Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Можно ли оплатить долг за квартиру материнским капиталом 2024 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Воспользоваться выделяемыми средствами можно не ранее достижения вторым ребенком трехлетнего возраста. Исключение составляю случаи, когда необходимо оплатить долг за квартиру с материнского капитала по ипотеке или займу на покупку жилья.
Можно ли оплатить ипотеку ежемесячной выплатой
Еще одним из направлений использования материнского капитала является получение ежемесячной выплаты, пока ребенку не исполнилось три года. Ее могут получить малообеспеченные семьи, сумма такой выплаты установлена в размере прожиточного минимума региона на каждого ребенка, не достигшего возраста трех лет.
«Однако оплачивать таким способом ежемесячные платежи по ипотеке путем подачи прямого заявления не получится. Получение ежемесячной выплаты и погашение ипотечного кредита – это разные направления. Возможности перечисления ежемесячной суммы из средств материнского капитала на уплату платежей по кредиту законом не предусмотрено», – сообщила Федерякина.
Сумма для ипотеки направляется единым платежом и далее банком распределяется на погашение основного долга и текущих накопленных процентов. При этом заявитель может самостоятельно определять сумму, направляемую в банк и делать это неоднократно.
Что в итоге:
-
Маткапиталом можно оплачивать ипотеку, если это не кредит на садовый дом;
-
Можно погасить маткапиталом кредит, если он пойдет на покупку товаров для ребенка с инвалидностью;
-
Малообеспеченная семья с ребенком до полутора лет может потратить пособие на погашение кредита;
-
Погашение ипотеки выплатой из маткапитала не предусмотрено, но способы это сделать есть;
-
Выбрать выгодный ипотечный кредит можно тут;
-
Если нет денег на оплату кредитов, то можно начать процедуру банкротства.
Можно ли погасить из маткапитала штрафные санкции перед банком
Если по ипотечному кредиту была допущена просрочка, вначале из маткапитала погасят эти обязательства (включая проценты и пени), потом остальные — в соответствии с договором.
Но закон запрещает гасить средствами из господдержки штрафы, пени и комиссии. Придется вначале найти деньги на их уплату, чтобы затем банк мог досрочно списать за счет «пособия» проценты и тело долга.
Таким образом, материнский капитал может стать существенным подспорьем при оформлении или погашении жилищного займа. Но также при попытке распорядиться средствами, гражданин может столкнуться с различными сложностями, где ему потребуется совет и помощь квалифицированного юриста.
И наши специалисты всегда готовы содействовать в их решении.
Ипотека с маткапиталом в деталях
У погашения ипотеки маткапиталом есть несколько важных факторов и условий:
- сертификатом можно воспользоваться, даже если ипотека была оформлена ещё до рождения ребёнка, на которого оформлен маткапитал;
- квартира, куда планируется вложить маткапитал, должна находиться на территории России;
- у всех членов семьи должны быть равноценные доли в жилье, у детей в том числе;
- вы можете потратить маткапитал в любом регионе страны — место рождения ребёнка не играет роли;
- штрафы по ипотеке и другие кредиты маткапиталом погасить не получится;
- для банков маткапитал не станет гарантией для выдачи ипотеки, ведь они рассматривают общие факторы платёжеспособности: постоянный доход, покрывающий расходы на проживание и ежемесячные платежи, а также кредитную историю;
- порой агенты рекомендуют добавлять к первоначальному взносу собственные средства, чтобы банк понимал: квартиру покупают люди с деньгами. Но по закону банки не должны отказывать и в случае, если взносом стал только маткапитал.
Как отреагировали на инициативу в правительстве, Госдуме и других госорганах?
В кабмине сообщили, что обращение Яны Лантратовой поступило и его рассмотрят в установленном порядке.
Глава комитета Госдумы по вопросам семьи, женщин и детей Нина Останина согласна, что нужно расширять цели использования маткапитала. Но она считает, что его средства должны использоваться исключительно на детей, а не на продукты питания и ЖКХ.
Председатель комиссии Госдумы по обеспечению жилищных прав граждан Галина Хованская отметила, что материнский капитал не сможет стать универсальным инструментом для решения проблемы высоких затрат семей на коммунальные услуги. Но она не исключает, что такая мера может кому-то помочь.
Зампредседателя комиссии по поддержке семьи, материнства и детства Общественной палаты Сергей Рыбальченко посчитал предложение Лантратовой интересным. Но он напомнил, что с 2023 года малообеспеченные семьи, чей доход ниже двух прожиточных минимумов (ПМ) на человека, могут получать ежемесячную выплату из маткапитала в размере одного ПМ. По словам Рыбальченко, такие граждане могут использовать эти средства на оплату услуг ЖКХ.
Способы применения маткапитала в ипотеке
Сейчас утвержденная максимальная сумма капитала, которую семьи могут получить от государства, – 453.026 руб. Обычно этих средств хватает на оплату 10-40 % стоимости жил. площади с акцентом на регион расположения недвижимости.
Применение мат. капитала предоставляет возможность существенно сэкономить семейные средства и ускорить процесс оплаты ипотеки. Результат – семья с детьми будет обеспечена постоянным жильем.
Важно! Капитал, гарантированный законом семье с детьми, при наличии ипотеки может использоваться следующим образом:
- для внесения 1-го взноса. Данная схема применима не в каждом банке, поэтому с самого начала нужно узнать у консультанта о возможности выплаты взноса за счет капитала. Большая часть банков не позволяют использовать сумму средств из капитала для полной оплаты взноса. Заемщик должен выплатить хотя бы 5 % от цены личными средствами (привлечение капитала в данном случае возможно лишь при достижении ребенком трехлетнего возраста),
- чтобы внести окончательную сумму долга досрочно. Метод применим, когда семья взяла ипотеку до того момента, как появилось право получения мат. капитала. В реализации этого способа заинтересованы обе стороны. Заемщик досрочно погашает весь долг или его основную часть, существенно уменьшая сумму обязательного платежа и период выплаты ипотеки. В данной схеме финансовый риск для банка отсутствует,
- для внесения процентов по оформленному кредиту. Схема достаточно редка. Заинтересованность в ней заемщика появляется, если он не собирается досрочно погашать долг в дальнейшем. Банк в свою очередь получает от клиента гарантию полного погашения процентов.
Ипотека для военнослужащих
У военнослужащих есть законодательно предусмотренная возможность так же, как и у других граждан, воспользоваться мат. капиталом, чтобы улучшить свои жилищные условия.
Внимание! Но в данном случае предусмотрено дополнение к этому праву на основании ФЗ №117 «О НИС жил. обеспечения военнослужащих» (от 20 августа 2004 г.) – лица, участвующие в накопительно-ипотечной системе, вправе пользоваться льготными условиями при покупке жилья, используя при этом:
Средства, находящиеся на персональном накопительном счету (формирование происходит с помощью гос. накопительных взносов и получаемых от их инвестирования средств):
- если общая продолжительность службы составляет 20 и больше лет,
- если человек имеет за плечами 10 лет службы и больше в случаях, оговоренных законом (при наступлении пограничного возраста нахождения на службе, из-за ухудшения здоровья, по причине кадровых изменений или по семейным причинам).
Можно ли оплатить ремонт квартиры материнским капиталом
Реконструкция – это такой ремонт, при котором увеличивается жилая площадь квартиры (жилья). Все логично. В семье появился еще один ребенок, ему нужно предоставить квадратные метры. Если дом маленький, к нему можно пристроить что-то, например, комнату. Чтобы было совсем круто, можно утеплить чердак и сделать его жилым. Или надстроить второй этаж.Причем, внутренняя отделка в понятие «реконструкция» не входит. Надстраивать, пристраивать, делать ремонт квартиры (жилья) можно своими силами или с помощью строительных бригад, предоставляющих такие услуги.
Реконструкция – это такой ремонт, при котором увеличивается жилая площадь квартиры (жилья). Все логично. В семье появился еще один ребенок, ему нужно предоставить квадратные метры. Если дом маленький, к нему можно пристроить что-то, например, комнату. Чтобы было совсем круто, можно утеплить чердак и сделать его жилым. Или надстроить второй этаж.Причем, внутренняя отделка в понятие «реконструкция» не входит. Надстраивать, пристраивать, делать ремонт квартиры (жилья) можно своими силами или с помощью строительных бригад, предоставляющих такие услуги.
Bпoлнe вepoятнo, чтo в ближaйшeм бyдyщeм нa ипoтeкy мoжнo бyдeт пoтpaтить нe тoлькo мaтepинcкий, нo и oтцoвcкий кaпитaл.
Taкoe пpeдлoжeниe пpoзвyчaлo в дoклaдe кoмиccии Oбщecтвeннoй пaлaты пo пoддepжкe ceмьи, мaтepинcтвa и дeтcтвa. Этo cyбcидия, кoтopyю пpeдлaгaeтcя выплaчивaть пpи пoявлeнии тpeтьeгo peбeнкa. B пepвoнaчaльнoм вapиaнтe пpeдпoлaгaeтcя, чтo ee мoжнo бyдeт пoлyчить пpи ycлoвии, чтo poдитeли нaxoдятcя в зapeгиcтpиpoвaннoм бpaкe, a вce дeти poждeны и вocпитывaютcя в oднoй ceмьe.
Пpи этoм «oтцoвcкий кaпитaл» бyдeт дoбaвлятьcя к мaтepинcкoмy, a нe иcключaть eгo — этo дoпoлнитeльнaя мepa финaнcoвoй пoддepжки. Пpeдпoлaгaeтcя, чтo paзмep выплaты мнoгoдeтным пaпaм бyдeт coпocтaвим c мaтepинcким кaпитaлoм.
Oтцoвcкий кaпитaл, пo идee инициaтopoв нoвoввeдeния, дoлжeн выплaчивaтьcя oдин paз пpи ycлoвии, чтo вce дeти poждeны и вocпитывaютcя в oднoй ceмьe в зapeгиcтpиpoвaннoм бpaкe, пocкoлькy, пo зaмыcлy aвтopoв пpoeктa, этo нe тoлькo финaнcoвaя пoддepжкa, нo и cтимyлиpoвaниe oтвeтcтвeннoгo oтцoвcтвa и блaгoпoлyчия ycтoйчивoй мнoгoдeтнoй ceмьи.
Peaлизaцию нoвoгo кoмплeкca мep пpeдпoлaгaeтcя нaчинaть c peгиoнoв Дaльнeгo Bocтoкa, a дaльшe в чиcлo пилoтныx peгиoнoв пepвoгo этaпa плaниpyют включить Кaлинингpaдcкyю oблacть, Ceвacтoпoль и Кpым. Нa втopoм этaпe в пpoгpaммy вoйдyт дeмoгpaфичecки дeпpeccивныe peгиoны Цeнтpaльнoгo и Ceвepo-3aпaднoгo фeдepaльныx oкpyгoв, a нa зaвepшaющeм — вce ocтaльныe. Нaчaть c peгиoнoв Дaльнeгo Bocтoкa инициaтopы пpeдлoжили в cвязи c тeм, чтo тaм пpoживaeт 5,5% нaceлeния cтpaны, и для peaлизaции пpoeктa пoтpeбyeтcя 70–80 млpд pyблeй нa пять лeт.
Погашение задолженности по квартплате материнским капиталом
Поэтому у многих возникает вопрос, можно ли оплатить материнским капиталом долг за квартиру. Необходимо отметить, что перечисленные выше цели использования выплат являются на текущий 2023 год исчерпывающими. Это означает, что выделенные по сертификату денежные средства можно расходовать строго по указанным направлениям. Законодатель не допускает оплачивать ими иные траты, даже и необходимые для нужд семьи и детей.
Воспользоваться выделяемыми средствами можно не ранее достижения вторым ребенком трехлетнего возраста. Исключение составляю случаи, когда необходимо оплатить долг за квартиру с материнского капитала по ипотеке или займу на покупку жилья.
Некоторые считают, что они имеют право получить по своему заявлению разовую выплату из средств по сертификату на детский капитал. Но в таком требовании, при обращении в 2023 году, будут отказано. Подобная мера по выделению разово 25 000 рублей ранее практиковалась. Однако она действовала только на протяжении 2023 года. Это было связано с тем, что страна находилась в условиях экономического кризиса. По родительскому заявлению Пенсионный фонд производил перечисление указанной суммы. Ее можно было направлять на любые семейные нужды, в том числе, погашение коммунальных задолженностей. Данная выплата в последующие годы не возобновлялась. Получить разово какую-либо сумму сейчас не удастся, несмотря на то, что наша страна все еще находится в условиях экономического кризиса.
Таким образом, коммунальные платежи погашаться из маткапитала не могут. Это запрещено законом. Не получится это сделать даже в том случае, если женщина соберет все бумаги, свидетельствующие о том, что ее семья находится в тяжелом материальном положении. При подаче подобного пакета документов Пенсионный фонд будет вынужден отказать на том основании, что законом не предусмотрена указанная цель расходования социальной выплаты.
- Улучшение условий проживания семьи. Данная цель может быть реализована многими способами:
- покупка готового жилья (квартиры или дома);
- приобретение недвижимости с помощью кредитования;
- строительство (долевое, через жилкооператив либо с привлечением подрядной организации).
- Образование детей.
На что можно потратить материнский капитал?
Высокая закредитованность малообеспеченных семей стимулирует Правительство расширять перечень нужд, на которые семья может потратить материнский капитал. В приоритете – улучшение жилищных условий, но можно распределить средства сертификата и на другие цели.
Можно ли оплатить кредит материнским капиталом? – Да, но только целевой, а не потребительский. Займ можно взять на образование ребенка, пока ему не исполнилось 25 лет. В образовательные услуги, на которые Пенсионный фонд разрешит направить средства, в 2023 входит следующее:
- учеба в высшем, среднем-специальном заведении – деньги маткапитала можно потратить на обучение одного или нескольких детей;
- посещение коммерческого детского сада, средней школы, имеющих аккредитацию в Министерстве образования;
- платные образовательные услуги – курсы, профильные спортивные, музыкальные, физико-математические школы, частные уроки;
- услуги няни, репетитора;
- оплата проживания на время обучения в учебном заведении.
Компания или преподаватель, няня, оказывающие образовательные услуги должны иметь официальную лицензию и быть зарегистрированы на территории РФ, как коммерческая структура или ИП.
Взыскание материнского капитала за другие долги
Иногда наряду с отсутствием возможности оплатить коммунальные платежи семьи не могут рассчитаться с кредиторами за средства, взятые на потребительские нужды. Зачастую управляющие компании или банки обращаются в суд за взысканием таких сумм. Помимо самой задолженности начисляются пени, штрафы, проценты, требуется оплатить госпошлину. В итоге возникает обязанность отдавать еще большую сумму.
После принятия судом решения выдается исполнительный лист, который направляется приставам. Они занимаются взысканием присужденных сумм. Как правило, производятся удержания из заработной платы. Также приставы имеют право взыскивать деньги с банковских счетов, организовывать продажу некоторого имущества. В связи с этим родителей волнует вопрос, не будут ли удержаны долги из средств материнского капитала. Закон однозначно запрещает кому-либо производить взыскание из выделенных государством по сертификату средств детского капитала. Данные суммы расходуются исключительно на нужды семьи.
Можно ли маткапиталом погасить кредит?
Законодательство устанавливает не только возможные варианты расходования, но и то, когда капитал может использоваться для погашения кредитов. Это предусмотрено только в случае, если семья за счет займа улучшила свои жилищные условия (то есть, купила недвижимость, осуществила ее строительство или провела реконструкцию с увеличением жилой площади). Все остальные вариации невозможны.
Многие сограждане активно используют маткапитал для погашения кредита сразу по нескольким причинам: есть возможность расходовать средства до того, как ребенку исполнится 3 года; можно снизить свою финансовую нагрузку и размер конечной переплаты.
Погашение образовательных кредитов законом не предусмотрено, как, собственно, и иных займов, никак не связанных с улучшением жилищных условий.
Нюансы использования маткапитала
Маткапитал накладывает ряд ограничений, о которых необходимо знать перед использованием сертификата. Подать заявление на использование маткапитала можно, когда ребенку исполнится три года. Использовать материнский капитал, не дожидаясь трехлетия ребенка, можно при условии покупки жилья или строительства дома с использованием кредитных средств.
Обязательное условие использования маткапитала при покупке жилья — наделение детей долями в приобретаемой недвижимости. «При продаже жилья, купленного с помощью маткапитала, необходимо будет также наделять детей собственностью в новой квартире. Такие сделки проходят только с разрешения органов опеки и Пенсионного фонда, что усложняет процесс продажи квартиры на вторичном рынке. Например, нельзя решить вопрос с продажей через размещение денежных средств на счетах несовершеннолетних детей», — добавила глава «Бон Тон».
Все это касается и переуступки прав требования на квартиру, если возникает необходимость продать ее еще до оформления собственности, в том числе на детей. В случае расторжения сделки средства возвращаются в Пенсионный фонд.
Маткапитал на третьего и последующих детей в 2023 году
Сегодня основные меры господдержки направлены на родителей первенцев и вторых детей, поясняют эксперты. Однако в Общественной палате призывают лучше стимулировать тех, кто готов воспитывать трех и более детей. Им ОП предложила выплачивать до 1 млн рублей. Реализацию данной меры уже анонсировали в Приморском крае.
Эксперты убеждены, что траты государства на выплату многодетного семейного капитала не превысят 300 млрд рублей в год, а эффект будет существенным. По данным Института научно-общественной экспертизы, на сегодня самое многочисленное поколение россиянок находится в возрасте от 30 до 40 лет. Именно у них чаще всего рождаются третьи и даже четвертые дети, а значит, они нуждаются в дополнительной поддержке.
Согласно расчетам института, если эти меры удастся реализовать, то уже к 2024 году в России родится на 11% детей больше — это 1,6 млн малышей. Сопоставимый эффект был и в 2007 году, когда впервые анонсировали выплаты по маткапиталу. Тогда рождаемость в России выросла на 9%, напомнил глава института Сергей Рыбальченко.