Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Накопительный взнос в 2021 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Весь процесс оформления может занять около 2 месяцев. Но максимальный срок ограничен сроком действия свидетельства на право участника накопительной ипотечной системы на получение целевого жилищного займа. Он составляет 6 месяцев. Чтобы ускорить процесс, лучше всего заранее начать присматривать жилье.
Сколько времени займет оформление военной ипотеки?
Как работает накопительно-ипотечная система
Хоть государство тратит на оборону более 3 триллионов рублей в год, оно пока не может обеспечить жильем (или субсидией на его покупку) всех военнослужащих и силовиков одновременно. Отсюда и появилась накопительно-ипотечная система – ее суть в том, что государство откладывает относительно небольшие суммы каждый год для почти каждого военнослужащего, а остальное может дать банк в кредит.
Накопительно-ипотечная система (НИС) существует в России с 2005 года. Вступить в систему могут военнослужащие в разных званиях и вне зависимости от того, какая у них выслуга, есть ли семья и другая недвижимость. Отличается только момент, с которого военнослужащий может вступить в НИС:
- офицеры, получившие первое офицерское звание после 2005 года – по факту заключения первого контракта;
- прапорщики и мичманы, заключившие первый контракт после 2005 года – прослужив минимум 3 года по контракту;
- солдаты, сержанты, старшины и матросы – после заключения второго контракта.
При этом для офицеров и прапорщиков участие в НИС обязательное, тогда как для рядового и сержантского состава – добровольное. То есть, рядовой контрактник должен будет подать рапорт о вступлении в НИС, тогда как для офицера в этом нет необходимости. Кроме того, в НИС могут участвовать сотрудники других силовых органов.
Другими словами, офицер вправе вступить в НИС сразу после получения первого звания (то есть, выпустившись из учебного заведения и заключив первый контракт), а рядовые контрактники – лишь заключив второй контракт (то есть, спустя 3 года после начала службы).
Раздел квартиры при разводе
Согласно ст. 38 Семейного кодекса РФ, все совместно нажитое во время брака имущество при разводе супругов делится пополам. Однако случай с ВИ под условия данной статьи не подпадает.
Если муж и жена разводятся, то ипотечная квартира остается тому супругу, на которого и был оформлен военный ИК.
Однако и тут существуют нюансы. Если второй супруг вносил какие-то деньги в первоначальный платеж за жилье или выплачивал проценты по ИК, то при разводе он может подать иск в суд с требованием вернуть ему эти денежные средства либо (если они были значительными) даже потребовать разделить квартиру (после снятия с нее обременений банка и «Росвоенипотеки») или продать ее, чтобы получить вложенные в нее средства обратно.
Разумеется, у ВИ существует немало подводных камней — разобраться во всех особенностях предоставления первоначального займа на покупку ипотечного жилья, а также во всех деталях изменения ставок по военной ипотеке и т. д., порой бывает непросто. Тем не менее, все эти нюансы прописаны в ФЗ № 117 и ряде сопутствующих Постановлений Правительства РФ. Для того чтобы воспользоваться всеми возможностями НИС, нужно лишь тщательно изучить данные документы (в крайнем случае — прибегнуть к помощи профессионального юриста), и тогда никаких трудностей с приобретением ипотечного жилья и последующим получением его в полную собственность не возникнет даже у военнослужащих, совершенно не разбирающихся в юридических вопросах.
Условия ипотечного кредитования военнослужащих
Для того чтобы получить субсидию от государства, военнослужащему изначально следует зарегистрироваться в НИС. Ежегодно на его счет поступают средства, которыми можно будет воспользоваться только по пришествии 3-х лет с начала участия в программе.
В 2021 году программа обеспечения военнослужащих РФ жильем пополнилась новыми условиями, а именно:
- Максимальная сумма средств, которую государство может за три года перевести на личный счет лица, составляет 2,4 миллиона рублей;
- Участник программы может приобретать не только готовое жилье, но и квартиры на первичном рынке, но только при условии заключения договора долевого участия в строительстве;
- Получить кредиты на льготных условиях военным можно будет только в тех банках, которые официально являются партнерами данной программы.
Поскольку военная ипотека создана под эгидой Министерства Обороны РФ, то это ведомство и определило базовые критерии предоставления жилищных займов военнослужащим, а именно:
- Ставка не более 15%;
- Первоначальный взнос – 10%;
- Срок использования заемных средств 3-25 лет;
- Максимальный возраст военнослужащего на момент погашения долга – 45 лет.
Стоит отметить, что участникам программы вовсе не следует ориентироваться на недорогое жилье – они могут остановить свой выбор на любом объекте недвижимости. В этом случае часть цены дома или квартиры, а также первоначальный внос им придется погасить за счет собственных ресурсов.
Военная ипотека в 2021 году: нюансы, условия и подробности
Согласно Федеральному закону, на военную ипотеку имеют право:
- Граждане, которые работают в структурах Министерства обороны РФ, а также сотрудники Генпрокуратуры и Службы специальных объектов при Президенте РФ.
- Все офицеры, которые получили звания в результате получения военного образования.
- Мичманы, которые прослужили не менее 3 лет.
- Матросы, солдаты, старшины, сержанты, при условии, что с ними был заключен второй контракт.
- Военнослужащие, которые прошли обучение на курсах младших офицеров.
Военная ипотека позволяет приобрести такие объекты недвижимости:
- Жилье со вторичного рынка недвижимости, квартиры в новостройках.
- Жилые частные дома с земельными участками.
- В некоторые случаях допускается участие в долевом строительстве. Обычно каждый банк имеет свой список аккредитованных компаний-застройщиков, с которыми предлагается сотрудничать клиентам.
- Таунхаус с земельным участком или без него.
Ипотека оформляется на таких условиях:
- Если общий срок службы составил более 20 лет, то военнослужащему не придется выплачивать ипотеку из собственных средств.
- Также не нужно самому платить ипотеку, если военный имеет срок службы от 10 лет, но при этом он был уволен до 45 лет, комиссован по состоянию здоровья или в связи с организационно-штатной необходимостью. Еще один случай, когда государство погашает задолженность при увольнении — это невозможность проживания кого-то из членов семьи военнослужащего в местности, где должна была проходить служба по контракту.
- Если увольнение произошло по каким-то другим причинам, военнослужащий должен будет выплачивать ипотеку на таких же условиях, как и все остальные граждане. Государство больше не станет вносить ежемесячные платежи.
- Ипотечный займ на льготных условиях предоставляется только при наличии гражданства РФ, при условии службы в вооруженных силах РФ по контракту.
- Для получения ипотеки гражданин должен быть внесен в реестр накопительно-ипотечной системы. Этот реестр находится в Департаменте жилищного обеспечения министерства обороны. После того, как военнослужащего внесли в этот список, он получает соответствующее уведомление с регистрационным номером от Росвоенипотеки.
Для внесения в реестр военнослужащий нужно подать такие документы:
- Личную карточку участника НИС.
- Если военнослужащий подавал рапорт, потребуется его копия.
- Паспорт самого военнослужащего и его ксерокопия.
- Ксерокопия контракта, заключенного с военнослужащим.
После предоставления всех этих документов в течение 3 месяцев должно состояться внесение в реестр. Если пересылка документов занимает много времени, этот срок может затянуться.
Право на военную ипотеку получают только граждане, которые не менее 3 лет являлись участниками НИС. Если срок закончился, это означает, что можно получить целевой жилищный займ.
Военнослужащий должен написать рапорт на имя командира своей части. После этого в течение 3 месяцев он получит свидетельство о праве на целевой займ. Имея на руках этот документ, гражданин может искать банк для получения ипотеки. В противном случае, ни одно финансово-кредитное учреждение не предоставит военную ипотеку, если не будет оснований.
Свидетельство о праве на целевой займ имеет ограниченный срок действия — всего 6 месяцев с момента получения. Окончание срока действия документа не говорит о потере права собственности, нужно будет всего лишь получить его заново.
Важно! Военнослужащий в любой момент может узнать размер своих накоплений в личном кабинете НИС.
Ипотека оформляется по такой инструкции:
- Выбор банка. Как правило, военнослужащим рекомендуется отдавать предпочтение банку, который может предоставить максимальную сумму займа. Банки достаточно часто идут на сделки с военнослужащими, так как выплачивать долг будет государство, а это уже является гарантией.
- Выбор жилья, подходящего под все параметры. Это наиболее сложный этап, так как выбранный объект недвижимости должен пройти две проверки: в банке, предоставившем ипотеку, и в Росвоенипотеке. Если в сделке будут участвовать средства материнского капитала, то объект недвижимости будет проверять еще и Пенсионный фонд РФ.
- Заключение предварительного договора купли-продажи с продавцом квартиры или заключение договора долевого участия с застройщиком.
- Подписание кредитного ипотечного договора с банком. Параллельно с этим происходит открытие ипотечного счета.
- Заключение договора целевого жилищного займа с Росвоенипотекой. После этого происходит перевод денег с накопительного счета в НИС на ипотечный счет в банке. Это сумма, которая выступит в сделке в качестве стартового взноса. Если семья военнослужащего имеет сертификат на материнский капитал, нужно параллельно подавать документы в Пенсионный фонд, чтобы к этому моменту он дал одобрение. Тогда средства материнского капитала также поступят на ипотечный счет в банке.
- Заключение договора купли-продажи с продавцом квартиры, передача документов на регистрацию права собственности в Росреестр. Если оба супруга военнослужащие и участники НИС, то в кредитном договоре только один выступает в качестве основного заемщика.
- Росреестр еще раз проверяет законность сделки, оформляет право собственности и тот факт, что на квартиру наложено обременение до окончания выплат по ипотеке.
- Продавец получает свои деньги. На квартиру накладывается двойное обременение: со стороны банка и государства.
Военнослужащий должен предоставить все документы на квартиру, а также свидетельство о праве собственности от Росреестра в Росвоенипотеку. Это необходимо для того, чтобы данная организация не прекратила внесение ежемесячной субсидии в счет внесения ежемесячных платежей. Деньги безналичными платежами перечисляются прямо на ипотечный счет военнослужащего в банке. Самому гражданину платить ничего не приходится, так как ипотека всегда рассчитывается по такой схеме, чтобы со стороны заемщика не требовалось никаких доплат.
Условия кредитования в рамках военной ипотеки
Банки, согласившиеся предоставлять ипотечные кредиты военнослужащим, обязаны работать в жестких условиях, выдвинутых государством. Сейчас они таковы:
- максимальная сумма – 2,629 млн. рублей. Именно столько составит накопительный взнос по военной ипотеке в 2021 году. Если в семье и муж, и жена носят погоны, они могут объединить капиталы ();
- срок кредитования — до 20 лет. Расплатиться с банком следует до 45 лет;
- первоначальный взнос — от 15%;
- приобретаемое жилье передается банку в залог и страхуется в пользу кредитора;
- справка о доходах заемщика не требуется. Сумма платежа по военной ипотеке в 2021 году вносится из бюджета. Сколько зарабатывает гражданин, значения не имеет.
Процедура оформления кредита по ипотеке для военных и необходимые документы
После того, как положенные 3 года после открытия счета истекли, военный подает рапорт, чтобы ему выдали свидетельство участника НИС. Свидетельство действительно в течение шести месяцев, за которые нужно успеть приобрести жилье. Не успеете, рапорт придется подавать повторно.
Далее следуют шаги:
- подать заявление в банк, подождать подтверждения;
- собрать необходимые документы;
- подписать договор с банком, после чего банк направит его в «Росвоенипотеку»;
- дождаться, когда «Росвоенипотека» подпишет и вернет документы обратно банку вместе со средствами для первого взноса;
- зарегистрировать жилье в качестве собственника, передать документы о регистрации банку.
Получив свидетельство о регистрации, банк направляет его в «Росвоенипотеку», которая выплачивает кредит до его погашения.
Основные документы, необходимые для оформления ипотеки:
- свидетельство участника НИС;
- копия паспортных страниц;
- заявление-анкета;
- согласие на обработку персональных данных;
- копии страниц паспорта супруги, свидетельства о браке, нотариально заверенная копия согласия на участие в военной ипотеке – для лиц, находящихся в браке;
- нотариальная копия свидетельства о расторжении брака – для тех военных, которые в разводе.
Может потребоваться:
- справка об отсутствии долга по коммунальным платежам у прежних владельцев собственности;
- техпаспорт на дом;
- кадастровый паспорт;
- документы об образовании.
Некоторые банки обязывают заемщика самостоятельно подавать документы в «Росвоенипотеку».
Что будет с военной ипотекой в случае развода?
При расторжении брака законодательный орган будет рассматривать условия, при которых приобреталось жилье.
Договор, заключаемый по военной ипотеке, переоформлению не подлежит, то есть после развода выплаты займа будут обязанностью того, на кого изначально оформлялись документы. Супруг(а) не может отвечать по невыплаченным долгам по договору, т. е. банк не вправе требовать с него/нее уплатить задолженность, если военный приостановил погашение ипотеки. Жилье, приобретенное с помощью военной ипотеки исключительно на государственные дотации, разделу не подлежит, но это не касается остального имущества, нажитого за годы супружества. Оно будет делиться на общих основаниях.
Если брак на момент оформления льготной покупки не был официально зарегистрирован, супруг(а) не может претендовать на жилье, оно считается единоличной собственностью военного. Если брак был заключен, и дополнительно использовались личные деньги, т. е. средства семьи, будет произведен раздел квартиры или дома между супругами в порядке, предусмотренном законом. Если же на момент оформления ипотеки супруги состояли в официальном браке, но использовали лишь средства, предоставленные государством, жилье делиться не будет, оно останется тому, на кого оформлен ипотечный договор.
Их довольно много
:
-
Покупаемое в ипотеку жилье оформляется на военнослужащего
. Поскольку есть двойное обременение, служащий не может переписать жилище на членов семьи, пока не погашена ипотека и пока он не получил право на использование целевого займа. -
Для погашения кредита можно использовать материнский или семейный капитал
. Государство ничем не ограничивает служащего, взявшего кредит больше верхнего потолка выплат по военной ипотеке – он может выплачивать разницу из любых источников. -
Если и муж, и жена – военнослужащие, они могут объединить свои целевые жилищные займы
. Подробности покупки жилья в долевое владение можно узнать в банке. -
Жилье можно купить у родственника
. Но – только в том случае, если разрешит банк. -
Жилье можно купить в любом регионе
. Военная ипотека не привязана к месту службы. -
Можно и купить новое жилье, и сохранить за собой служебное
.Такие случаи разбираются индивидуально, в Департаменте жилищного обеспечения. Обычно служебное жилье сохраняют тогда, когда военнослужащий купил квартиру по военной ипотеке в населенном пункте, отличном от места службы. -
Налоговый вычет можно получить только в том случае, если часть ипотеки служащий гасил за свои деньги
. Это связано с тем, что за ипотеку платит государство, человек свои финансы не вносил, как следствие – получать вычет не за что. -
Обязательно нужно заключать страхование финансовых рисков
. Выше уже упоминалось, что при увольнении не по здоровью при выслуге меньше 10 лет деньги придется вернуть. Этой и подобных проблем можно избежать, заключив договор финансового страхования. Подробности предоставит банк (некоторые банки страхуют клиентов в обязательном порядке). -
Нельзя взять кредит на ремонт или постройку дома с нуля
. Это не предусмотрено законом. Если хотите сами построить или отремонтировать дом, отслужите 20 лет и снимите деньги без оформления кредита. -
Целевой жилищный займ можно потратить на погашение уже взятой ипотеки
. Но – только в том случае, если банк согласится на такую перемену. -
Срок возврата денег в случае увольнения без права на использование средств – 10 лет
. Выплачивать нужно будет ежемесячно. -
Если военнослужащий впервые поступил на службу в возрасте старше 25 лет, по достижении 45-летнего возраста ему полагается дополнительная выплата
. Рассчитывается она следующим образом: берется количество месяцев, которого военнослужащему не хватило до достижения 20-летнего срока службы, и умножается на ежемесячную выплату. Таким образом государство помогает закрыть ипотеку тем, кто уйдет в отставку по возрасту раньше, чем закроет кредит.
Размер взноса по годам
Индексация взносов в НИС производится ежегодно. Когда программа стартовала, годовой взнос составлял менее 100 тысяч рублей. Сейчас же его размер вплотную подобрался к 300 тысячам. У военнослужащего есть возможность либо подождать три года и взять жилье в ипотеку, либо дождаться, когда аккумулируется достаточная сумма на накопительном счете для того, чтобы купить недвижимость без кредитования. Однако первый вариант обычно более популярен, т.к. кредит все равно будет гаситься государством. Разумеется, дорогие квартиры при помощи военной ипотеки не купить, в основном можно рассчитывать на жилье стоимостью до трех миллионов рублей. Эту же сумму (максимально) предлагает по военной ипотеке большинство банков. По меркам столиц это небольшие деньги, но в регионах за эту сумму можно найти вполне приличную и немаленькую квартиру.
Изменения в 2022 году
Ежегодно правительством РФ устанавливается размер накопительного взноса для НИС. Вот и осенью 2022 года, а именно 30 сентября в Государственную думу был внесен проект Федерального бюджета на 2021-2023 год. Ч.2 ст.8 проекта предусматривает размер годового взноса в НИС на каждого военнослужащего. Военная ипотека в 2022 году подросла, а сумма пополнения персонального счета участника накопительно-ипотечной системы следующая:
299 081,2 руб.
Сумма была проиндексирована по сравнению с прошлым годом на 3.7%. Каждый месяц на счет военнослужащего-участника НИС будут начислять 24.923 руб., если же он уже взял военную ипотеку в банке, участвующем в соответствующей программе, то эта сумма будет перечисляться в банковское учреждение для погашения кредита. Ежемесячный взнос вырос на 889 рублей если сравнивать с прошлым годом. Размер индексации составлялся исходя из базового прогноза (3-4% в год).
Условия военной ипотеки в 2022 году
Гражданство. К программе допускаются исключительно граждане РФ.
Служба. Строго по контракту. На призывников не распространяется.
Даже если заявитель владеет несколькими объектами недвижимости, он все равно имеет право на получение военной ипотеки через компанию rosvoenipoteka.
Семейное положение. Для Росвоенипотеки не имеет значение семейный статус, наличие и количество детей. Участвуют и холостые, и женатые.
Местонахождение жилья. Ограничений по выбору региона и города нет. Например, служить можно во Владивостоке, а дом купить в Краснодаре.
Участие в программе. Военнослужащий должен подать заявку на участие в программе накопительно-ипотечной системы в Росвоенипотеке.
Как оформить военную ипотеку?
С полученным свидетельством и паспортом контрактник отправляется в выбранный банк и приступает к оформлению сделки:
- Подписывает предварительный ДДУ с застройщиком, если выбрал новостройку, или ДКП с продавцом вторички.
- Подписывает договор с банком на ипотеку и открывает банковский счет.
- Подписывает договор с Росвоенипотекой на жилищный заём, чтобы перевести деньги с именного счета в банк и засчитать сумму как ПВ.
- Регистрирует право собственности. Если дом строится, право собственности регистрируют после сдачи в эксплуатацию. Заёмщик должен и банку, и государству, поэтому обременение двойное. Как только выписка из ЕГРН будет готова, её нужно передать в банк и оформить полис страхования недвижимости.
- Продавец жилья получает из банка деньги. Если дом строится, то передача денег происходит после регистрации ДДУ в Росреестре (до регистрации права собственности). Если жильё готовое, то передача денег после регистрации права собственности на имя нового владельца.
- Выписку из ЕГРН заёмщик передаёт в Росвоенипотеку. Теперь государство каждый месяц погашает взятую ипотеку, благодаря деньгам, поступающим на именной счёт военнослужащего.
Кто может рассчитывать на субсидию
Следует отметить, что воспользоваться государственной дотацией могут не все военнослужащие. Данная программа доступна лишь следующим категориям граждан.
- Претендовать на оформление субсидии могут военные, которые проходят службу по длительному контракту. Причём в расчет берется второй и последующие контракты, начиная с 2005 года.
- Рассчитывать на поддержку государства могут военные в запасе, которые согласились на продление службы на контрактной основе.
- Военная ипотека доступна выпускникам, которые получили звание по окончании учёбы в военном ВУЗе.
- Служащие, которые успели заключить первый контракт и получили звание офицера.
- Военные, которые прошли подготовку на профессиональном уровне и получили звание в промежутке между 2005−2008 годами.
- Рассчитывать на дотацию могут служащие, которые были уволены со службы по причине плохого здоровья либо по выслуге лет. В остальных случаях увольнения государственная субсидия не предоставляется.
- Также на ипотеку могут рассчитывать только те граждане, которые были зарегистрированы в программе не ранее 2005 года.
- Служащие, которые были переведены на другое место службы.
- Военные из структур, которые по объективным причинам были расформированы. Исключение составляет лишь гражданский персонал.
- Более того, получить дотацию на приобретение жилья в ипотеку могут те служащие, у которых был прерван контракт по независящим от них причинам.
- Обзавестись жильём могут военные, которые прослужили по контракту не менее трёх лет и получили звание.
- Рассчитывать на господдержку могут члены семьи военного, погибшего при выполнении задания.
Важно отметить тот факт, что в момент увольнения служащего обязательно учитывается его выслуга лет. Причём если она достигает двадцати лет и выше, то все накопления сохраняются. На получение кредита никак не влияет семейное положение служащего или наличие у него в собственности другой недвижимости. Единственный важный момент, который учитывается при принятии решения — это служба по длительному контракту.
Лица, прослужившие более трёх лет, по своему усмотрению могут в любое время вступить в программу ипотеки для военных. В данной программе можно принять участие только на добровольной основе.
Что предлагают банки в 2018 году?
Господдержка ипотеки для военнослужащих имеется у нескольких банков:
- Сбербанк.
- ВТБ24.
- Газпромбанк.
- Росэнергобанк.
- Связьбанк.
- Открытие.
В программе принимают участие и другие банки (всего их 10), мы же остановимся на условиях только от самых популярных организаций:
| Банк | Ставка, % | Срок погашения | Максимальная сумма, рублей | Минимальный взнос, % |
| Сбербанк | 11.75 | до 20 лет, до достижения 45-летнего возраста | до 2.05 млн | 20 |
| ВТБ24 | 11.4 | до 14 лет, до достижения 45-летнего возраста | до 2 млн | 20 |
| Газпромбанк | 11.75 | до 25 лет | до 2 млн | 20 |
| Росэнергобанк | 11.5 | 3-20 лет, до достижения 45-летнего возраста | до 2.1 млн | 20 |
| Связьбанк | 12 | 3-20 лет, до достижения 45-летнего возраста | до 2.1 млн | 20 |
| Открытие | 11.9 | до 20 лет, до достижения 45-летнего возраста | до 1.87 млн | 20 |
Все данные взяты с ресурса Банки.ру. На сайте каждого банка есть онлайн-калькулятор, который позволит точнее рассчитать условия для каждого случая.
Программу «Военная ипотека» поддерживают 10 банков. Выбирая жилплощадь, стоит изучить и условия застройщиков для военнослужащих. Так, их предложения могут включать скидки до 2–5% от стоимости квартиры, бесплатное резервирование на срок до месяца, помощь в подготовке документов для Росреестра и другие льготы. Некоторые предлагают рассрочку без привлечения банков на период до введения в эксплуатацию строящегося здания. Банки кредитуют участников накопительно-ипотечной системы на условиях, представленных в таблице.
Таблица — Предложения по ипотеке для военнослужащих-контрактников в 2021 году
| Банк | Годовая ставка, % | Минимальный первый взнос, % | Срок кредитования |
| АИЖК | 9 | 20 | От 3 лет до указанного в Свидетельстве ЦЖЗ |
| Газпромбанк | 9 | 20 | До 25 |
| Сбербанк | 9,5 | 15 | До 20 |
| РНКБ | 9,5 | 10 | От 3 до 15 |
| АБ «Россия» | 9,5 | 10-20 | От 1 до достижения заемщиком 45 лет |
| Абсолют Банк | 9,5 | 20 | До 20 |
| ВТБ | 9,7 | 15 | От 3 до 20 |
| Банк Санкт-Петербург | 9,75 | 15 | От 1 до указанного в Свидетельстве ЦЖЗ |
| Банк Зенит | 9,9 | 20 | От 1 до достижения заемщиком 45 лет |
| Открытие | 10 | 20 | От 1 до 20 |