Отказ в признании банкротом. Когда и по каким причинам могут отказать в списании долгов?

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Отказ в признании банкротом. Когда и по каким причинам могут отказать в списании долгов?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Долги не спишут, если в банкротстве откажет суд. Но если отказали в прохождении банкротства на стадии принятия документов, никаких последствий не будет. Чаще всего это бывает из-за того, что человек ошибся при заполнении анкеты, предоставил неточные сведения или не приложил необходимые документы.

Кратко — когда отказывают в банкротстве?

• Заявитель указал неточные данные в анкете. В этом случае не будет никаких санкций и разрешается подать повторную заявку.

• Банкрот не проверил сделки с имуществом за последние три года. Никаких штрафов должнику не применят, но обяжут продать имущество, чтобы рассчитаться с кредиторами.

• Должник подал заявку на упрощенное банкротство, но выяснилось, что сумма долга превышает 500 тыс. руб. Суд откажет в прохождении банкротства и предложит должнику подать заявление по стандартной схеме.

• За последние десять лет должника уже признавали банкротом и списывали долги. Откажут на стадии рассмотрения заявления. Никаких штрафов за это нарушение не предусмотрено.

• Должник забыл указать в заявлении всех кредиторов, а на заседании обнаружили другие банки, которых нет в заявке банкрота. Процедуру приостановят и заставят должника заново формировать заявление.

• Гражданин пытается оформить фиктивное банкротство, умышленно скрывает доход и имущество. В банкротстве откажут, а должника привлекут к уголовной ответственности и заставят вернуть деньги кредиторам.

Ошибка №1: не указать в иске СРО арбитражных управляющих

В деле о банкротстве физлица обязательно участвует финансовый управляющий. Он должен быть членом СРО — саморегулируемой организации финансовых управляющих.

Подавая в арбитражный суд иск о банкротстве, гражданин должен указать в иске, из какой СРО следует назначить финансового управляющего (п.4 ст. 213.4 закона «О банкротстве»). Это значит, что должник ещё до подачи иска связывается с выбранной СРО и уточняет, возьмёт ли один из финуправляющих его дело. Если в СРО согласны вести банкротство, то должник указывает это СРО.

Важно: в иске не надо указывать, какой именно финансовый управляющий должен взять банкротное дело. Если указать управляющего, у суда может появиться подозрение, что между должником и управляющим есть какие-то «закулисные» договорённости, то есть аффилированность. Не будут ли должник и управляющий действовать сообща, чтобы скрыть от кредиторов часть имущества? Заявления, где указаны ФИО финансового управляющего, суды оставляют без движения.

Поэтому ограничьтесь указанием СРО, но не указывайте ФИО финансового управляющего.

Ошибка №3: не приложить к иску квитанцию об оплате работы финансового управляющего

Официально финансовый управляющий получает 25 000 рублей за ведение банкротного дела гражданина. Эти деньги ему платит сам должник.

Банкротящийся гражданин должен внести эту сумму на депозит арбитражного суда, где будет рассматриваться дело и представить в арбитражный суд квитанцию о том, что деньги внесены. Эту квитанцию нужно приложить к исковому заявлению и остальным документам.

Важно: посмотреть реквизиты счёта можно на сайте арбитражного суда. Реквизиты, как правило, указаны во вкладке «Образец заполнения поручения для перечисления средств на депозитный счёт». Обратите внимание, что госпошлина и перечисление средств на депозит — это разные вещи.

Если не приложить квитанцию о перечислении средств, то суд оставит иск без рассмотрения. Должник может приложить к иску и документам ходатайство о том, чтобы ему позволили перечислить деньги не сразу при подаче заявления, а ко дню рассмотрения обоснованности иска. Но уж к этому-то дню точно надо перечислить деньги и принести в суд квитанцию из банка.

Примеры из судебной практики

В новой судебной практике по банкротству физических лиц в 2024 году будут внесены изменения, а также появятся новые положения. Какие именно изменения можно ожидать и какие примеры можно привести из судебной практики? Рассмотрим некоторые частые ситуации:

• Что делать, если у гражданина накопилась большая сумма долгов?
• Какие признаки свидетельствуют о том, что гражданин нуждается в банкротстве?
• Какие сделки могут быть признаны недействительными в суде при банкротстве?
• Когда можно рассчитывать на освобождение от долгов?
• Как подавать заявление о банкротстве и в каком порядке проходит судебное разбирательство?

Примеры из судебной практики помогут разобраться в этих вопросах и понять, какие изменения в банкротстве физических лиц ожидаются в 2024 году.

1. Пример первый: если гражданин обладает большим количеством долгов, которые не может погасить в течение установленных сроков, то он может обратиться в суд с заявлением о банкротстве. Суд может рассмотреть его заявление и принять решение о признании гражданина банкротом.
2. Пример второй: признаки, которые свидетельствуют о том, что гражданин нуждается в банкротстве, могут включать частые задержки и несвоевременные платежи по кредитам, например, в течение трех месяцев или более. Также к признакам можно отнести наличие просроченных судебных решений о взыскании долга и отстранение от должности или увольнение с места работы.
3. Пример третий: в суде могут быть признаны недействительными сделки, которые были совершены гражданином задолго до подачи заявления о банкротстве и направлены на уклонение от исполнения обязательств перед кредиторами. Если суд признает такие сделки недействительными, то это может привести к списанию долга или снижению его размера.
4. Пример четвертый: освобождение от долгов в рамках процедуры банкротства может быть предоставлено гражданину, если его долги превышают его имущество и доходы. Однако, освобождение может быть частичным, а не полным.

Как проходит банкротство гражданина?

Банкротство гражданина — это процедура, предусмотренная законодательством с целью освобождения физических лиц от долгов и прекращения исполнительных производств в их отношении. Процедура банкротства гражданина в 2024 году может измениться в связи с новой судебной практикой и внесением изменений в законодательство о банкротстве.

В общих чертах, процесс банкротства гражданина включает следующие этапы:

1. Подача заявления о банкротстве. Гражданин должен подать заявление в суд о своем неплатежеспособном состоянии, предоставив всю необходимую документацию и объяснения о причинах своей финансовой ситуации.
2. Рассмотрение заявления в суде. Суд проводит анализ представленной информации и решает, признавать ли заявителя банкротом или отказать в признании.
3. Переживать за свои долги. В случае признания гражданина банкротом, он получает освобождение от долгов. Однако, есть некоторые исключения, которые могут быть недействительными в зависимости от сроков и типа сделок.
4. Разработка плана выплат. В случае признания гражданина банкротом, суд определяет размер долга и разрабатывает план выплат, в соответствии с которым заявитель будет обязан погасить свои обязательства перед кредиторами.
5. Исполнение плана выплат. Гражданин исполняет план выплат в течение определенного срока, устанавливаемого судом. В случае неисполнения гражданином установленных обязательств, процедура банкротства может быть отменена и кредиторы получат право возобновить исполнительные производства.

Есть несколько частых причин, почему гражданин может подать заявление о банкротстве:

• Невозможность погасить крупные долги по кредитам или займам.
• Потеря работы или снижение доходов.
• Непредвиденные события, такие как болезнь или несчастный случай, которые привели к финансовым трудностям.
• Накопление долгов на протяжении длительного времени.

Если гражданин решает обратиться в суд с заявлением о банкротстве, то стоит быть готовым к следующему:

1. Подаче заявления. Заявление о банкротстве может быть подано в суд в том месте, где гражданин проживает или где находятся его основные имущество и долги.
2. Соблюдению сроков. Важно соблюдать установленные сроки подачи документов и объяснений суду. Несоблюдение сроков может стать основанием для отказа в признании заявителя банкротом.
3. Подготовке всех необходимых документов. Суду необходимо предоставить полную информацию о своей финансовой ситуации, включая данные о доходах, расходах, имуществе и долгах.
4. Погашению обязательств. Если суд признает заявителя банкротом, то он будет обязан выполнять указания суда и погашать часть своих долгов в соответствии с утвержденным планом выплат.

Необходимо отметить, что не все граждане могут подать заявление о банкротстве и получить освобождение от долгов. Так, например, нельзя рассчитывать на освобождение, если заявитель совершал хитрые действия с целью уклонения от исполнения своих обязательств или имеет признаки неплатежеспособности в течение последних трех лет.

Примеры сделок, которые могут быть признаны недействительными в случае банкротства граждан:

1. Передача имущества или сделки, совершенные с целью скрыть его от кредиторов.
2. Перевод собственности на близких родственников без соответствующей оплаты.
3. Совершение сделок подозрительного характера в преддверии объявления банкротства.

Если гражданин обнаружит, что совершил такие сделки в прошлом, то он должен обратиться к юристу для получения консультации и возможного справления с таких долгов в процедуре банкротства.

Реструктуризация и мировое соглашение

Все сказанное выше касается списания задолженности при банкротстве через реализацию имущества. Однако возможен и иной исход – в том случае, если долги не признаются безнадежными, и гражданин может погашать их, но не на тех условиях, которые указаны в кредитном договоре. Долги в такой ситуации не списываются полностью, но кредитор предлагает более удобный график их погашения. Такую возможность предусматривают мировое соглашение и реструктуризация.

Как избежать отказа в признании банкротства

Если вы хотите свести к минимуму риск получения отказа в банкротстве и избежать неприятных последствий, рекомендуем записаться на консультацию к опытному юристу. Профессионалы нашей компании расскажут, как создать образ добросовестного заемщика, помогут подготовить все необходимые документы и будут защищать ваши права в процессе признания банкротства.

Юрист возьмет на себя полное ведение процедуры: от заполнения заявления и сбора документов до представления ваших интересов в суде. Обращайтесь за квалифицированной помощью и вы сможете быстро и с минимальными потерями получить статус банкрота в судебном или во внесудебном порядке, а также списать все долги, в том числе кредиты перед банком, и начать финансовую жизнь с чистого листа.

Увеличение заработной платы

То же касается и смены рабочего места если ваша заработная плата серьезно увеличится. То есть, к примеру, вы зарабатывали 30 тысяч рублей и, во время процедуры, вы устроились на другую работу. Где стали зарабатывать, к примеру, 70 тысяч рублей. И теоретически, вы спокойно можете уже свои долговые обязательства покрывать самостоятельно, если такие факты опять же выясняются в суде, а они обязательно выяснятся, потому что вы предоставляете выписки по счетам, справку с места работы в начале и в конце процедуры. Это сделано специально чтобы посмотреть не изменились ли финансовые обстоятельства у человека во время процедуры банкротства. Так вот, если такие обстоятельства всплывут, то имейте в виду вам могут не списать долги, а ввести реструктуризацию долгов. То есть для вас кредиторы разработают новый план по реструктуризации долгов, новый график платежей по которому вы будете, платить свои долги.

Последний вопрос, который стоит рассмотреть в рамках данной статьи, это вопрос о том, как расценивать подачу заявления о собственном банкротстве должником, у которого отсутствует какое-либо имущество.

Как уже говорилось, целью введения в законодательство института банкротства граждан был поиск компромисса между должником, обязанным и стремящимся исполнять свои обязательства, но испытывающим в этом объективные затруднения, и его кредиторами. И если должник вовсе не стремится исполнять свои обязательства, то суд отказывает ему в постбанкротном списании долгов.

На первый взгляд может показаться, что такой должник действует недобросовестно, поскольку единственное, на что он может рассчитывать при этом, — это списание долгов без хотя бы минимального встречного предоставления кредиторам.

Но возникает вопрос: а что, если у должника действительно нет никакого имущества, на которое можно было бы обратить взыскание (например, на это имущество уже было обращено взыскание в рамках исполнительного производства)? Насколько в таком случае отказ от списания долгов будет соответствовать целям института банкротства граждан, в частности цели избавления граждан от непосильных долгов и восстановления их в качестве полноценного участника гражданского оборота?

Именно этот непростой вопрос стоял перед Верховным Судом РФ в деле N А70-14095/2015 , попавшем впоследствии в Обзор судебной практики Верховного Суда РФ N 2 (2017) (утв. Президиумом ВС РФ 26.04.2017).
———————————
Определение ВС РФ от 23.01.2017 N 304-ЭС16-14541 по делу N А70-14095/2015.

Фабула дела такова.

Гражданин обратился с заявлением о признании себя банкротом, мотивируя это отсутствием у него какого-либо имущества, за счет которого можно было бы рассчитаться с его кредиторами.

Первоначально суд принял дело к производству и ввел в отношении должника процедуру реструктуризации долгов. Однако затем, установив отсутствие у должника какого-либо имущества, суд прекратил производство по делу о банкротстве, мотивируя это тем, что «в ситуации, когда у гражданина отсутствует имущество, за счет которого хотя бы частично могла быть погашена накопившаяся задолженность по обязательствам, цель процедуры реализации имущества — пропорциональное удовлетворение требований кредиторов — становится недостижимой, это, в свою очередь, исключает возможность введения указанной процедуры; законодательство о банкротстве… не направлено на решение задачи по списанию в судебном порядке долговых обязательств такого гражданина».

Кроме того, «отсутствие у гражданина-должника средств, необходимых для возмещения всех судебных расходов на проведение процедуры реализации имущества, является самостоятельным и достаточным основанием для прекращения производства по делу о банкротстве гражданина на основании абзаца восьмого пункта 1 статьи 57 [Закона о банкротстве]».

Однако ВС РФ с таким подходом не согласился и пришел к выводу, что право гражданина на использование установленного государством механизма потребительского банкротства не может быть ограничено только на том основании, что у него отсутствует имущество, составляющее конкурсную массу. Один лишь факт подачи гражданином заявления о собственном банкротстве нельзя признать безусловным свидетельством его недобросовестности.

Законом устанавливается баланс между социально-реабилитационной целью потребительского банкротства, достигаемой путем списания непосильных долговых обязательств гражданина с одновременным введением в отношении его ограничений, установленных ст. 213.30 Закона о банкротстве, и необходимостью защиты прав кредиторов.

Таким образом, ВС РФ пришел к выводу, что отсутствие у должника имущества само по себе не говорит о его недобросовестности, а значит, в каждом отдельном случае следует выяснять причину этой ситуации: наступила ли она вследствие стечения обстоятельств или же недобросовестных действий должника?

Указанная позиция ВС РФ нашла поддержку и в практике судов кассационных инстанций, которые признают отсутствие у должника имущества обстоятельством, лишающим должника права на списание долгов, не в любом случае, а только тогда, когда это вызвано именно недобросовестными действиями самого должника .
———————————
См.: Постановления АС Уральского округа от 25.05.2016 N Ф09-4888/16 по делу N А60-25472/2015, от 04.04.2016 N Ф09-3359/16 по делу N А60-55040/2015; АС Центрального округа от 11.07.2016 N Ф10-2604/2016 по делу N А35-11583/2015, от 28.06.2016 N Ф10-2235/2016 по делу N А35-11422/2015, от 24.06.2016 N Ф10-2243/2016 по делу N А35-11084/2015.

Родственники — под подозрением

«Мало кто заранее планирует стать банкротом, если, конечно, речь не идёт о мошенничестве. Как правило, человек берёт первый кредит, расплачивается, у него появляется уверенность, что потянет и большую сумму, возрастают потребности. Далее следуют новые займы. Кто-то не рассчитывает свои силы, у кого-то может произойти непредвиденная ситуация. Яркий пример — пандемия, когда тысячи людей остались без привычного дохода», — рассказывает руководитель агентства по банкротству Камиль Исаев.

По официальным данным, за 2021 год и первые пять месяцев 2022-го в Арбитражный суд Ставропольского края поступило почти 7 тыс. дел о признании физлиц банкротами. По 3,8 тыс. из них производство завершено. В 3552 случаях суд освободил банкротов от долгов.

В заключение, приведем несколько важных положений из судебной практики, связанной с рассмотрением банкротных дел:

• Верховный суд РФ указал, что недопустимо случаи размена единственного жилья должника или приобретение ему недвижимости меньшей площади за счет кредиторов;
• если факт противоправных действий со стороны должника не подтвержден судебным актом, это не является основанием для отказа в признании банкротом;
• если будет проведена реализация имущества, на некоторые требования кредиторов арбитраж может выдать исполнительные листы для последующего взыскания.

В каждом конкретном банкротном деле могут возникать специальные нюансы, которые могут повлечь отказ в списании долгов. Избежать любых сложностей и добиться освобождения от долговых обязательств помогут наши юристы.

ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН

1. Заказчик имеет право:
   1. Получать полную и достоверную информацию о ходе оказания юридических услуг.
   2. Отказаться от услуг Исполнителя по подготовке документа, уведомив об этом Исполнителя, не позднее 1 (одного) дня после оплаты услуг и при условии уплаты вознаграждения за фактически оказанные услуги. Если на момент получения от Заказчика заявления об отказе от услуг Исполнитель подготовил документ (Результат оказания услуг), Заказчик не вправе отказаться от услуг.
   3. Отказаться от услуг Исполнителя по проведению устной консультации, уведомив об этом Исполнителя, не позднее 1 (одного) дня до даты консультации.
2. Заказчик обязан:
   1. Принять условия настоящей публичной оферты и строго выполнять все требования, изложенные в настоящей Оферте.
   2. Оплатить стоимость юридических услуг в сроки, установленные в настоящей Оферте.
   3. Предоставить Исполнителю полную и достоверную информацию для оказания услуг, а также необходимые копии документов при заполнении Онлайн-заказа юридических услуг, а также по запросу Исполнителя.
   4. Без промедления принять от Исполнителя оказанные услуги в соответствии с настоящей Офертой.
3. Исполнитель имеет право:
   1. Запрашивать у Заказчика дополнительные сведения и документы, необходимые для оказания юридических услуг.
   2. Не преступать к оказанию юридических услуг в случаях:
      • неоплаты Заказчиком стоимости юридических услуг Исполнителю в полном объеме в соответствии с пп. 5.2 — 5.4 настоящей Оферты;
      • если Заказчик не представил или не в полном объёме представил сведения и документы, необходимые для оказания услуг.
   3. Приостанавливать срок оказания Юридических услуг соразмерно времени, в течение которого Заказчиком будут представлены дополнительные сведения и документы в соответствии с п. 6.2.3. настоящей Оферты. При этом срок оказания юридических услуг продлевается на время предоставления Заказчиком дополнительной, необходимой Исполнителю информации (документов, сведений).
   4. В любой момент изменять Прайс-лист и условия настоящей Оферты в одностороннем порядке без предварительного согласования с Заказчиком, обеспечивая при этом публикацию измененных условий на официальном Веб-сайте Исполнителя.
   5. При невозможности оказания услуг расторгнуть в одностороннем порядке в любой момент настоящий Договор, уведомив об этом Заказчика по электронной почте. Договор считается расторгнутым с момента направления Исполнителем уведомления о расторжении. В данном случае Исполнитель возвращает Заказчику полученные в счет оплаты услуг денежные средства в течение 3 (трех) рабочих дней с момента предоставления Заказчиком полных банковских реквизитов. Заказчик не вправе требовать в данном случае компенсации убытков.
4. Исполнитель обязан:
   1. Приступить к оказанию услуг после выполнения Заказчиком своих обязательств в соответствии с п. 4.4. настоящей Оферты;
   2. Предоставить Заказчику Результат оказания услуг в установленный срок.
   3. Оказать юридические услуги надлежащего качества, соответствующие требованиям законодательства РФ, как лично, так и с привлечением третьих лиц.
   4. В случае возникновения непредвиденных задержек при оказании юридических услуг, в том числе по обстоятельствам от него не зависящих, информировать Заказчика любым доступным путем о причинах возникновения задержек не позднее 3 (трёх) дней с момента их возникновения, а также высказывать свои предложения Заказчику по их возможному устранению и срокам оказания юридических услуг.
   5. Не распространять полученную от Заказчика информацию, затрагивающую интересы Заказчика, в ходе исполнения своих обязательств в соответствии с настоящей офертой, согласно действующему законодательству.
5. Исполнитель не несет обязательств по наличию и качеству доступа Заказчика в сеть «Интернет», наличию и качеству соответствующего оборудования и необходимого программного обеспечения для доступа в сеть «Интернет». Исполнитель не несет ответственность за любые сбои или иные проблемы компьютерных систем, серверов или провайдеров, компьютерного или телефонного оборудования, программного обеспечения, сбоев электронной почты или скриптов (программ) по каким-либо причинам, которые могут привести к задержкам при оказании Услуг Заказчику.

Важная информация о процедуре признания несостоятельности

Признание банкротом позволяет гражданам списать задолженность по кредитам и другим обязательствам и прекратить постоянные звонки коллекторам, правда взамен придется пожертвовать своим имуществом и частью будущих доходов, которые будут пристально контролироваться на протяжении долгих пяти лет. Иными словами, у этой процедуры есть достаточное количество минусов, о которых можно подробно узнать благодаря судебной практике банкротства физических лиц.

Нюансы нового статуса, о которых знают не все должники:

• На стадии конкурсного производства заявитель может лишиться всего своего имущества, кроме единственного жилья;
• Заемщик теряет свою финансовую свободу, как только начинается судебное производство;
• Сделки по отчуждению имущества, которые осуществлялись в течение последних трех лет, оспариваются финансовым управляющим и кредиторами;
• На время проведения процедуры неплательщик теряет право выезда за пределы страны;
• После объявления о своей несостоятельности все покупки дороже 30 тысяч рублей будут подлежать обязательному согласованию на протяжении трех последующих лет.

Нюансов, которые сопровождают такое непростое производство, достаточно много, именно поэтому юристы рекомендуют проконсультироваться с потенциальными арбитражными управляющими прежде, чем обращаться в арбитражный суд. Как показывает практика, большинство проблем возникает на стадии переговоров и реализации имущества на открытых торгах, в связи с чем стоит отметить, что каждая процедура уникальна и проводится по индивидуальному сценарию – предугадать, как будет разрешено конкретное дело, довольно сложно.

Реальные последствия для должников

У процедуры признания финансовой несостоятельности есть достаточно много положительных сторон, однако, само списание долгов не проходит бесследно для заявителя. Последствия для должника могут наступить как во время производства, так и уже после получения нового статуса.

Банкротство физических лиц всегда сопряжено со следующими ограничениями:

• Гражданину запрещается заниматься предпринимательской деятельностью и занимать руководящие посты на протяжении трех лет;
• Все денежные операции должны согласовываться с финансовым управляющим;
• Если имущества, входящего в состав конкурсной массы, не хватило для погашения долгов, с доходов заемщика будут удерживаться денежные средства;
• Будет испорчена кредитная история;
• Появится обязательство предупреждать всех будущих кредиторов о своем банкротстве.

Для большинства неплательщиков подобного рода последствия не являются критичными, и по этой причине решаются на проведение этой процедуры, однако, не стоит забывать, что в ходе рассмотрения дела перед заявителем так же могут подниматься серьезные вопросы. Самым серьезным потрясением может стать потеря имущества вследствие его реализации на торгах в рамках конкурсного производства.

Кратко — когда отказывают в банкротстве?

• Заявитель указал неточные данные в анкете. В этом случае не будет никаких санкций и разрешается подать повторную заявку.

• Банкрот не проверил сделки с имуществом за последние три года. Никаких штрафов должнику не применят, но обяжут продать имущество, чтобы рассчитаться с кредиторами.

• Должник подал заявку на упрощенное банкротство, но выяснилось, что сумма долга превышает 500 тыс. руб. Суд откажет в прохождении банкротства и предложит должнику подать заявление по стандартной схеме.

• За последние десять лет должника уже признавали банкротом и списывали долги. Откажут на стадии рассмотрения заявления. Никаких штрафов за это нарушение не предусмотрено.

• Должник забыл указать в заявлении всех кредиторов, а на заседании обнаружили другие банки, которых нет в заявке банкрота. Процедуру приостановят и заставят должника заново формировать заявление.

• Гражданин пытается оформить фиктивное банкротство, умышленно скрывает доход и имущество. В банкротстве откажут, а должника привлекут к уголовной ответственности и заставят вернуть деньги кредиторам.

Похожие записи:

• Какие документы представляют для валютного контроля?
• Определение Верховного Суда РФ № 2-КГ19-10 от 21 января 2020 года
• Что делать, если утерян паспорт: как восстановить в 2023 году