Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Услуги юристов по банкротству физических лиц». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Как видите, банкротство — это не всегда плохо. Если весь процесс пройдет грамотно и по всем установленным правилам, то результатом будет расчет с кредиторами, списание задолженности и освобождение от долгового бремени.
Дождитесь определения суда о признании вас банкротом, реализации имущества и удовлетворения требований кредиторов
Если вы не соответствуете требованиям для утверждения плана, или в установленный срок финансовым управляющим не получен ни один проект плана, или представленный план не был утвержден судом, суд выносит определение о признании вас банкротом и введении реализации вашего имущества. В таком случае реализация имущества вводится судом на срок не более шести месяцев, который может быть продлен (п. 8 ст. 213.6, п. 4 ст. 213.12, п. 3 ст. 213.17, п. п. 1, 2 ст. 213.24 Закона N 127-ФЗ).
Суд также вправе вынести определение о временном ограничении права на выезд из РФ до даты вынесения определения о завершении или прекращении производства по делу о банкротстве (п. 3 ст. 213.24 Закона N 127-ФЗ).
Удовлетворение требований кредиторов осуществляется за счет конкурсной массы в определенной очередности.
Требования, не удовлетворенные по причине недостаточности имущества, считаются погашенными, и должник, как правило, освобождается от дальнейшего их исполнения.
Исключениями являются, в частности, требования по текущим платежам, о возмещении вреда жизни или здоровью, возмещении морального вреда, взыскании алиментов, а также оставшиеся непогашенными требования кредиторов, при возникновении и исполнении которых должник действовал недобросовестно.
Они могут быть предъявлены после окончания производства по делу о банкротстве в непогашенной их части (п. 6 ст. 213.27, п. п. 3 — 5 ст. 213.28 Закона N 127-ФЗ; п. 21 Обзора, утв. Президиумом Верховного Суда РФ 25.12.2019).
Обратите внимание! За фиктивное или преднамеренное банкротство, а также неправомерные действия при банкротстве предусмотрена административная ответственность. За фиктивное банкротство, повлекшее крупный ущерб, установлена уголовная ответственность (ст. ст. 14.12, 14.13 КоАП РФ; ст. 197 УК РФ).
Юридическая помощь по банкротству физических лиц: примеры из практики
07.06.2022– Юристы нашей фирмы инициировали процедуру банкротства гражданина, имеющего долг перед банком в размере 2 миллионов рублей. Были оказаны услуги по составлению заявления и защите интересов в суде. Физлицо признано банкротом.
16.05.2022– Решением суда признано несостоятельным физ лицо – клиент нашей организации. В процессе рассмотрения дела специалисты вели переговоры с кредиторами, защищали доверителя от давления коллекторских служб.
27.04.2022 – Адвокатом по банкротству физических лиц оказана правовая помощь клиенту в признании его банкротом. Нашим юристам удалось списать долговые обязательства доверителя, сохранив при этом его имущество.
09.03.2022 – Завершилась процедура банкротства нашего доверителя – безнадежного должника. Сумма задолженности списана, клиент признан неплатежеспособным.
14.02.2022 – Юристы нашей организации защитили интересы своего клиента, столкнувшегося с угрозами со стороны коллекторов. Было подано заявление в суд о признании несостоятельности физлица, процедура успешно завершена.
Часто задаваемые вопросы
Какие долги можно списать?
Списанию подлежат долги, не связанные с личностью должника. Это означает, что задолженность по алиментам, возмещению вреда жизни и здоровью людей и выплате заработной платы сотрудникам не могут быть списаны.
Можно ли сохранить имущество при банкротстве?
Можно. В этом случае должнику необходимо заручиться поддержкой профильного юриста, который разработает детальный план реструктуризации с учетом финансовых возможностей доверителя.
Можно ли открыть ИП после банкротства?
Можно, при условии, что процедура проводилась в статусе физического лица (то есть ИП было закрыто до момента подачи заявления).
Оставьте заявку, и наши специалисты свяжутся с вами
Кто может пройти процедуру банкротства в Москве?
Одним из ведущих (по количеству рассматриваемых дел, а также по суммам списания по процедурам банкротства физических лиц) и правоприменительных арбитражных судов России является Арбитражный суд города Москвы.
Процедура прохождения банкротства физического лица в Москве означает непосредственно обращения в Арбитражный суд города и рассмотрение банкротного дела в нем. Но этим правом обладают только граждане имеющие регистрацию по месту жительства на территории города Москвы (так называемая московская регистрация), а также лица имеющие регистрацию по месту пребывания на территории города Москвы.
Рассчитать банкротство
Также правом на рассмотрение дела о банкротстве физического лица в Арбитражном суде имеют должники, которые не имеют регистрации по месту жительства (сняты/выписаны с регистрационного учета), но при этом последним их местом жительством была Москва.
Процедуры закона о банкротстве физ лица
При признании обоснованным заявления гражданина о признании его банкротом, суд вводит одну из следующих процедур (ст. 213.2. Закона о банкротстве):
- Реализация имущества гражданина – процедура, в ходе которой за счёт стоимости реализованного имущества должника, удовлетворяется часть требований его кредиторов, после чего должник освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов.
- Реструктуризация долгов гражданина – процедура по восстановлению платежеспособности гражданина и погашению задолженности перед кредиторами в соответствии с планом реструктуризации долгов.
- Мировое соглашение – процедура, применяемая в случае достижения соглашения между должником и его кредиторами о размере и порядке погашения задолженности, возможна на любой стадии дела о банкротстве и прекращает собой производство по делу.
Более подробно узнать о процедуре заключения мирового соглашения и о процедуре реструктуризации долгов гражданина, вы можете в статьях 213.11-213.23 Закона о банкротстве (реструктуризация) и в статьях 2, 213.1-213.2 Закона о банкротстве (мировое соглашение).
Как мы видит из описанных выше определений, единственной процедурой, которая позволяет списать долги, то есть полностью освободиться от обязанности погашения требований кредиторов, является процедура реализации имущества гражданина, поэтому именно на ней мы и расскажем подробней.
При признании гражданина банкротом, суд утверждает кандидатуру арбитражного (финансового) управляющего, который в следующие шесть месяцев обязан (статья 213.9. Закона о банкротстве):
- принимать меры по выявлению имущества гражданина и обеспечению его сохранности;
- проводить анализ финансового состояния гражданина,
- выявлять признаки преднамеренного и фиктивного банкротства;
- вести реестр требований кредиторов;
- формировать конкурсную массу;
- реализовывать имущество банкрота;
- осуществлять иные обязанности, предусмотренные Законом о банкротстве.
В ходе реализации имущества гражданина, финансовый управляющий изыскивает, ведёт реестр, и, соответственно, реализует (продаёт) всё имущество гражданина, имеющееся у него на дату принятия решения о признании его банкротом, а также выявленное или приобретенное им после даты принятия указанного решения имущества и составляет конкурсную массу (статья 213.25. Закона о банкротстве).
Конституция Российской Федерации, в статье 40 гласит, что каждый гражданин имеет право на жилище и никто не может быть произвольно лишен жилища.
Поэтому важно знать, что в ходе процедуры банкротства у гражданина не может быть реализовано (продано) жилое помещение, если для гражданина-должника и членов его семьи, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением (статья 446 ГПК РФ).
Что не спишут по условиям банкротства?
Банкротство — это соломинка для утопающих. Процедура дает надежду и радует возможностью избавления от кредитной кабалы. Но не спешите впадать в эйфорию — не все долги поддаются списанию, некоторые останутся с вами и после процедуры.
Банкротство не избавит вас от таких видов долговых обязательств:
- алименты. Увы, если суд назначил вам содержать собственного ребенка или престарелых родителей, придется соответствовать. Не избавит вас процедура от этой обязанности.
- долги перед бывшими работниками. В основном это касается предпринимателей, которые так и не рассчитались с сотрудниками до конца. Ни один суд не спишет вам такие обязательства;
- долги по субсидиарной ответственности. Если вы управляли компанией и были признаны виновником ее банкротства, долг (полностью или частично) перейдет на вас.
- компенсации, присужденные в рамках причинения вреда здоровью или жизни третьих лиц. Если вы были признаны виновным в причинении вреда здоровью, вам назначили выплату морального ущерба, придется его платить. Избавиться не получится.
Профессиональная помощь при банкротстве физического лица
Наша компания обеспечивает индивидуальный подход к делу и профессиональное обслуживание. Мы предоставляем такие услуги при сопровождении банкротства физического лица:
-
Проведение банкротства физического лица вне зависимости от сложности ситуации должника. Услуга охватывает этап от составления заявки до составления плана погашения кредиторов.
-
Для клиентов, которые хотят объявить о банкротстве физического лица без участия профессионального поверенного, мы подготовили возможность проверки подготовленного заявления и консультации во время процедуры банкротства.
-
Подготовка заявлений об исключении данного актива из конкурсной массы, в том числе об освобождении дохода от конфискации.
-
Подготовка заявок на использование недвижимости.
-
Подготовка заявления о выделении суммы на жилищные нужды.
-
Мониторинг активности приемника.
-
Контроль за процедурами банкротства.
-
Представительство в судебном заседании — если оно назначено.
Сфера нашей юридической деятельности — это не только банкротство физических лиц, но и реструктуризация долговых обязательств и все, что с этим связано. Если у вас есть какие-либо вопросы, не стесняйтесь обращаться к нам. Наши специалисты проконсультируют вас совершенно бесплатно.
Самостоятельно вести процедуру нецелесообразно
Некоторые граждане пытаются пройти процедуру банкротства самостоятельно. Однако нередко это приводит к появлению ещё больших проблем. Так, нередко физлица подают неправильно составленные заявления, которые суды не принимают. Как следствие — проходит время, набегает ещё больший долг.
Более серьёзные ошибки и недочёты в документах могут стать поводом для признания должника виновным в преднамеренном или фиктивном банкротстве. Подобные ошибки чреваты для Вас:
- административным или уголовным преследованием,
- отказом в списании долгов,
- потерей имущества.
Наши услуги по списанию долгов
Результат по делу во многом зависит от своевременности и грамотности предпринятых юристом мер. Мы проводим следующую работу с клиентами:
- консультирование с теоретической подготовкой. Определяются этапы действий, стратегия защиты;
- подготовка документации: без представления объемного пакета различных сведений не обойтись. Юрист может грамотно составить и подать заявление в суд, что для физлица окажется проблематичным;
- представление интересов доверителя в суде. На этой стадии оформляются требования должника, обжалуются действия кредиторов или арбитражного управляющего, заявляются ходатайства и т. д.
Инструкция по банкротству: пошаговый алгоритм действий
Процедура банкротства в Мытищах начинается со сбора документов для подачи в арбитражный суд. Дальнейшие действия выглядят так:
-
При наличии признаков неплатежеспособности гражданин подает заявление о банкротстве по кредитам.
-
Судья рассматривает иск о банкротстве физ лица, принимает решение о начале производства.
-
Для банкротства при задолженности выбирается арбитражный управляющий. Сделать это согласно закону «О банкротстве и несостоятельности» нужно до обращения в арбитражный суд.
-
Потребуется оповещение кредиторов о начале процедуры банкротства при задолженности.
-
После начала процесса банкротства физического лицапо кредитам по результатам наблюдения суд принимает решение о реструктуризации долгов, либо заключается мирное соглашение. Возможен и третий вариант – продажа имущества для удовлетворениятребований кредиторов при банкротстве после признания гражданина несостоятельным.
Особенности банкротства для физического лица
В оформлении статуса банкрота множество подводных камней, которые обнаруживаются уже в ходе инициализации. Отсутствие опыта в данной сфере является одной из весомых особенностей процесса признания финансовой несостоятельности.
Многие понятия не имеют о том, с чего начинается процедура банкротства, какие бумаги требуются и куда с ними обращаться. При отсутствии юридического опыта самостоятельное оформление чревато допущением ошибок, потерей времени и денег. А услуги профессионалов стоят недешево.
Кроме того, сама процедура банкротства имеет свою цену, в которую входит работа управляющего, госпошлина и прочие обязательные расходы. Помимо финансовых расходов, оформление банкротства занимает немало времени. Арбитражный управляющий сначала разыскивает имущество должника, а затем его реализует, что займет определенные сроки. Иногда признание банкротства растягивается на годы, причем текущие неприятности и долги только нарастают.
В ходе признания физического лица банкротом большинство сделок за последние 36 месяцев, связанных с имущественным отчуждением, могут оспорить. К примеру, гражданин слишком дешево продал авто либо недвижимость. Конкурсный кредитор анализирует все сделки на предмет фиктивности либо преднамеренному банкротству. Если подозрения подтвердятся, о списании долгов придется забыть, как и о несостоятельном статусе в целом.
Еще одна неприятность – аннулируют не все имеющиеся долги. К примеру, коммунальные или алиментные обязательства списанию не подлежат. Кроме того, нужно заранее настроиться, что имущество, за исключением единственного жилища, будет реализовано для расчета с кредиторами. Если собственность передана близким не более 3 лет назад, то ее тоже реализуют.
Обратите внимание! Если единственное жилище физического лица – ипотечная квартира, то ее тоже можно потерять, поскольку это залоговая недвижимость.
Стандартное банкротство
При стандартном оформлении банкротства для физических лиц действовать придется через судебный арбитраж. Заявление составляется в произвольной форме. Указав в шапке судебный орган, паспортные данные, адресную информацию и телефон для связи.
В заявлении обязательно нужно подробно расписать кредиторов и суммы долга, приложить кредитные договора, доказывающие факт задолженности. Также нужно составить опись имеющейся собственности, счетов в банках, разъяснить, что спровоцировало подобную ситуацию.
Затем нужно выбрать организацию финуправляющего. Участие такого специалиста в делопроизводстве обязательно. Фактически он выполняет посредническую функцию между банкротом и оппонентами. Заявление можно предоставить в суд лично, либо послать заказным письмом, а также через Госуслуги, приложив квитанцию об уплате госпошлинного сбора и список прилагаемых документов.
Варианты судебных решений
В случае внесудебного получения статуса банкрота процесс длится не меньше полугода. Специалист МФЦ проверяет соответствие всем требованиям упрощенной процедуры. Если все в порядке, то в ЕФРСБ вносят запись об инициированном банкротстве.
Эта запись позволяет проверить имущество банкрота. Долговые обязательства аннулируются, спустя полгода. Однако, если выясняется, что банкрот скрыл имущество или источники дохода, то кредиторы вправе оспорить упрощенное банкротство в судебном порядке.
Если инициирована стандартная процедура признания банкротства, то должник обращается в суд. Там документы рассматривают в течение 15-90 дней. Если суд признает обоснованность заявления, то начинают процесс, передают все дела финуправляющему, а кредиторы прекращают начисление штрафов должнику.
Дальнейшее развитие событий возможно по одному из сценариев:
- реструктуризация;
- реализация имущества должника в счет уплаты долга;
- мировое соглашение.
Особенности ФЗ № 127 «О несостоятельности граждан»
Текст закона регулирует следующий порядок:
- Банкротиться физические лица могут посредством Арбитражного суда или МФЦ (упрощенная форма). Кредитные организации, налоговая инспекция, иные лица не вправе назначать физических лиц банкротами.
- Кредиторы подают иск на банкротство клиента при одном условии: минимальная сумма 500 тыс. рублей, просрочка — 90 дней. За должником остается возможность объявлять банкротство при сумме долга минимум 50 тыс. рублей, если средства для погашения долга в перспективе отсутствуют. При возникновении непредвиденных обстоятельств (утеря кормильца, инвалидность), должник вправе подать заявку до начала просрочек.
- Составлением отчетов для суда, подачей ходатайства, управлением финансовыми делами заемщика занимаются юристы, предоставляемые СРО Москвы. Специалисты также проверяют дело на фиктивность, собирают сведения о кредиторах, организовывают торги для продажи собственности должника.
Последствия банкротства физических лиц для должника
Последствия банкротства для физических лиц составляют 3 категории:
- Негативный исход дела ждет мошенников, намерено не исполняющих обязательства. Высока вероятность привлечения к уголовной ответственности физических лиц при полном отсутствии платежей, использовании фиктивных документов.
- Незначимые запреты действуют при результативном производстве процесса. Банкроту запрещено три года занимать позиции в высшем посте организации – директором, членом совета директоров. Пять лет житель Москвы не возглавит МФО, НПФ, десять лет – банковские учреждения. На протяжении 60 месяцев недопустимо повторное оформление банкротства. Также имеется необходимость в течение 5 лет оповещать потенциальных кредиторов о банкротстве.
- Положительным результатом дела для физического лица является списание долгов по кредитам.
Судебная практика по банкротству физических лиц
Согласно статье 213.6 Федерального закона №127-ФЗ «О несостоятельности» в большинстве случаев по умолчанию должна вводиться реструктуризация задолженности. При полном отсутствии официального дохода, наличии судимости и ходатайства от должника, суд вправе утвердить реализацию имущества. Судебная практика сложилась иначе. В большинстве регионов (Москве, Рязани, Самаре, Твери, Калуге) зачастую вводят решение о реализации имущества, уменьшая сроки рассмотрения дела, даже при наличии у должника дохода, объективно недостаточного для погашения задолженности за 3 года. Иначе обстоит вопрос в СПб Смоленске, Новгороде. План реструктуризации не предоставляется по причине недостаточного дохода, общие сроки банкротства увеличивают на 5-6 месяцев.