Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Юридическая группа «ЮрКонсульт»». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Часто должники ссылаются на то, что кредитор не мог предоставить займ по элементарной причине: он не имел на это денег. Причем не имеет значение фактическая сторона вопроса, обычно кредиторам действительно сложно документально подтвердить наличие у них средств на момент выдачи займа. Как показывает практика, в заем предоставляются деньги, не проходящие через банковские счета, суммы займа часто сильно превышают размер зарплаты кредитора.
Стратегия 2 – Договор займа является мнимой или притворной сделкой
Эта стратегия подойдет в тех случаях, когда фактически договор займа заключался для прикрытия другой сделки или других правовых действий. Цель – признание договора займа недействительным.
Притворная сделка – это сделка, прикрывающая другую, не являющуюся займом. Например, когда займ в виде расписки оформляется как предоставление гарантии качества работ (услуг). В этом случае для признания договора займа недействительным надо доказать, каков был истинный характер взаимоотношений сторон? каковы обстоятельства сделки? насколько реально она была исполнена? и т.д.
Мнимая сделка – это сделка, направленная на цели, отличные от целей займа. Например, ситуация, когда права на недвижимость оформляются через залог, обеспечивающий исполнение якобы по договору займа. Недействительность займа в этом случае доказываем, решая вопросы: действительно ли деньги были переданы заемщику? как он их использовал? и т.д.
Если вы решили оспаривать договор займа через признание его мнимой или притворной сделкой – вам надо тщательно готовить доказательства по делу. Исходя из собственного опыта могу рекомендовать вам постараться максимально наглядно донести до суда свою позицию. Часто суды не разбираются в деталях и просто игнорируют доводы о том, что между должником и кредитором существовали какие-либо другие отношения, кроме займа. И ваша задача – понятно и подробно расписать суду, что за сделку вы прикрывали займом и как. Можно рисовать схематично и заявлять ходатайства о приобщении ваших схем к материалам дела. Можно приводить свидетелей – только не забудьте заранее объяснить, зачем вы их ведете в суд – иначе вы можете быть сильно удивлены, услышав речь свидетеля в заседании. В судах люди теряются и теряют свои мысли. Не допускайте этого, ваши свидетели должны быть готовы давать ясные и четкие показания по существу.
Взыскание долга по договору займа с физического лица
Взыскать долг по договору займа с физического лица можно с помощью трех этапов:
| Внесудебного | первый этап подразумевает взыскание долга в порядке направления заемщику претензии, с указанием требований о сроках возврата займа, условиях и самой суммы долга. Если заемщик проигнорировал претензию или вновь просрочил сроки, указанные в ней, займодавец имеет право на обращение в суд |
| Судебного | на стадии судебного этапа взыскание долга происходит путем подачи искового заявления в судебную инстанцию. Кредитор к основному иску должен приложить документы, подтверждающие невыполнение заемщиком своих обязательств |
| Послесудебного | после завершения судебного процесса происходит взыскание долга. Займодавец получает на руки исполнительный лист, который передается судебным приставам исполнителям. Работа по взысканию долга переходит в их обязанности |
За этими же услугами можно обратиться и к юристу. Но тогда внесудебную работу гражданину придется вести самостоятельно, ознакомившись с ограничениями, наложенными законом. «На граждан распространяются те же ограничения, что наложены законом на всех кредиторов: нельзя звонить должнику, чтобы требовать взыскание, чаще одного раза в сутки, двух раз в неделю, восьми в месяц, нельзя беспокоить должника, если он находится в стационаре и т.д.», — рассказывает Борис Воронин.
Читайте на РБК Pro
РБК Pro: новые правила налогообложения. Что необходимо знать рантье РБК Pro: доход от YouTube в $166 привел меня в ярость — создатель Patreon Как вернуть сотрудникам чувство собственной значимости Рынок коммерческой недвижимости обвалился. Почему устояли только склады
Также стоит помнить, что если кредитор прибегнет к услугам юриста, то ему придется заплатить последнему гонорар за ведение судебного процесса. В регионах сумма вознаграждения составляет в среднем около 30 тыс. руб., а в Москве чек может превысить 100 тыс., отмечает Галицких. «Стоимость услуг юристов по таким делам будет достаточно велика, по моим наблюдениям, — от 50 тыс. руб.», — подтверждает эксперт портала «Правовед.ру» Александр Трифонов.
Признание договора займа незаключенным
Договор займа между гражданами считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора заемщику или указанному им лицу (п. 1 ст. 807 ГК РФ).
Если сумма займа превышает 10 000 руб., граждане должны заключить договор в письменной форме. Подтверждением заключения договора займа и его условий может быть расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей (ст. 808 ГК РФ).
Заемщик вправе оспаривать заем по безденежности, то есть доказывать, что сумма займа или иной предмет договора займа в действительности не поступили в его распоряжение. При наличии доказательств безденежности сделки договор займа может быть признан в судебном порядке незаключенным (п. 1 ст. 812 ГК РФ).
Заемщик вправе подать самостоятельное исковое заявление о признании договора займа незаключенным либо заявить встречные требования в случае обращения заимодавца в суд с требованием о взыскании денежных средств по договору займа.
В исковом заявлении (встречном исковом заявлении) следует указать, по какой причине заявляется требование о признании договора займа незаключенным. Например, в связи с тем, что договор займа заемщиком не был подписан, деньги (вещи, ценные бумаги) в действительности не были получены им от заимодавца (ст. 137 ГПК РФ; Определение Московского городского суда от 29.08.2016 N 4г-10630/2016).
Договор займа судебная практика
Доказать безденежность договора займа или долговой расписки можно в следующих случаях:
- факт передачи денежных средств от заимодавца к заемщику не зафиксирован ни в договоре займа (долговой расписке) ни в отдельных приложениях к договору (акт приема-передачи денег, расписка заемщика в получении суммы займа от заимодавца)
- грубые опечатки в реквизитах сторон (при этом договор или долговая расписка составлена не от руки Заемщика)
- если договор займа заключался под влиянием угрозы, насилия либо мошеннических действий (обмана и заблуждения)
- если одна из сторон договора является недееспособной на момент передачи денежных средств
Обязательным условием договора займа между физическими лицами является факт передачи заимодавцем денежных средств заемщику. Такое важное условие обязательно следует отражать в договоре или долговой расписке ввиду того, что ст.
812 ГК РФ позволяет нечистым на руку заемщикам оспаривать договора займа и долговые расписки, доказывая, что деньги или другие вещи в действительности не получены ими от заимодавца.
Оспаривание письменного договора займа по безденежности путем свидетельских показаний не допускается, за исключением случаев, когда договор был заключен под влиянием обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения представителя заемщика с заимодавцем, стечения тяжелых обстоятельств, либо размера долга до 1000 руб. включительно.
Оспаривание договора займа при банкротстве
Оспорить договор займа в рамках дела о банкротстве может внешний или конкурсный управляющий, выступая с собственной инициативой или по соответствующему ходатайству кредитора/кредиторов.
Важно: исковая давность подлежит исчислению с момента, когда сторонам стало известно о том, что их права нарушены, то есть о мнимости, притворности сделки.
В случае если в срок, соответствующий периоду, установленному решением кредиторов, арбитражный управляющий с таким заявлением не обратится, с таким заявлением может обратиться от имени представителя собрания кредиторов.
Помимо вышеизложенного правом на подачу вышеупомянутого заявления наделен отдельно взятый кредитор, в случае если объем долга включенного в объем задолженности банкрота составляет не менее десяти процентов. При этом размер задолженности по оспариваемой сделке в указанный расчет не принимается.
Оспаривание договора займа по безденежности
Особенностью правового регулирования договора заема является то, что Гражданским кодексом предусмотрены традиционные принципы оспаривания соглашения по его безденежности (статья 812-ая).
Согласно таким положениям должник может оспорить договор заема, доказывая, что деньги не были им получены или же были получены, но в меньшем объеме, чем написано в документе.
Тем не менее, процедура оспаривания не является такой простой, как это может показаться на первый взгляд. Здесь есть свои нюансы.
Во-первых, если соглашение должно быть составлено письменно, показания очевидцев не могут быть учтены при оспаривании. Исключениями являются случаи, когда контракт подписывается под влиянием обмана, насилия, угрозы или других тяжелых обстоятельств.
Необходимость включения в Гражданский кодекс положений об оспаривании договора заема по его безденежности объясняется исключительно реальным характером такого контракта и односторонним характером вытекающего из него обязательства.
Составление долговой расписки
Зачастую происходят случаи, когда кредитор, не выдавший на самом деле заемщику финансовых средств, может иметь в своём распоряжении долговую расписку или иной документ, являющийся основанием предоставления денежной суммы. Аналогичная ситуация может случиться, к примеру, если деньги были переданы клиенту, но на другие цели (как внесенная предоплата за товары, аванс за будущие работы или услуги, для оплаты долга заимодателя перед плательщиком и так далее).
Фактическое получение денежных средств можно подтвердить долговой распиской, а также другим документом, оставшимся у заимодателя. Эта бумага будет являться основанием, указывающим требование об оплате заемщиком долга.
По этой причине важно правильно составлять долговую расписку с указанием в ней информации о конкретном предоставлении денежной суммы. Расписки такого плана (или иные виды подтверждающей документации) заимодатель может обрести нечестным способом при осуществлении мошеннических действий. Сумма в подобном финансовом документе может отличаться.
Вместе с тем, заемщик может предоставить от себя расписку в том, что он получил денежный займ в размере, указанном в соглашении.
При подобной ситуации плательщик может использовать на практике действенный метод защиты — право на оспаривание соглашения по займу. Заемщик имеет шанс доказать через суд, что денежные средства им не были получены, либо он принял только небольшую часть средств от всей положенной суммы.
Трудность для клиента состоит в невозможности представления доказательств в свою пользу, с помощью которых можно было подтвердить безденежность долгового документа.
Исключения составляют лишь такие случаи, когда соглашение было оформлено в письменной форме, а конкретно – факт передачи одним лицом другому денежной суммы в пределах свыше 10 МРОТ (к тому же, если кредитором выступает организация).
В исключительных случаях сделка может быть заключена под влиянием насильственных обстоятельств. В этих случаях разрешено брать показания свидетелей.
Другой комментарий к статье 812 ГК РФ
1. Оспаривание договора займа по его безденежности не означает, что безденежный договор займа представляет собой недействительную сделку. Если заемщик не получил от заимодавца заемные средства или получил их в меньшем объеме, чем указано в документе о займе, то у заемщика появляется охраняемый законом интерес в судебном подтверждении отсутствия права и обязанности, на установление которых был направлен договор займа, или же в признании иного объема этого права и этой обязанности.
Процессуальным средством защиты этого интереса выступает иск о признании договора займа незаключенным (частично незаключенным) или процессуальное возражение против требования заимодавца о взыскании суммы займа.
2. Средствам доказывания безденежности посвящен п. 2 коммент. ст. Если заем не требует письменной формы, то его оспаривание по безденежности допускается с помощью любых доказательств, включая свидетельские показания. Если договор займа должен быть совершен в письменной форме, то ссылаться на свидетельские показания заемщик не может, за исключением случаев, предусмотренных п. 2 коммент. ст. Например, А. под влиянием обмана выдал Б. расписку о получении от него займа в размере 200 000 рублей, хотя в действительности А. их не получал. Свидетельские показания в данном случае допустимы.
3. Перечень случаев, при которых допускается оспаривание договора займа по безденежности с помощью свидетельских показаний, почти дословно совпадает с перечнем оснований признания сделки недействительной в соответствии со ст. 179 ГК. Однако при оспаривании договора займа по безденежности заемщик не оспаривает сделку по передаче заемных средств (она или отсутствует, или имеет иной размер), а требует признать документ о получении займа не соответствующим действительности. Таким документом может быть заемная расписка (п. 2 ст. 808 ГК), расписка о получении заемных средств, квитанция к приходному кассовому ордеру и, наконец, сам договор займа, если в нем имеется прямое указание на получение заемщиком денежной суммы взаймы.
4. Несмотря на термин «безденежность», предписания коммент. ст. могут применяться в отношении не только денежного, но и вещного займа. Этот вывод вытекает из п. 1 и 3 коммент. ст., в которых говорится о деньгах и иных вещах.
Как оспорить договор займа или долговую расписку заемщика по безденежности
Поэтому на практике есть определенная закономерность — чем больше времени прошло с момента заключения договора займа и до признания судом заемщика недееспособным, тем меньше шансов, что такой договор будет признан судом недействительным по исковым требованиям опекуна заемщика к заимодавцу и наоборот.
В этой связи возникает вопрос: почему так важно точно определить в договоре займа (долговой расписке) стороны договора займа (заемщика и заимодавца), предмет договора (деньги в валюте РФ) и факт его передачи? Если такие существенные условия определены в расписке неверно, то для обоснования отказа в иске заимодавца к заемщику о взыскании могут быть использованы не только нормы ч. 1 ст. 19, ст. 807, ст. 808 ГК РФ, но и другие положения ГК РФ.
Изменение условий договора займа
Изменение условий договора займа возможно только по соглашению сторон. Это касается и существенных условий, и дополнительных. Изменение в одностороннем порядке недопустимо.
Так как каждый договор является самостоятельной сделкой, то изменение его условий также является самостоятельной сделкой. Поэтому каждое, даже самое несущественное, изменение необходимо оформлять дополнительным соглашением.
Дополнительное соглашение составляется в той же форме, что и сам договор. Если по закону договор должен быть составлен в письменной форме, то соглашение об изменении его условий также составляется в письменном виде.
Стоит помнить, что договор займа не всегда составляется в письменной форме. Согласно п. 1 ст. 808 ГК РФ, если сумма займа меньше 10 МРОТ, то договор может быть устным.
Если же одной из сторон договора является юридическое лицо, или же сумма займа превышает 10 МРОТ по региону, то договор обязательно составляется в письменном виде.
Если договор устный, то и соглашение об изменении его условий также можно составить устно. Здесь стоит полагаться исключительно на честность другой стороны.
Чтобы избежать недоразумений, то можно на бумаге изложить суть изменений и подписать обеими сторонами. Это будет более веским доказательством в суде.
Образец согласования изменений.
ст 812 ГК РФ с комментариями
1. Заемщик вправе оспаривать договор займа по его безденежности, доказывая, что деньги или другие вещи в действительности не получены им от займодавца или получены в меньшем количестве, чем указано в договоре.
2. Если договор займа должен быть совершен в письменной форме (статья 808), его оспаривание по безденежности путем свидетельских показаний не допускается, за исключением случаев, когда договор был заключен под влиянием обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения представителя заемщика с займодавцем или стечения тяжелых обстоятельств.
3. Если в процессе оспаривания заемщиком договора займа по его безденежности будет установлено, что деньги или другие вещи в действительности не были получены от займодавца, договор займа считается незаключенным. Когда деньги или вещи в действительности получены заемщиком от займодавца в меньшем количестве, чем указано в договоре, договор считается заключенным на это количество денег или вещей.
Что надо учитывать заемщику?
Когда вы приходите в суд со встречным иском, помните, как распределяется между вами и займодавцем так называемое бремя доказывания.
Вы доказываете безденежность займа. А он — факт передачи вам денег и то, что между вами возникли отношения по договору займа. Это разъяснено в Обзоре судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 3 (2015), утв. Президиумом Верховного Суда РФ 25.11.2015 (вопрос 10).
Следовательно, решение суда напрямую зависит не только от доказательств безденежности, которые представите вы, но и от доказательств реальности договора, на которые будет ссылаться займодавец.
Если ему удастся доказать передачу вам денег в виде займа в сумме, которую он требует, суд встанет на его сторону и откажет вам во встречном иске. Какие документы могут помочь ему выиграть, подробно расскажем ниже.
Как показывает судебная практика, доказать безденежность договора заема можно только при наличии достаточного количества подтверждающих фактов.
При этом в суд, как правило, обращаются заимодатели с исками о взыскании долга с заемщика по договорам, заключенным на сумму свыше одной тысячи рублей.
Это означает, что заемщики обычно приводят документальные доказательства, подтверждающие мошеннические действия или обман со стороны заимодателя, а не показания очевидцев.
В то же время, если со стороны кредитора поступали угрозы или насильственные действия, заемщики привлекают свидетелей, которые могли бы это подтвердить.
Таким образом, процент судебных решений в пользу должников по делам касаемо оспаривания договоров заема по безденежности достаточно велик.
Тем не менее, в случаях, когда должник не может представить весомые доказательства, а также, если в документе четко обозначен факт передачи заемных средств, шансы на оспаривание минимальны.
Оспаривание договора займа по безденежности
Особенностью правового регулирования договора заема является то, что Гражданским кодексом предусмотрены традиционные принципы оспаривания соглашения по его безденежности (статья 812-ая).
Согласно таким положениям должник может оспорить договор заема, доказывая, что деньги не были им получены или же были получены, но в меньшем объеме, чем написано в документе.
Во-первых, если соглашение должно быть составлено письменно, показания очевидцев не могут быть учтены при оспаривании. Исключениями являются случаи, когда контракт подписывается под влиянием обмана, насилия, угрозы или других тяжелых обстоятельств.
Необходимость включения в Гражданский кодекс положений об оспаривании договора заема по его безденежности объясняется исключительно реальным характером такого контракта и односторонним характером вытекающего из него обязательства.
Независимо от того, какой будет договоренность сторон или обещание заимодателя перечислить определенную сумму, договор признается заключенным с момента реального предоставления заемщику средств.
И только с этого момента у заемщика возникает обязанность по выплате заимодателю полученной суммы заема.
Подобная ситуация может произойти, например, если деньги и правда были предоставлены заимодавцем, но абсолютно по другому поводу и в рамках других правоотношений (в качестве предоплаты за продукцию, аванса за предстоящие работы или услуги, для погашения задолженности заимодателя перед заемщиком, в виде отступного по другому обязательству и т. д.).
Факт получения заемщиком денег мог быть подтвержден распиской или другим документом, который в итоге остался у заимодателя и теперь служит основанием для его требования о взыскания с заемщика задолженности.
Подобные расписки (или любые другие подтверждающие документы) могут быть обретены заимодателем обманным путем или в результате его мошеннических действий. не в той сумме, которая фигурирует в договоре.
В то же время от заемщика имеется расписка в том, что им была получена сумма в размере, прописанном в договоре заема.
Сложность для заемщика состоит в том, что он не может оперировать широким кругом доказательств, которые могли бы быть представлены для подтверждения безденежности договора заема.
Ограничения касаются случаев, когда договор заема необходимо составлять письменно, а именно – при передаче одним физическим лицом другому суммы в размере более 10 МРОТ (а также, если заимодателем является организация).
Оспаривание таких соглашений по безденежности не предусмотрено законодательством. Как отмечалось выше, исключение составляют ситуации, когда контракт заключается под влиянием обмана, насилия, угрозы или других тяжелых обстоятельств. Во всех перечисленных ситуациях разрешается привлечение свидетелей (пункт второй статьи 812 ГК РФ).
Правила получения займов в компании Деньги Будут, рассмотрены в статье:
займы Деньги Будут
Кто выступает заемщиком по договору государственного займа, читайте здесь .
Доказать безденежность договора заема можно в следующих ситуациях:
- факт предоставления денег заимодателем не был закреплен ни в одном документе (ни в самом договоре заема, ни в расписке, ни в акте приема-передачи);
- указание неверной информации в реквизитах (также имеет значение то, что основное соглашение или расписка были написаны не от руки должника);
- если контракт был заключен под влиянием угрозы, насилия или обмана;
- если одна из сторон на момент передачи средств является недееспособной.
Братский городской суд 29 ноября 2010 года вынес решение по гражданскому делу N 2-1408/2010 по иску Б. к А. о взыскании денежных средств по расписке. В ней были подробнейшим образом приведены паспортные данные заемщика, его адрес, сумма займа и срок возврата суммы, поставлена его подпись и подписи свидетелей. Вместе с тем в тексте расписки указано следующее: «. обязуюсь выплатить Б. сумму в 60 000 рублей».
В соответствии со ст. 807 — 808 ГК РФ в расписке содержится вся необходимая для подтверждения обязательства по возврату долга информация, но в суде ответчик заявил, что от Б. денег не получал, о чем свидетельствует расписка — в ней не сказано, что А. получил деньги, а Б. их передала. Фраза «обязуюсь выплатить» относилась к другим отношениям, не по поводу займа, а займа как такового не было. А. подал встречный иск о признании договора займа незаключенным и о возмещении судебных расходов. Суд в удовлетворении иска Б. отказал, встречный иск А. удовлетворил, взыскал с истца судебные расходы ответчика в размере 5,5 тыс. рублей.
Итак, без предъявления дополнительных письменных доказательств договор займа был оспорен и признан судом незаключенным.
В то же время нередко в расписке уточняется, что деньги были переданы и заемщик обязуется вернуть переданную ему сумму. Но на самом деле денег он не получал, а расписку написал под принуждением.
В лихие 90-е пышно расцветали судебные процессы, возбужденные на основании нотариально заверенных расписок на астрономические суммы, приставы-исполнители были перегружены работой, а заемщики «вешались», потому как не могли доказать факт принуждения — в судебной практике просто не существовало устойчивых схем доказывания. Теперь же они есть, ключевой источник подобных схем — ст. 812 ГК РФ «Оспаривание договора займа», предполагающая два варианта недействительности договора:
1) незаключенный договор по его безденежности полностью (деньги при заключении договора не были переданы);
2) незаключенный договор по его безденежности частично (деньги переданы в меньшем количестве, чем указано в договоре займа).
И все же в судебной практике все чаще встречается фраза «в противоречие здравому смыслу», а суд мотивирует, что подписание обязательственного документа при неполучении предварительно денег выглядит весьма подозрительно и сомнительно. Но подозрения исчезают, если заемщику удается доказать факт принуждения к написанию расписки. Причем в силу ч. 2 ст. 812 ГК РФ данный факт заемщик вправе подтверждать не только письменными доказательствами, но и свидетельскими.
Все обстоятельства дела, которые не касаются принуждения к составлению расписки, заемщиком должны быть подтверждены исключительно письменно: заключением графологической экспертизы, преддоговорной перепиской, представлением обнаруженных в доказательствах заимодавца логических ошибок и противоречий закону и т.д. Но факт принуждения, если он имел место, доказывается совершенно иным способом.
В законе четко определены обстоятельства, которые могут быть доказаны заемщиком с помощью свидетельских показаний. Таких обстоятельств в ч. 2 ст. 812 ГК РФ пять: обман, насилие, угроза, злонамеренное соглашение представителя заемщика с заимодавцем и стечение тяжелых обстоятельств.