Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Страхование ипотеки в Альфастраховании». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Клиенты по-разному отзываются о работе компании. Есть как довольные страховщики, так и те, кто остался недовольным качеством обслуживания, ценами и др. Те клиенты, которым понравилось сотрудничать с компанией АльфаСтрахование, отмечают отличный сервис, возможность дистанционного обслуживания, расширенные возможности по программам, привлекательные тарифы, возможность в любую минут задать специалисту вопрос по горячей линии.
Ответственность за неоформление страховки при ипотеке
Обязанность по страхованию предмета залога указана в федеральном законе № 102-ФЗ «Об ипотеке». Заемщик должен оформить полис после одобрения кредита, до заключения договора займа. При этом страхование недвижимости при ипотеке является обязательным, а защита жизни и здоровья, титула — добровольной. Банки сами рекомендуют своим заемщикам оформлять полис от несчастного случая и утраты права собственности. Личное страхование обычно снижает ставку при ипотеке на 1−2 %, так как уменьшает риск непогашения основного долга по ипотечному кредитованию. Банк имеет право устанавливать свои условия, которые всегда прописываются в договоре — необходимо внимательно изучить документы перед подписанием кредитного договора.
Если страхование жизни и страхование титула не является необходимым по мнению Заёмщика, от неё можно отказаться в течение 14 дней после оформления договора страхования. Сумма страховой премии будет возвращена в полном объёме.
Совсем другая ситуация с защитой предмета залога. При отказе от страхования недвижимости банк применяет штрафные санкции, прописанные в договоре. Это может быть начисление неустойки за каждый день в течение срока отсутствия страховой защиты предмета залога, аннулирование договора ипотечного займа с требованием вернуть весь основной долг по договору, отказ в выдаче займа. Есть риск остаться без жилья, но при этом с полной суммой долга по кредиту.
Что входит в страховой случай
Страховым случаем, в соответствии с заключенным договором, может считаться смерть, инвалидность кредитозаемщика и/или повреждение имущества в результате:
- Пожара.
- Взрыва.
- Залива.
- Стихийного бедствия (буря, тайфун, цунами, наводнение, землетрясение, паводок, извержение вулкана и др.).
- Падения на застрахованный объект летательных аппаратов и их частей.
- Наезда автотранспорта.
- Незаконных действий третьих лиц.
- Заболачивания или загрязнения почвы химическими веществами (для земельных участков) и других оговоренных условий.
Что не входит
Страховая компания не покрывает ущерб, причиненный в результате:
- Ядерного взрыва.
- Воздействия радиации.
- Войны, интервенции.
- Умысла страхователя или лиц, которые действуют по его поручению.
- Ареста имущества по распоряжению государственных органов и др.
Сравнение с аналогичными предложениями
Цены на страхование ипотеки в разных компаниях немного отличаются. Для наглядности мы взяли три компании (Альфастрахование Сберстрахование и Ренессанс Страхование) и привели ориентировочную стоимость полиса при остатке задолженности по ипотеке в размере 1 000 000 рублей.
Результаты в таблице.
|
Страховая компания |
Примерная стоимость страхований ипотеки (руб./год) |
|---|---|
|
Альфастрахование |
1200 |
|
Сберстрахование |
2250 |
|
Ренессанс Страхование |
1150 |
Дмитрий, Ростов
«В фирме АльфаСтрахование я переоформлял страховой договор, который раньше был заключен с другой фирмой. Но там стоимость страхования была запредельно высокой, поэтому я промониторил предложения других организаций и так нашел вышеобозначенную компанию. Меня подкупили не только приемлемые цены на услуги, но и тот факт, что эта организация выдавала еще и скидку тем клиентам, которые переоформляют договор».
Евгения, Москва
«Серьезная и правильная компания. Реально выплачивает деньги вовремя при наступлении страхового случая. Я сама с этим столкнулась. Принесла заявление на выплату страхового случая, доказательства того, что он наступил. Альфа через неделю перевела деньги».
Документы для страхования квартиры
Перечень необходимых документов зависит от требований страховой компании. Генеральный директор юридической компании «Достигация» Артем Баранов подчеркнул, в общем виде они выглядят так:
- паспорт;
- правоустанавливающие документы на квартиру;
- независимая оценка стоимости квартиры.
В зависимости от страховой организации пакет документов может немного отличаться, но выглядит он примерно так:
- паспорт;
- заявление на страхование квартиры, выдается непосредственно страховщиком;
- договор купли-продажи квартиры/договор аренды;
- выписка из ЕГРН на квартиру;
- независимая оценка квартиры;
- технический паспорт квартиры;
- выписка из домовой книги;
- документы, подтверждающие получение льготы.
Повреждения, гибели имущества
Согласно федеральному закону «Об ипотеке» страхование недвижимости в залоге является обязательным, если договор с банком не предполагает иного. Страховой полис оплачивается за счет заемщика. При этом организация, выдавшая кредит, не вправе настаивать на страховании в выбранной ею компании и защите от других рисков.
Страховка от гибели либо повреждения имущества может предусматривать защиту от следующих рисков:
- стихийные бедствия, техногенные катастрофы, повлекшие полное или частичное разрушение недвижимости;
- взрыв бытового газа и другие аварии, которые нанесли ущерб залоговому имуществу;
- умышленные действия третьих лиц (вандализм, поджоги и др.);
- пожар и затопление;
- непредвиденное разрушение элементов несущих конструкций, не обусловленное износом.
Оформление ипотечного страхования
Чтобы рассчитать и оформить полис, прежде выясняем у клиента минимум необходимых данных. А именно: какой банк выдал ипотеку, сумму остатка по кредиту и дату рождения заемщика. Также уточняем, какой вид страховки требует банк от заемщика.
Затем делаем предварительный расчет и вместе с клиентом выбираем лучший вариант из предложенных. Бывает так, что иногда жизнь заемщика выгоднее страховать в одной компании, а имущество в другой. Этого не стоит бояться и можно практиковать.
Далее нам потребуется ввести сведения по клиенту и кредиту. А если оформляем полис страхования имущества, то еще и данные по объекту залога. Все эти сведения можно собрать из следующих документов:
- кредитный договор с графиком погашения платежей,
- копия паспорта заемщика,
- отчет об оценке залогового объекта недвижимости.
Клиентка возрастом около 50 лет, остаток по кредиту почти 10 млн рублей. Стоимость полиса достаточно серьезная. Что можно сделать в данном случае?
Ипотеку заемщица оформляла через несколько дней после своего дня рождения. В итоге полис страхования имущества продлили день в день, а вот по страхованию жизни пролонгацию сделали за неделю до окончания предыдущего договора страхования. Таким образом мы сэкономили клиентке почти 6000 рублей, так как на момент заключения договора женщина, формально, была на год младше.
Самое интересное, что сама она является владелицей небольшого брокерского агентства, но ипотеку теперь страхует только у меня.
Этот случай показывает, насколько важно учесть все мелочи перед тем, как начать оформлять полис. Но не стоит тщательный анализ путать с простой подгонкой данных под нужный результат. Любая заведомо недостоверная информация, указанная в договоре при его заключении, – удобный повод для Страховщика отказать в выплате при страховом случае.
Клиент потеряет деньги, а вы – репутацию и потенциальных клиентов в будущем.
Как оформить страховку для ипотеки в АльфаСтрахование
Оформление страхования ипотеки, жизни и здоровья займет не более 10 минут при наличии всех документов.
- Для расчета стоимости страхования ипотеки потребуется указать: наименование банка, где оформлена ипотека, остаток долга, возраст и пол заёмщика.
- Выберите объект страхования: квартира, жизнь, квартира + жизнь.
- Ознакомьтесь с предложениями страховых компаний и выберите подходящее.
- Заполните информацию о заёмщике, ипотеке, квартире, укажите срок действия полиса.
- Оплатите полис. Оплата осуществляется на сайте страховой компании. Соединение зашифровано протоколом SSL. Ваши платежные данные останутся в полной безопасности.
- Ваш полис страхования ипотеки придет на почту в течение 5-10 минут. Останется передать его в банк любым удобным способом.
Что делать при наступлении страхового случая
Если застрахованному имуществу был нанесен ущерб, то в первую очередь необходимо оценить, является ли это страховым случаем. Для получения компенсации клиент должен связаться с представителем АльфаСтрахование и сообщить о произошедшем. Уполномоченный специалист прибывает на место происшествия и составляет акт обследования недвижимости, в котором указывается полученный ущерб. С документом на руках клиент обращается в офис страховой компании и пишет заявление на предоставление компенсации. Кроме того, могут потребоваться дополнительные бумаги. Страховая компания проводит оценку ущерба, после чего компенсация выплачивается клиенту тем способом, который он выбрал.
Страховые эксперты АльфаСтрахование рекомендуют принять меры, направленные на уменьшение ущерба. Если это возможно, попытайтесь спасти застрахованное имущество. О происшествии необходимо заявить в компетентные государственные органы, которые проведут расследование и подтвердят факт страхового случая.
Что нужно страховать?
На уровне законодательства закреплен единственный обязательный вид страхования – страхование залогового имущества на случай повреждения либо утраты.
Помимо этого, федеральным законом «Об ипотеке» предусмотрено право страхователя (заемщика) заключить договор страхования ответственности на случай неисполнения взятых на себя обязательств, а также право залогодержателя (кредитора) застраховать финансовый риск, связанный с недостаточным обеспечением ипотечных обязательств. Последние два полиса оформляются нечасто и исключительно в добровольном порядке.
Страхование квартиры или другой недвижимости при ипотеке обязательно, однако, кредиторы, дабы снизить собственные риски, предлагают заемщикам дополнительные виды страхования – титульное и личное. При этом большинство банков позиционируют данные виды страхования как добровольные. Не является исключением и Альфа-Банк.
Страхование жизни при ипотеке у этого кредитора имеет немаловажное значение, так как напрямую влияет на величину применяемой ставки. Так, например, при отказе от личной страховки кредитная организация повышает ставку на 2 %, при отказе от титульного страхования тоже на 2 %, а если заемщик оформляет только обязательный полис, отказываясь от добровольных видов страхования, ставка увеличивается сразу на 4 %.
Документы для страхования жизни и здоровья заемщика
Рассмотрим, какие документы нужны для страхования жизни и здоровья при ипотеке. Сразу отметим, что страховые компании не всегда требуют прохождения медицинского обследования или предоставления официальных документов о состоянии здоровья. Порой бывает достаточно заполнения анкеты, в которой заемщиком самостоятельно указывается информация о текущем состоянии здоровья, наличии хронических заболеваниях, хобби или работе, связанными с рисками для жизни, также предоставляются паспортные данные.
Но не стоит надеяться, что такой подход страховщика упростит процедуру получения страховых выплат в дальнейшем. Если при наступлении страхового случая будет выявлено, что заемщик указал ложную информацию при оформлении страховки, то выплаты будут отменены.
При заключении договора о страховании жизни и здоровья дополнительно страховщик может затребовать:
- прохождение предстраховой медицинской комиссии;
- выписку из истории болезни (если таковая была указана при заполнении анкеты);
- официальную справку об отсутствии наследственных, хронических и онкологических заболеваний;
- информацию о занятии видами спорта, являющимися травмоопасными.
Что делать, если наступил страховой случай
В первую очередь, необходимо определить, является ли случай страховым, распространяется ли на него действие полиса. Если ответ положителен, тогда клиент имеет право на возмещение убытка от «АльфаСтрахование».
Если произошел несчастный случай, то клиент незамедлительно должен связаться со страховой компанией и доложить о произошедшей ситуации. К пострадавшему объекту должен прибыть специалист компании и оценить полученный ущерб.
Затем сотрудником «АльфаСтрахование» оформляется акт о произведенной проверке, где указаны причины нанесенного ущерба. С данным документом клиент должен прийти в офис компании и составить заявление на выплаты возмещения полученного убытка. Могут потребоваться также дополнительные бумаги. В течение несколько дней компания будет проводить оценку ущерба и выплатит денежные средства таким способом, который выберет клиент.
Важно! Оповестить компанию о причиненном ущербе клиент должен незамедлительно. После произошедшего инцидента должно пройти не более 3-х суток.
Чтобы быть полностью уверенным в получении компенсации, необходимо выплатить по договору первичный взнос. Если этого не произошло, то договор считается недействительным. Следовательно, компания вправе расторгнуть соглашение и передать информацию о несоблюдении условий со стороны клиента кредитору. Такое действие влечет за собой пересмотр условий кредитования и возможного повышения процентной ставки.
Преимущества сотрудничества с компанией «АльфаСтрахование»
Компания предоставляет клиенту такие преимущества:
- Аккредитация главных банков страны;
- Не затягивает с рассмотрением заявки;
- Есть несколько программ кредитования ипотеки;
- При оценке рисков учитывается каждое обстоятельство;
- Ежедневная поддержка клиента;
- Рекомендации опытных агентов;
- Страховой договор можно оформить онлайн, в офисе, по телефону или в офисах партнерских организаций;
- Большой выбор доступных тарифов;
- Огромное количество офисов по всей стране;
- Есть доставка документа на дом. Если у клиента нет возможности лично забрать полис, можно воспользоваться бесплатной доставкой;
- Время действия полиса можно продлить через сайт компании, расплатившись по безналичному расчёту.
Постоянным клиентам «АльфаСтрахование» предоставляет скидку от 5 до 15 процентов.