Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Процедура банкротства физического лица в 2022 году: пошаговая инструкция». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Другое дело — сумма долга для банкротства, которое проводится через МФЦ. В 2023 году она ограничена и составляет от 50 до 500 тысяч рублей. Это означает, что направить заявление в многофункциональный центр можно только в том случае, если суммарный размер долговых обязательств находится в этом диапазоне. Если долг превышает 500 000 рублей, то единственный способ признать себя банкротом — обратиться в суд.
С какой суммой долгов доступно внесудебное банкротство
Банкротство через Многофункциональные центры — это достаточно новая процедура. Она была введена в 2020 году и предусматривает упрощенный порядок освобождения от обязательств. Для обращения в МФЦ сумма обязательств гражданина является одним из двух обязательных критериев. Она должна находится в пределах от 50 до 500 тысяч рублей. Если размер обязательств меньше 50 тысяч рублей или превышает 500 тысяч рублей, то МФЦ откажет в возбуждении дела.
Кроме суммы обязательств должнику нужно подтвердить выполнение еще одного условия. Все исполнительные производства, ранее возбужденные ФССП, должны быть окончены ввиду отсутствия у должника активов. Если причина окончания иная, либо приставы еще не закрыли дело, то при любой сумме долгов МФЦ откажет в возбуждении дела.
Может сложиться ситуация, когда у должника одновременно возникнет право на судебное и внесудебное банкротство. Например, если сумма долгов составляет 300 тысяч рублей, а приставы окончили производство ввиду отсутствия активов, должник может выбирать вариант обращения — в арбитраж или МФЦ.
В большинстве случаев будет проще, удобнее и выгоднее подавать документы в Многофункциональный центр, так как это бесплатная процедура. Но рекомендуем проконсультироваться у наших юристов, чтобы избежать рисков и сложностей.
Банкротство физических лиц: последствия для родственников
В результате объявления человека банкротом, отдельные последствия коснутся и членов его семьи. В основном это касается совместного имущества супругов. Если отсутствует брачный контракт, то в соответствии с законодательством любое имущество, приобретенное до его расторжения — общее. В результате обращения, взыскания будут выделены для каждого из супругов в принудительном порядке.
Например, куплена квартира после заключения брака, оформили ее на жену. Муж начал собственный бизнес за счёт полученного в банке кредита, заключил договора за закупку оборудования, взял в аренду помещения, но в силу неверных расчетов, плохой маркетинговой политики или даже чрезвычайных обстоятельств, он не смог в какой-то момент выплачивать долги перед банком, погасить вовремя задолженность по договорам, не смог договориться об отсрочке или понял, что не сможет этого сделать, и кредиторы подали на него в суд.
Квартира супруги приобретена после вступления в брак и, даже если деньги были вложены исключительно ее, недвижимость признается общей собственностью. По этой причине выделяется доля мужа и выставляется на торги. Это распространяется на все движимое и недвижимое имущество, перешедшее в собственность любого из супругов с момента регистрации брака.
Кроме того, необходимо учитывать, что долг по кредиту, кем бы из супругов он не был получен, считается общим. Поэтому, при возникновении проблем с его погашением, взыскание будет обращено на имущество обоих супругов, независимо от того, когда оно было куплено. Должниками признаются оба и отвечают личным имуществом в полном объеме.
Другие члены семьи могут пострадать, если есть совместная собственность. Чаще всего, это недвижимость, которая будет продана в части принадлежащей должнику. Но никаких ограничений по пользованию таким имуществом для членов семьи не предусмотрено, они никак не ущемляются в правах.
Необходимо проконсультироваться с юристами, они предоставят наиболее полную информацию об ограничениях и последствиях для каждой из сторон конфликта с учётом особенностей конкретного случая.
Это поможет лучше понять порядок действий и правильно подготовиться к каждому из этапов.
Чем отличается судебное банкротство от внесудебного
Основные особенности банкротства по судебной и внесудебной схеме:
| Судебное банкротство | Внесудебное банкротство |
|---|---|
| Сумма долга не ограничена | Долг от 50 до 500 тысяч рублей |
| Допускается наличие имущества | У должника не должно быть имущества |
| Стоимость складывается из обязательных платежей (госпошлины, вознаграждения финуправляющему, оплаты публикаций и т.д.) | Процедура бесплатна для должника |
| Финуправляющий обязательно участвует в процедуре | Финуправляющий не требуется |
| Срок: 8-12 месяцев | Срок: ровно 6 месяцев |
Что такое процедура банкротства под ключ?
Если Вы хотите, чтобы Ваша процедура прошла быстро, легко, и практически без Вашего участия, советуем выбрать для собственного банкротства компанию “Банкрот Сервис” и услугу банкротства под ключ.
Плюсы данной услуги в том, что в нее включено все, что может понадобиться для успешного банкротства. Услуга включает в себя:
- Первичную консультацию и анализ ситуации (предоставляется бесплатно)
- Сбор документов
- Грамотное оформление заявления
- Подбор арбитражного управляющего (в нашей компании есть штатные арбитражные управляющие)
- Подача документов в суд
- Дальнейшее сопровождение процедуры до полного списания долгов.
Банкротство и достоинство физического лица
Судами должен обеспечиваться «справедливый баланс между имущественными кредиторскими интересами и личными правами физического лица (должны соблюдаться его права на достойную жизнь и достоинство личности)», указывается в 39-м пункте постановления ВС. Судьями ВС дается призыв коллегам из арбитража учитывать этот факт при рассмотрении ходатайства финансового управляющего о предоставлении ему доступа в принадлежащие физическому лицу жилые помещения, к адресам и содержимому его электронной и обычной почты.
«Стоит отметить, что постановление Пленума ВС уделяет пристальное внимание вопросам личных прав физического лица и членов его семьи, — отмечается Алексеем Юхниным. – Речь идет о 31-м пункте, запрещающим утверждать план реструктуризации долгов, если из-за него должник или члены его семьи не смогут производить нужные минимальные затраты. Речь идет и о приведенном 39-м пункте. Мы считаем, что цель в данном случае одна – напомнить арбитражным судам, традиционно рассматривающим вопросы банкротства юридических лиц, что жизнь жителей с введением процедур банкротства не завершается. Мне кажется, что именно наличие разногласий, связанных, с одной стороны, с кредиторскими интересами касательно полноценного получения долга и, с другой стороны, с гражданскими правами на достойную жизнь, станет для арбитражных инстанций очень сложным вопросом при рассмотрении».
Что значит объявить себя банкротом?
Вы можете признать себя банкротом в соответствии с ФЗ о несостоятельности. Он действует и для юридических, и для физических лиц. Если вы физическое лицо с долгом 500 000 и более, при этом не платите в течение 3 месяцев подряд, то можете объявить себя банкротом. Так будет безопаснее и выгоднее. В результате перестанут расти проценты, а вы сможете избавиться от клейма должника.
Такие ситуации происходят не только с людьми, которые берут кредиты, не задумываясь. Порой причина в обстоятельствах. Например, вы решили подработать в такси и взяли автокредит, но попали в ДТП.
Машина не подлежит восстановлению, а здоровье подорвано. Понадобятся деньги и на оплату кредита, и на лечение. Только вот работать в такси не получится. За автокредит будут начисляться пени, а денег как не было, так и нет.
Этот случай — частный пример, когда имеет смысл объявить себя банкротом. Алгоритм действий прост:
- Подать заявление в суд.
- Дождаться ответа суда. В одних случаях заявление считают обоснованным, в других — нет. Общее время на его рассмотрение — 3 месяца.
- Дождаться назначения финансового управляющего. Этот человек будет отвечать за ваше имущество и контролировать расходы. Он должен постараться удовлетворить запросы кредиторов и грамотно использовать ваши финансы для того, чтобы закрыть все долги.
- Продать имущество. Если наличных у вас нет, управляющий продаст имущество и попробует погасить кредит. Его задача — сделать так, чтобы использовать все ваши ценности для покрытия долгов. Если он получил от вас максимум финансов, но не закрыл кредит или погасил его лишь частично, то он объявит вас банкротом.
- Банкротство. После получения вами статуса банкрота у вас спишут весь долг. Теперь вас не будут преследовать коллекторы и специалисты из отдела по взысканию задолженности. Это способ начать жизнь с чистого листа.
Что будет с вашим имуществом?
Многие физические лица, которые хотят списать долг и объявить банкротство, боятся оказаться на улице, без копейки в кармане. Но не все так страшно. Ликвидации подлежит не все имущество, а лишь то, которого нет в списке подлежащего взысканию. Перечень содержится в статье 446 ГПК РФ. В нем находятся следующие категории:
- Единственная недвижимость, пригодная для проживания. Исключение составляет жилье, приобретенное в ипотеку — в случае, если задолженность не погашена, его может изъять банк.
- Земельные участки, на которых расположены объекты, используемые для профессиональной деятельности.
- Бытовые предметы и одежда, семена, которые используют для очередного посева.
- Призы, государственные награды, почетные грамоты.
- Продукты питания.
- Топливо, используемое для приготовления пищи и отопления помещения.
- Транспорт, которым пользуются люди в связи с инвалидностью.
Когда принят закон и поправки в отношении физических лиц?
Федеральный закон о банкротстве физических лиц и организаций принят 27 сентября, подписан президентом РФ 26 октября и вступил в силу 2 декабря 2002 года. Однако изначально его применяли в отношении юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.
Процедура банкротства гражданина была введена Х главой 127-ФЗ 1 октября 2015 года. С этого момента, согласно принятой части закона, физическое лицо могли признать банкротом только по решению арбитражного суда.
1 сентября 2020 года приняли изменения в главе Х: появился параграф об упрощённом банкротстве физических лиц в рамках внесудебной процедуры. Новую часть закона можно применить при соблюдении определенных условий.
С какой суммы долга рассматривается банкротство физических лиц
Практика признания в арбитражном суде несостоятельности физлиц ведется в России с 2015 года. В 70% случаев в суд с заявлением приходят сами должники. Но далеко не все заявления получают продолжение в суде, ведь мало кто из граждан знает о правилах процедуры банкротства физлица. Для начала судебного процесса должен быть соблюден определенный период просрочки выплат кредиторам, а также минимальная сумма для банкротства.
Закон четко определяет, что такое банкротство физлица, от какой суммы долг становится признаком, позволяющим инициировать рассмотрение дела. Для подачи заявления физлицом о признании его банкротом сумма долга должна быть равной или превышать 500 тысяч рублей. Также должны быть соблюдены следующие условия:
- просрочка по платежам, сроком более трех месяцев;
- отсутствие у заёмщика достаточного количества имущества, реализовав которое можно погасить все задолженности;
- доказательства того, что лицо по не зависящим от него обстоятельствам не может расплатиться по денежным обязательствам в ближайшие месяцы.
Несмотря на указанный в законодательстве размер суммы, требуемой для начала процедуры, в судебной практике есть и исключения из правил. Арбитражный судья вполне может дать ход делу при наличии задолженности в 300 тысяч рублей. Такая минимальная сумма для банкротства рассматривается, если гражданин докажет, что выплатив хотя бы часть долга одному из кредиторов, погашение требований остальных лиц станет невозможным.
Этапы признания несостоятельности
Когда судьей принято решение о начале процесса признания несостоятельности, начинается работа временного управляющего. Он оповещает все заинтересованные стороны о старте процедуры и уточняет их претензии к должнику. С этого момента организации и граждане, имеющие материальные претензии к заемщику, могут предъявлять их исключительно через суд. Финансовый управляющий составляет перечень лиц, имеющих материальные претензии к потенциальному банкроту, собирает данные о его сделках, совершённых за последние 3 года, и выясняет, не подлежат ли они сомнению. Нередко бывает, что в преддверии процедуры объявления неплатежеспособности должники, не желая прощаться с имуществом, попросту продают его за бесценок родственникам или знакомым. Если такой факт подтвердится, процесс будет тут же приостановлен, а на недобросовестного гражданина будет заведено уголовное дело по факту фиктивного банкротства, согласно ст. 197 УК РФ.
Минимальная сумма задолженности для признания банкротом физического лица с долгами
Как мы выяснили, фактически она отсутствует. Но не зря так часто фигурирует цифра в 300 тыс. руб. С этого порога сам арбитраж отнесется к человеку уже весьма благосклонно, не попытается искать подвох. А просто проведет обычный досудебный алгоритм. Не будет немотивированных отказов, дополнительных проверок. Да и просто меньше возни.
Также это уже вполне целесообразно. 100 и даже 200 тысяч, учитывая современные реалии, падение курса – это не слишком крупные деньги. По крайней мере, если на второй чаше весов все подлежащее конфискации имущество человека и репутация. Это рационально лишь в случае, когда у человека действительно ничего нет, и выходов не осталось.
По общему же стандарту 300 тысяч – это порог для заемщика, а 500 – для кредитора. Но снова подчеркнем, с точки зрения текущего законодательства Российской Федерации, Вы можете подать заявление даже с долгом в одну тыс. руб. С закономерным негативным исходом, разумеется. Но право остается.
Что станет с долгом в итоге
Это зависит от мер, назначенных управляющим и судом. А также какая была сумма задолженности для банкротства физического лица.
Зачастую первым шагом к финансовому оздоровлению становится просьба о реструктуризацию. И если за это дело взялся арбитражный управляющий, банк зачастую идет навстречу. Но не факт, что он предложит выгодные условия. Да, поблажки будут, увеличение срока кредитования, как вариант. Но если ставка останется неизменной, а снизится лишь размер месячных платежей с накоплением текущих санкций, это принесет массу убытков в перспективе. Полная стоимость кредита вырастет. Клиент не только не рассчитается со своими платежами, но и прибавит новых.
Возможно и рефинансирование. Если арбитражный управляющий сможет найти подходящего заимодавца, готового на удобных началах покрыть Ваши займы. Но выгоды обычно и в этом случае не будет. Да и платить придется все равно, а если денег нет – то идея звучит нелепо.
Последний довод – конкурсное производство. И уже после реализации всех активов, долги просто списываются. Их не будет, как и изъятого имущества. Но клиент станет совершенно свободен от всех обязательств.
На что обратить внимание, если ты учредитель или директор организации
В сегодняшних условиях никто не застрахован от финансовых сложностей, в том числе учредители и директора компаний. Право гражданина признать себя банкротом не имеет оговорок, но прежде чем подавать на банкротство, стоит учесть несколько моментов:
- Доля учредителя в уставном капитале компании подлежит включению в конкурсную массу и дальнейшей продаже на торгах. Отчуждение доли до начала процедуры банкротства чревато аннулированием сделки и может послужить причиной для отказа в списании долгов.
- Директор организации вправе исполнять свои рабочие обязанности на всех этапах банкротства, однако после вынесения определения о завершении процедуры, его на три года дисквалифицируют от занимаемой должности.
Упрощенная процедура банкротства физлица
Сейчас на рассмотрении Государственной думы находится законопроект о внесении поправок в закон «о неплатежеспособности». Предполагается введение в России процедуры внесудебного банкротства. Новый механизм позволит малоимущим должникам быстро и дешево (иногда бесплатно) стать банкротом и списать имеющиеся долги. Обанкротиться по новому порядку можно будет с октября текущего года при наличии совокупности следующих признаков:
- неплатежеспособность;
- 13 статус налогоплательщика;
- сумма задолженности от 50 000 до 500 000 рублей;
- отсутствие в собственности недвижимости кроме единственного жилья и земли под ним;
- нет ценного имущества;
- не более 10 кредиторов.
До конца пока непонятно как поэтапно будет выглядеть упрощённое банкротство, которое должно сделаться одним из механизмов финансового оздоровления населения.
В чем суть банкротства должника (физического лица)
Ранее процедура банкротства была возможной для ИП и юрлиц. Но с 2015 года, когда были внесены правки в законодательную базу, могут признавать себя банкротами обычные граждане. Данный вопрос регламентирует Федеральный Закон от 26.10.2002 г. №127-ФЗ «О несосостоятельности (банкротстве)». Сущность сего понятия заключается в признании человека неспособным исполнять долговые обязательства, в том числе по уплате обязательных платежей (налогов, и других взносов, уплачиваемых в бюджет).
Если физическое лицо объявлено банкротом, с него не имеют права требовать возврата задолженности по: кредиту, включая ипотеку, вексельным обязательствам, штрафам и т.п. Однако Закон не освобождает его от выплат по алиментам, компенсации за нанесение вреда здоровью и жизни человека. Т.е. для должника банкротство становится возможностью лишиться долгов, избавиться от притязаний судебного пристава, коллекторов. Для кредиторов банкротство – это способ вернуть хоть какую-то часть денег.
Итак, чтобы заемщик был признан банкротом, на то должны быть веские основания. Если выяснится, что банкротство фиктивное, т.е. он умышленно наращивает долги и не собирается платить по ним, будет открыто уголовное производство по ст. 196 УК РФ. Обычно к таким неправомерным действиям прибегает юридическое лицо. Вескими основаниями или признаками банкротства на законодательном уровне считаются:
- общая сумма задолженности перед всеми кредиторами больше 500 тыс. руб. Банкротство по кредитам физических лиц запускается чаще всего;
- человек не рассчитывается с заимодателем 3 мес. Если он занимал у банка, долг автоматически суммируется с другими. А когда гражданину одалживают в частном порядке, составляя расписку и заверяя ее нотариально, потребуется сначала получить решение суда о признании долга;
- неплатежеспособность. Физическое лицо доказывает свою неплатежеспособность при следующих аспектах: наличие просроченной задолженности, нет возможности оплатить 90% долгов на протяжении месяца, стоимость принадлежащего ему имущества не покроет все расходы, в рамках исполнительного производства был составлен акт о невозможности обращения взыскания на имущество из-за его недостаточности.
Негативные последствия банкротства для физических лиц
Однако существенным минусом банкротства является то, что ваше имущество могут продать на аукционе, чтобы возместить убытки кредиторам. Помимо этого людей с тяжелым финансовым положением останавливают от запуска процедуры банкротства такие последствия:
- ухудшается кредитная история. В дальнейшем это становится барьером при кредитовании. Банки отказывают в получении кредита банкротам. Некоторых работодателей также может интересовать сведения о вашей деловой репутации, и если он узнает о банкротстве, вряд ли станет доверять, брать на должность, связанную с деньгами (бухгалтер, экономист, финансовый управляющий и т.п);
- суд ограничит расходы физического лица. Позволяется ежемесячно тратить не более 50 тыс. руб. Если у него есть дети, которых нужно содержать, или другие веские причины, можно попросить суд одобрить большую сумму;
- на протяжении 5 лет, пока действует статус банкрота, вы будете обязаны уведомлять кредиторов об этом. В течение данного периода нельзя повторно объявить себя финансово несостоятельным, вести предпринимательскую деятельность;
- процедура банкротства сопряжена с расходами, и весьма внушительными (подробнее об этом поговорим позже);
- возможен запрет на выезд за рубеж. Но при уважительных причинах (командировка, смерть родственника и т.д.) и согласии все участников судебного процесса могут разрешить поездку;
- право распоряжаться вашими банковскими картами, депозитами, счетами переходит к финуправляющему;
- 3 года подряд после банкротства особа не сможет стать гарантом, руководителем, акционером организации, управлять юридическим лицом;
- не допускается поручительство за другого человека, если ему нужен заем;
- запрещается совершение сделки бесплатного характера, например, подарить авто, вторую жилплощадь, дабы избежать их взыскания. От крупных покупок и продаж тоже придется отказаться. Пока длится процесс по установлению банкротства, человек обязывается согласовывать с финуправляющим все свои серьезные финансовые операции. Если с его стороны это условие не будет соблюдаться, суд отказывает в признании банкротом;
- финуправляющими должны на Федресурсе и в «Коммерсантъе» публиковаться сообщения о начале процедуры реструктуризации задолженности банкрота.