решения банка.
Кредитные учреждения стремятся свести продолжительность ожидания по заявке к минимуму.
Во время ожидания по кредитной заявке период одобрения имеет важное значение, поскольку может измениться стоимость подобранной квартиры либо ее продавец передумает заключать сделку или отдаст предпочтение другому покупателю.
Как правило, заемщиками заявка на ипотечный займ подается сразу в несколько банков одновременно. Исходя из этого длительное ожидание в каком-либо банке может приводить к завершению действия одобрения в других банках.
Поэтому кредитные учреждения стараются принимать решения о предоставлении ипотеки в срок 2-3 дня.
При наличии у клиентов дополнительных привилегий (зарплатный клиент, вклад в банке, хорошая кредитная истории и др.) процедура одобрения заявки может производиться в еще более короткие сроки.
Период действия положительного решения различен для конкретного банка, как правило, он составляет от 2-х месяцев.
Данный срок дается клиенту на подбор подходящего жилья.
Покупка квартиры через ипотеку в Сбербанке
При покупке жилья через ипотеку в Сбербанке, важно ознакомиться с программами ипотечного кредитования. Банк предлагает различные условия и сроки для получения ипотеки на приобретение квартиры.
Для взятия ипотеки через Сбербанк необходимо иметь определенный пакет документов. К ним относятся паспорт, трудовая книжка, справка о доходах, справка из налоговой, а также документы, подтверждающие право собственности на приобретаемую квартиру.
Сбербанк может отказать в выдаче ипотеки по различным причинам. К ним относятся неправильное оформление документов, некачественное жилье или невыполнение требований по возрасту и доходу заявителя. В случае отказа, рекомендуется обратиться в банк для получения консультации и уточнения причин отказа.
Покупка квартиры через ипотеку в Сбербанке — это удобный способ приобрести недвижимость. Банк предоставляет широкие возможности и гибкие условия для клиентов, которые планируют использовать ипотеку для покупки квартиры. Ознакомившись с программами и требованиями банка, можно сделать осознанный выбор и получить подходящую ипотеку.
Ипотека для молодых семей: особые условия и возможности
Молодые семьи, которые решили приобрести недвижимость, могут рассчитывать на особые условия и возможности при оформлении ипотеки. Банки и государство активно поддерживают молодых людей, предоставляя льготы и специальные программы, которые делают ипотеку более доступной.
Одной из главных особенностей ипотеки для молодых семей является возможность получить кредит на покупку жилья с более низким первоначальным взносом. Обычно, чтобы получить ипотеку, необходимо внести 20% от стоимости недвижимости. Однако молодым семьям может быть предоставлена возможность внести только 10% или даже 5% от стоимости жилья, что значительно упрощает процесс покупки.
Дополнительным преимуществом ипотеки для молодых семей является возможность получения субсидии или государственной поддержки. В некоторых случаях, государство может компенсировать часть процентов по кредиту или предоставить субсидию на приобретение недвижимости. Это позволяет молодым семьям сэкономить значительную сумму денег и уменьшить свою финансовую нагрузку.
Также важно отметить, что ипотека для молодых семей может предоставляться на более выгодных условиях. Банки могут предложить сниженную процентную ставку, бесплатное оформление ипотеки, а также гибкие условия погашения кредита. Это делает ипотеку более доступной и выгодной для молодых семей, которым часто не хватает финансовой стабильности.
| Преимущества ипотеки для молодых семей: | Условия и возможности: |
|---|---|
| Низкий первоначальный взнос | Возможность внести 10% или 5% от стоимости недвижимости |
| Государственная поддержка | Субсидии на проценты по кредиту или на покупку жилья |
| Выгодные условия | Сниженная процентная ставка, бесплатное оформление и гибкие условия погашения |
Ипотека для молодых семей открывает новые возможности для приобретения жилья. Благодаря льготам и поддержке со стороны государства и банков, молодые семьи могут реализовать свою мечту о собственном жилье без значительных финансовых затрат.