Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Страховка на автомобиль для выезда за границу: оформление и стоимость полиса». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Базовый пакет — это страховка, включающая лишь обязательные опции для получения визы и безопасного пребывания в стране. Особые случаи в базовый пакет не входят, они являются дополнительными опциями, которые оплачиваются отдельно.
Разбираемся в терминологии
Страхователь — лицо, приобретающее страховку. Страхователь может купить страховку для себя и/или других людей.
Застрахованные лица — люди, на которых распространяется действие полиса.
Страховщик (страховая компания) — организация, с которой заключается договор. Страховая компания оплачивает лечение и другие расходы по страховому случаю.
Страховой случай — события и ситуации, предусмотренные договором, в случае которых страховщик выплатит страхователю возмещение. Всё, что не входит в страховку, не считается страховым случаем и возмещению не подлежит.
Страховая сумма (сумма покрытия, лимит ответственности) — максимальная сумма, которую заплатит страховщик за застрахованного. В эту сумму входят расходы на лечение, транспортировку и прочие услуги.
Если покрытие составляет 35 000 €, а транспортировка травмированного пациента с горнолыжной трассы стоит 10 000 €, на лечение и прочие услуги остаётся 25 000 €.
Ассистанс (сервисная компания) — компания-ассистент. При наступлении страхового случая нужно связаться с ней (контакты всегда указаны в полисе). Сервисная компания найдёт врача, договорится о лечении и решит проблему.
Что следует учесть при выезде за границу на автомобиле?
Все больше путешественников выбирают именно этот вид транспорта, потому что хорошо знают о его преимуществах:
- Комфорт. Вы можете ехать с такой скоростью, с какой захотите, громко слушать музыку и чавкать — никто вам и слова не скажет!
- Свобода. Путешествуя на своем авто, вы не привязаны к расписанию поездов, автобусов и самолетов.
- Возможность увидеть больше стран и городов.
- Если брать в расчет семью или компанию, транспортные расходы будут в разы дешевле.
По статистике, все больше россиян пересекают границу именно на своем автомобиле. Они отправляются в путешествие по странам СНГ, Европе и Китаю.
Страховка в странах, где не действует Грин карта
А какие условия страхования в тех странах, где грин карта не действует? В Африке и Азии, например, нужно будет приобретать другие виды полисов, но условия практически не отличаются от Грин карты. Вам нужно будет предъявить тот же пакет документов и стоить это будет плюс-минус столько же. Единственным отличием будет только направление.
ОСАГО за рубежом
Помимо Грин карты, дополнительно вы можете оформить страховой полис КАСКО, чтобы обезопасить свой автомобиль от угона и краж. Также вы можете оплатить договор туристического страхования, который, в случае необходимости, возместит вам ремонт автомобиля. Это не является обязательным, но если вы хотите перестраховаться, то эти документы помогут вам.
Как быть в ДТП за границей.
Что такое Зеленая карта
Зеленая карта (Green Card, гринкарта, зеленка) – международная система страхования автогражданской ответственности при управлении транспортным средством, полис которой действует в 48 странах.
| 1. Austria
2. Albania 3. Andorra 4. Azerbaijan 5. Belgium 6. Bulgaria 7. Bosnia and Herzegovina 8. Belarus 9. Croatia 10. Cyprus 11. Czech Republic 12. Germany 13. Denmark 14. Estonia 15. France 16. Finland 17. Greece 18. Hungary 19. Iceland 20. Italy 21. Islamic Republic of Iran 22. Israel 23. Ireland 24. Latvia |
25. Liechtenstein
26. Lithuania 27. Luxemburg 28. Malta 29. Moldova 30. Montenegro 31. Morocco 32. North Macedonia 33. Norway 34. Poland 35. Portugal 36. Romania 37. Russia 38. Serbia 39. Slovakia 40. Slovenia 41. Spain 42. Sweden 43. Switzerland 44. The Netherlands 45. Tunisia 46. Turkey 47. Ukraine 48. United Kingdom |
Проще говоря, Зеленая карта – это аналог ОСАГО, но для поездки за пределы РФ. В систему «Зеленая карта» входит 48 стран, включая всю Европу, а также Украину, Молдову, Беларусь. Если во время путешествия на вашем автомобиле в одну из этих стран, вы попадаете в ДТП и будете являться виновником аварии, то весь ущерб пострадавшей стороне компенсирует страховая компания.
Наличие Зеленой карты является обязательным условием при въезде в страну. Российские пограничники не будут у вас проверять полис, а вот подъехав к финскому КПП (к примеру), Зеленая карта у вас должна быть обязательно. В 100% случаев она проверяется на границе любой страны, также как и паспорт.
При отсутствии полиса вы обязаны оплатить штраф (до 1000 евро) и все равно купить Грин карту уже на месте, но дороже. Либо оплатить штраф и вас развернут обратно.
Какие бывают страховки для Шенгена?
Страховка Шенген, в зависимости от суммы покрытия и основного перечня страховых случаев, имеет 3 вида полисов:
| Вид | Описание |
| Эконом (минимальный) | Со страховым покрытием в 35 тыс. евро, он обеспечит минимальную защиту. Страховыми случаями считаются заболевания и травмы, связанные с реальной угрозой жизни и здоровью (включая оплату выписанных врачом медикаментов и транспортировку в больницу), острая зубная боль, необходимость отправки больного на родину |
| Комфорт (достаточный) | С покрытием в 60 тыс. евро. Является оптимальным вариантом, поскольку покрывает большинство востребованных медицинских услуг и услуг, необходимость в которых может возникнуть при наступлении страхового случая: уход за детьми и сопровождение их домой, транспортные расходы, необходимость в переводчике |
| Премиум (максимальный) | С покрытием в 120 тыс. евро. Страховка покроет расходы, связанные с любым, самым дорогостоящим лечением |
Онлайн расчет и оформление на сайте
| Наименование услуги | Как работаем |
|---|---|
| Доставка по Москве и обл. (ежедневно) | Наши курьеры |
| Доставка за границу (все страны Европы) | от 2 000 руб. |
| Оплата картой на сайте (Visa, MasterCard и др.) | Комиссия 0% |
| Платите курьеру при получении (09:00-24:00) | Москва и МО |
| Срочная доставка от 40 мин. (ежедневно) | В среднем 2 ч. |
Итак, план составлен, отели забронированы, визы получены. Остаётся последний вопрос: какие документы необходимо взять с собой в поездку?
Обязательно:
- Заграничный паспорт с визой
- Медицинская страховка
- Международная страховка транспортного средства (Green Card)
- Свидетельство о регистрации транспортного средства
- Водительское удостоверение
Желательно:
- Распечатки подтверждений бронирования отелей
- Копия страниц заграничного паспорта с фото и действующей визой
- Копии всех документов в электронном виде (для параноиков в нескольких экземплярах и хранить в разных местах)
Что должен предъявить водитель транспортного средства
Отдельный пакет документов нужно собрать на транспортное средство, на котором вы будете передвигаться за пределами России. Это:
- Водительское удостоверение. Принимаются документы как старого, так и нового образцов.
- Свидетельство о регистрации вашего авто. Этот документ обязан иметь каждый водитель, находящийся за рулём в Российской Федерации.
- «Зелёная карта» – аналог нашего ОСАГО, действующий за пределами страны. Учтите, что в России предусмотрено два варианта такого документа. Ограниченная версия откроет вам доступ в Молдавию, на Украину и в Беларусь, с расширенной версией вы можете колесить по всей Европе.
Документы водителя и пассажиров для зарубежной поездки на авто
Всем, кто находится в машине, необходимо иметь при себе пакет документов:
- Загранпаспорт, к которому прилагается полученная в Консульстве, Посольстве или визовом центре виза.
- Медстраховка. Её оформляют при сборе документов, необходимых для получения визы. Застрахованы должны быть все члены вашей группы, включая и детей.
- Подтверждение гостиничной брони или приглашение от резидента страны, к которому вы едете.
- Документы на ребёнка (свидетельство о рождении). Несовершеннолетний член вашей группы должен иметь либо свой заграничный паспорт с визой, либо должен быть вписан в документы одного из родителей. Соответственно, в визе родителя должно быть указано наличие ребёнка. Если в поездку с несовершеннолетним отправился только один родитель, нужно предоставить нотариально заверенное разрешение от второго.
Путь через границу не всегда связан с туристическими планами. Вариант поездки на границу за миграционной картой был до недавнего времени крайне популярным. Миграционная карта для иностранцев в РФ имеет срок действия:
- по общему правилу – 90 дней;
- если есть виза, срок равен сроку ее действия.
Аннулировать срок до 2014 года можно было, выехав из РФ через официальный пограничный пункт и въехав обратно. На границе иностранный гражданин сдавал старую карту, она прекращала действовать, иностранец получал новый документ, срок действия которого исчислялся заново.
Ситуация изменилась с принятием на законодательном уровне «правила 90/180.» По «правилу 90/180» иностранный гражданин вправе находиться на территории России, имея миграционную карту, в течение 90 дней из 180.
Получается, что, если за последние 180 дней миграционная карта уже действовала 90 дней, правомерно использовать схему въезд-выезд не получится. Проще говоря, по закону, прожив 90 дней на территории РФ, можно повторно въехать лишь через 90 дней. Нарушение правила грозит не только штрафом, но и запретом на последующий въезд в Россию.
Правило 90/180 не действует:
- на граждан, которые имеют визу;
- на работающих по патенту;
- на лиц, имеющих ВНЖ или РВП;
- на иностранных студентов, которые проходят обучение в РФ на очной форме;
- на лиц, получивших статус беженцев.
Ответственность за нарушение срока действия за рубежом
При нахождении за границей на территории другого государства может возникнуть ситуация, когда действие карты заканчивается. Тому могут быть разные причины: не рассчитали сроки путешествия, возникли условия, которые задержали нахождение на чужой территории. Также как и отсутствие Зеленой карты, окончание ее действия приводит к определенным действиям.
При возникновении дорожно-транспортного происшествия на территории другого государства при отсутствии у Вас полиса или же действие полиса закончилось, могут последовать определенные действия:
- Наказание за нарушения в виде штрафа в соответствии с законодательством страны.
- Внесение в базу данных, что отразится на дальнейшем получении визы.
- Возмещение полного объема ущерба, что был причинен пострадавшим, в том числе и возмещение лечения.
Дабы заранее застраховать себя от подобного исхода событий, необходимо действовать в любых представленных направлениях.
Существуют официальные рекомендации Комитета по внутреннему транспорту Европейской экономической комиссии для подобного рода ситуаций. При этом следует помнить, что оформить карту на территории государства, где автомобиль не зарегистрирован невозможно и Комитет предлагает:
- Осуществить страхование на границе страны, в соответствие с законодательством конкретной страны.
- Оформить обычный для определенной страны договор страхования.
- Внести соответствующий взнос на обеспечение пострадавших в ДТП.
На основании рекомендаций Комитета можно определить дальнейшие действия в случае истекшего срока действия полиса или его отсутствия.
- Возможно приобрести полис Зеленая карта в России и экспресс-почтой осуществить доставку в необходимую страну.
- Приобрести полис национального ОСАГО в стране нахождения. При этом необходимо учитывать, что национальный полис действует только на территории страны, где был приобретен.
При необходимости пересекать несколько стран, придется покупать национальные полисы в каждой из них.
- Приобретения полиса страхования, который в некотором роде похож на Зеленую карту, но при этом объединяет ограниченное число стран, как правила страны, входящие в Евросоюз.
При пересечении стран, не входящий в указанный выше список, необходимо будет позаботиться о приобретении полиса для данных стран.
Путь через границу не всегда связан с туристическими планами. Вариант поездки на границу за миграционной картой был до недавнего времени крайне популярным. Миграционная карта для иностранцев в РФ имеет срок действия:
- по общему правилу – 90 дней;
- если есть виза, срок равен сроку ее действия.
Аннулировать срок до 2014 года можно было, выехав из РФ через официальный пограничный пункт и въехав обратно. На границе иностранный гражданин сдавал старую карту, она прекращала действовать, иностранец получал новый документ, срок действия которого исчислялся заново.
Ситуация изменилась с принятием на законодательном уровне «правила 90/180.» По «правилу 90/180» иностранный гражданин вправе находиться на территории России, имея миграционную карту, в течение 90 дней из 180.
Получается, что, если за последние 180 дней миграционная карта уже действовала 90 дней, правомерно использовать схему въезд-выезд не получится. Проще говоря, по закону, прожив 90 дней на территории РФ, можно повторно въехать лишь через 90 дней. Нарушение правила грозит не только штрафом, но и запретом на последующий въезд в Россию.
Правило 90/180 не действует:
- на граждан, которые имеют визу;
- на работающих по патенту;
- на лиц, имеющих ВНЖ или РВП;
- на иностранных студентов, которые проходят обучение в РФ на очной форме;
- на лиц, получивших статус беженцев.
Медицина в Шенгенской зоне
Оформление полиса при поездке в страну Шенгена — возможность застраховаться от неприятных неожиданностей и форс-мажорных обстоятельств. Наличие документа покрывает риски при появлении трудностей, с которыми может столкнуться путешественник. Стоимость лечения, прием у врача, размещение в стационаре и другие медицинские услуги в Европе слишком дороги и часто не по карману туристам. Это касается и лекарственных средств, стоимость которых выше аналогов в РФ.
Выделяется несколько причин, объясняющих необходимость покупки страховки при путешествии в страну-участницу Шенгенского соглашения:
- Безопасность за рубежом. При наступлении страхового случая расходы на лечение покрывает страховщик. Если путешественник не оформил полис, платить за услуги придется из своего кармана.
- Пересечение пограничных пунктов. Одним из условий въезда в страну Шенгена является наличие медстраховки. При отсутствии документа вас просто не пустят в страну.
- Получение шенгенской визы. Без договора страхования визовый центр откажет в выдаче разрешения для поездки в Европу. Наличие полиса медстрахования обязательно.
О чем чаще всего спрашивают россияне
Граждане РФ, особенно те, кто совершает путешествие в страны Шенгена впервые, желают получить максимум полезной информации, чтобы быть готовыми адекватно реагировать в случае возникновения той или иной ситуации. Постараемся дать ответ на вопросы, которые встречаются наиболее часто.
- Как поступить в случае возникновения страхового случая?
Главное правило в этой ситуации — не паниковать. В полисе указан телефон ассистанс-компании, с которой следует срочно связаться. Для получения помощи необходимо указать: ФИО застрахованного, номер полиса, название страховой компании, местонахождение пострадавшего, информацию о страховом случае, номер контактного телефона.
При возможности — продублировать все эти сведения по электронной почте.
Записать адрес медучреждения, в которое следует обратиться, и то, каким транспортом туда добраться. Проездные документы с указанием маршрута и стоимости проезда следует сохранить.
В медучреждении следует оплачивать только согласованные с ассистансом услуги, сохраняя чеки о внесении оплаты за лечение и лекарства, счета за медуслуги, выписки из больницы с диагнозом и др. Бумаги должны быть с подписями и печатями.
Все эти документы вместе с заявлением о возмещении расходов по страховому случаю необходимо подать в страховую компанию в течении 30 дней после возвращения из поездки. Выплата денег в случае признания компанией страхового случая, как правило, происходит в течении 15 рабочих дней.
- Что такое франшиза и нужна ли она для страхования в зоне Шенгена?
Под франшизой в страховании понимают часть убытка, которая покрывается за счет застрахованного лица. Если в договоре указана франшиза в 50 евро, то при расходах на лечение в размере 500 евро страховая компания компенсирует пострадавшему 450 евро. Медстраховка для шенгенской визы должна быть без франшизы.
- Как поступить, если при покупке полиса сделал ошибку или неправильно указал данные?
Если при составлении договора о страховании была допущена ошибка или указана неверная информация, это может послужить в дальнейшем причиной отказа в компенсации средств. Правильным будет обратиться в контакт-центр страховой компании с заявлением о внесении изменений.