Заявление о возврате списанных денежных средств

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Заявление о возврате списанных денежных средств». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Если злоумышленники воспользовались подходящей ситуацией и выкрали банковскую карту у ее владельца, последнему необходимо выполнить следующие действия:

1. В течение суток после случившегося уведомить банк-эмитент, выдавший карту, позвонив по телефону, направив письмо на электронную почту или по возможности посетить лично отделение банка.

2. Также, в течение суток с момента получения информации о краже, написать заявление в полицию.

По факту заявления о спорном снятии наличных средств банковская организация должна провести расследование, в рамках которого устанавливается место и время мошеннической операции.

Срок рассмотрения претензии банку

Срок, в течение которого банковская организация должна предоставить ответ на претензию, может составлять от 3-х до 45-ти дней. В исключительных случаях указанный срок может быть продлен. Это на практике, что касается законного срока, то банк должен ответить в течении 10 дней.

Конкретный срок для рассмотрения требований потребителя зависит от множества аспектов и от индивидуальных особенностей обращения.

Как правило, простые вопросы, не требующие детального разбирательства и выяснения всех обстоятельств дела, разрешаются довольно быстро, в течение 3-5ти дней с момента получения банком претензии.

Более сложные проблемы, для решения которых необходимо исследовать произошедшее событие детально, занимают больше времени и могут затянуться на неопределенный срок.

Во избежание затягивания процесса банком в претензии можно указать срок для рассмотрения претензии. Целесообразно его указывать в промежутке от 10-ти до 30-ти дней. В случае, если вопрос срочный, то об этом также следует указать в тексте документа.

Досудебное урегулирование споров с банковской организацией является одним из самых действенных и быстрых способов разрешения разногласий. Поэтому грамотная подготовка текста претензии, правильная подача документов в банк гарантированно увеличивает шансы на благоприятное решение проблемы в кратчайшие сроки.

При возникновении сомнений в написании претензии лучше обратиться к нашему юристу по претензиям, чтобы не потерять впустую время и не понести дополнительные финансовые потери.

Как вернуть украденные с карты деньги: основные действия

Важно! Владелец карты вправе потребовать от банка ответ на свое обращение в письменной форме, подтверждающее выполнение действий по блокировке карты. Если денежные средства будут сняты после блокировки пластикового носителя, ответственность за это будут нести сотрудники банковской организации.

Важно! В случае, если украденная карта будет фигурировать в торгово-розничной сети, картодержатель может направить в адрес того магазина претензию о нарушении правил платежных систем. В данном случае кассир не сверил подпись и не потребовал у покупателя предоставления документа, удостоверяющего принадлежность лица к данной банковской карте.

Срок рассмотрения заявления в банке составляет от 30 до 60 рабочих дней.

3. Непосредственному владельцу карты необходимо доказать свою непричастность к несанкционированной транзакции.

На этом этапе необходимо предоставить любые факты, документы и показания свидетелей, которыми подтвердить свое местонахождения в момент снятия наличных посторонними лицами. В случае, если держатель карты находился в этот момент в другой стране, необходимо предоставить заграничный паспорт с отсутствием отметок о пересечении границы той страны.

Отметим, что неправомерность транзакции, если краденая карта была использована в качестве оплаты в интернет-магазине, доказать будет очень сложно, а на практике практически невозможно. Хотя и в этом случае у владельца карты есть шанс заблокировать карту, главное успеть это совершить вперед списывания средств со счета.

Также сложно будет доказать свою непричастность, если денежные средства с карты были сняты в банкомате через ввод пин-кода. Скорее всего банк будет ссылаться на то, что транзакция была проведена по всем правилам, а клиент в добровольном порядке сообщил пин-код одновременно с передачей карты третьему лицу.

Важно! В случае несанкционированного снятия денежных средств с украденной банковской карты посредством считывания данных скиммером, вернуть средства владельцу карты обязан тот банк, кому принадлежит данный банкомат.

4. В случае отказа банком вернуть украденные средства, и проведенное расследование не дало результатов, владельцу карты можно смело подавать в суд исковое заявление. Для получения положительного судебного решения картодержателю необходимо предоставить доказательства своей непричастности к несанкционированной транзакции и документально подтвердить факт своевременного обращения в банк с требованием блокировки карты.

Чаще всего на практике, судебный иск основывается на утверждении факта о предоставлении банком некачественной и небезопасной услуги, в частности, не полноценном информировании клиента о возможных мошеннических действиях со стороны (ст. 7 и 14 закона «О защите прав потребителей»). Суды по большей части встают на сторону потерпевшего лица, если речь идет о зарплатных банковских картах, выданных на предприятии.

Несомненно, стоит отметить, что не все банковские организации готовы легко расстаться с денежными средствами, которые необходимо вернуть клиенту. Главной причиной для отказа в возврате средств может стать несвоевременная блокировка карты.

Важно! В случае, если клиент банка не проинформировал банк о краже карты в течение суток после случившегося, ответственность за любые совершенные операции с краденным имуществом, лежит на владельце пластикового носителя.

Шанс очень быстро вернуть украденные денежные средства есть:

• у клиентов банка, носящих статус VIP;
• у клиентов, у которых сумма украденных средств на карте существенно ниже возможных судебных издержек;
• у клиентов, транзакция по снятию наличных средств с украденной карты которых проводилась за рубежом, а владелец карты в этот момент находился на территории РФ.

Заявление в банк о возврате денежных средств списанных мошенниками

• Дата заключения договора, его срок;
• Условия договора;
• С чем не согласен заемщик;
• Ссылки на нормы законодательства;
• Требования заемщика;
• Дата;
• ФИО и подпись.

Образец претензии в банк Ниже вы найдете образец претензии в банк, который поможет вам составить претензию. Рекомендуется при составлении претензии соблюдать ее четкую структуру: предмет спора, в отношении чего выражено несогласие, доказательства, требования – как указано выше.
Четкая структура избавляет текст претензии от лишних эмоций, которые не помогают заявителю добиться желаемого результата.

• Почему были списаны средства? О законных основаниях
• Почему были списаны средства? О незаконном снятии денежных средств со счета
• Зачем нужна претензия в банк до разбирательства в суде
• Порядок действий до составления претензии в банк
• Как составляется претензия в банк
• Образец претензии в банк
• Рассмотрение претензии банком

Основания для предъявления банку претензии

По большому счету, оснований для предъявления банку претензий может быть великое множество, тем более что любое неправомерное действие банка может причинить ущерб его клиентам. Например:

• некорректная работа банкомата может заставить человека потерять время на возврат кредитной карты, вынудить его искать другой банкомат и т.д.;
• отсутствие средств банковской защиты может привести к хищению денег с карты;
• многократное списание с карты суммы покупки в результате сбоя в банковской системе причинит клиенту как материальный, так и моральный вред;
• навязывание ненужных клиенту услуг приведет к материальным потерям.

То есть основанием для претензии может стать все, что невыгодно или вредно клиенту. Другой вопрос, что претензия может оказаться необоснованной. Но и в этом случае клиент ничем особо не рискует. Он получит аргументированный ответ банка. Если клиент будет упорствовать и обратится в суд с необоснованным иском, то просто получит отказ. Так что претензии писать можно и даже нужно.

С сентября 2018 года банки могут приостанавливать денежные переводы и платежи с карт, если они выглядят подозрительными. Сомнения у банка может вызвать платеж в другой стране, особенно если раньше клиент за границу не ездил. Или с карты пытаются списать необычно большую сумму. А если с одной и той же карты вдруг одновременно идет «веерный» перевод сразу на несколько других карт, это точно повод для банка остановить транзакции и временно заблокировать карту.

Основные признаки подозрительных операций определил Банк России, а банки имеют право дополнить их собственными критериями — по итогам мониторинга поведения своих клиентов.
Если операция попала в число подозрительных, банк обязан немедленно связаться с клиентом, чтобы выяснить, действительно ли он давал согласие на этот платеж или перевод.

Если банк не получит ответ в течение двух дней, то разблокирует карту и проведет транзакцию. В случае подтверждения клиентом операции платеж, и карту разблокируют немедленно. Ну, а если владелец карты сообщит, что не делал этот платеж, банк отменит операцию и предложит перевыпустить карту.

За помощь в подготовке материала благодарим пресс-службу Отделения Иркутск Сибирского ГУ Банка России.

Судебные разбирательства

В русло судебного процесса подобные дела чаще всего перетекают в двух случаях:

• в результате следствия и предъявленных обвинений;
• в случае, когда следствие прекращается из-за отсутствия состава преступления.

Во втором случае вам предстоит готовиться к разбирательству самостоятельно. Лучше заручиться поддержкой опытного юриста – его сопровождение поможет собрать достаточную доказательную базу, грамотно выстроить линию защиты и не упустить важные детали.

Что обычно предстоит на данном этапе:

1. Подача искового заявление. Составлять его нужно грамотно, в соответствии с нормами закона. Не допускаются ошибки, неточные формулировки. Также важно убедительно обосновать свою позицию и основания для обвинений.
2. Сбор доказательств. Во-первых, необходимо отразить весь процесс, который предшествовал суду: обращение в банк, заявление в полицию, результаты следствия. Во-вторых, каждый шаг нужно закрепить доказательствами – копиями документов, квитанциями, переписками, показаниями свидетелей и так далее.
3. Стратегия обвинений. Очень важно проанализировать ситуацию с правовой точки зрения и понять, в каком направлении наиболее продуктивно выстроить линию обвинения. Например, в некоторых случаях нужно доказать присутствие “незаконного обогащения” посредством ваших денег. То есть, вы перевели деньги, направленные на получение чего-то взамен (обязательно соизмеримого переведенной сумме), но не дождались никаких услуг (товара, помощи и т.д.). В других случаях достаточно установить, что ответчик осознанно выманил у вас деньги обманным путем.

Такие разбирательства могут занять время, но, если вы грамотно подойдете к вопросу и предъявите необходимые доказательства, позитивный исход очень вероятен.

Самостоятельная профилактика

Некоторые методы самостоятельного предотвращения перевода денег аферистам актуальны в следующих случаях:

• когда вы скачали вирус;
• если вы ввели платежные данные по незнакомым ссылкам;
• перевели деньги со своего карты или другого своего платежного ресурса мошеннику;
• с момента перевода не прошло суток (максимум, двух дней).

1. Скачайте антивирусную программу или запустите чистку на установленной, чтобы удалить вирус и остановить его действие.
2. Поменяйте пароли на всех ресурсах, которые имеют отношение к вашим средствам – Яндекс.Деньги, Qiwi и другие кошельки и так далее.
3. Обратитесь в техподдержку на платежных ресурсах, предупредите о возможных операциях и выразите свое желание их отменить, если они уже были совершены.
4. Таким же образом предупредите о случившемся все свои банки.
5. Уберите всю информацию о своих данных из всех соцсетей, если она там есть.

В поддержке вам сообщат о том, проводились ли какие-то операции. Во многих случаях, если вы обратились за помощью в течение суток, вам могут вернуть средства.

Порядок подачи претензии в банк

Порядок претензионной работы не предусматривает жесткого ограничения по форме обращения или соблюдению временных рамок. В данном случае стоит ориентироваться на общие сроки исковой давности (не более 3-х лет с момента возникновения ситуации или от даты, когда клиент должен был узнать о неблагоприятном событии). Для того чтобы претензия считалась поданной правильно, можно следовать несложному алгоритму:

1. Составить письменное обращение и приложить к нему пакет дополнений (в двух экземплярах).
2. Если у клиента нет желания отправлять обращение дистанционным способом (почтой или по электронке), то ему придется посетить головной офис или одно из отделений лично. Передать один экземпляр можно после приема у руководителя или через секретаря в приемной.
3. Обязательный момент – проставление отметки о получении. В идеале, на копии претензии работник банка должен поставить личную подпись, должность, ФИО, дату приема и входящий номер по журналу регистрации корреспонденции. На практике бывает достаточно даты, подписи и фамилии секретаря.

Если обращение отправлено дистанционно, нужно убедиться, что у клиента есть доказательства о том, что он его вообще отправлял. Таковыми могут служить:

• почтовое уведомление о вручении и опись;
• квитанция об отправлении курьерской службой;
• распечатка электронного письма;
• файл переписки в онлайн-чате;
• сохраненный номер электронного обращения по форме обратной связи (к примеру, Сбербанк предоставляет возможность излагать свои претензии таким способом и отслеживать их судьбу по коду).

Как и куда жаловаться на банк?

Если ответ на обращение не удовлетворил заявителя или не поступил вовсе, то действовать можно не только через суд. На помощь обманутому клиенту придут:

• Центробанк (если нарушаются нормы закона о банковской деятельности № 395-1 от 1990 года);
• прокуратура (если финучреждение допускает давление на клиента, навязчивые звонки или угрозы, нарушает гражданские права человека);
• Роспотребнадзор (если банковская организация попирает потребительские права и интересы вкладчиков, заемщиков или других категорий клиентов);
• ФАС (если наблюдаются системные злоупотребления в сфере антимонопольного законодательства).

Практика показывает, что основная часть обращений основана на кредитных правоотношениях.

Чаще всего претензия в банк содержит просьбы, предполагающие:

• перерасчёт сумм задолженности по кредиту, в том числе при досрочных погашениях;
• пересмотр процентной ставки или её перерасчёт, чаще всего при рефинансировании или реструктуризации кредита, а также при досрочных выплатах;
• отказ от участия в программах страхования;
• возврат незаконно списанных сумм (штрафов, пеней, комиссий, ошибочных удержаний).

Любую претензию желательно подкреплять собственными расчётами, грамотно изложенными и проведенными на основании сведений, указанных в договоре. Ни в коем случае не действуйте самостоятельно, игнорируя банковские требования. Нельзя погашать только ту часть долга, которую вы считаете законной, потому что банк принимает обязательства к исполнению согласно ст. 5 п. 20 закона «О потребительском кредите (займе)». При недостаточности суммы произведенного платежа средства учитываются в порядке очередности составляющих:

1. Долг по процентам.
2. Задолженность по основной части долга.
3. Неустойки.
4. Начисления по процентам в текущем периоде.
5. Часть основного долга за текущий период.
6. Прочие законные платежи.

В случае с отказом от страховки заявление является необходимой мерой, так как сам банк никогда не инициирует такой возврат. Ответ на любую претензию позволит узнать позицию кредитора, при несогласии с которой можно обратиться в судебные органы или Центральный банк Российской Федерации.

Срок рассмотрения претензионного документа

Претензия в банк по кредиту предъявляется и рассматривается в рамках требований, установленных кредитным договором. Если сроки не прописаны или разрешение спора осуществляется по решению сторон, то стоит придерживаться:

1. банковских регламентов и положений о работе с претензиями населения (сроки устанавливают с учетом причин, видов финансовых услуг и способов подачи требований, стандартный срок, принятый большинством кредиторов – 30 дней);
2. законодательных актов, действующих в отношении некоторых нарушений. Многие заемщики и вкладчики руководствуются Законом «О защите прав потребителей», но срок 10 дней подходит для ограниченного количества случаев.
3. Универсальные сроки законами не определены. Согласно законодательным нормам претензия должна быть направлена в «разумный срок», то есть как можно скорее.

При подготовке претензии необходимо понимать, что порядок подачи требований, установленный кредитным договором, является обязательным. Заемщик подписывает договор и подтверждает сроки, предложенные банком. Разумным и подтвержденным судами является период 10-30 дней.

Претензия банку о возврате страховки

Заемщик вправе требовать возврата оплаты страховых услуг. Право реализуется при досрочном погашении ссуды или в течение «периода охлаждения» (14 дней со дня подписания договора). Кредитор или страховая компания не вернет платежи без вовремя поданной претензии в банк. Страховка может быть навязана, предложена вместе с более выгодными кредитными условиями, с общей программой страхования.

При подготовке претензии следует опереться на нормы ГК РФ (ст. 935) законодательства о защите потребительских прав, указания Центробанка №3854-У. При досрочном закрытии займа добиться выплаты страховки сложнее, в таком случае стоит предоставить договор на рассмотрение юристу для выявления нарушений.

Основания для написания претензий в банк

Защита интересов потребителей банковских услуг регулируется законом «О защите прав потребителей» и Гражданским кодексом РФ.

Важно! Каждый клиент, чьи права нарушены, может обратиться с претензией в банк.

Причины для подачи жалобы:

• некорректная работа банкомата;
• плохое качество обслуживания;
• несоблюдение сроков оказания услуг или условий договора;
• неправомерное списание денежных средств с карты или их блокирование;
• нарушение отдельных пунктов или изменение условий кредитного договора без согласия потребителя;
• незаконная или неоправданно завышенная комиссия за обслуживание счета или на другие услуги;
• предоставление ложной информации сотрудниками банка;
• утрата документов клиента;
• распространение информации о персональных данных;
• интернет-мошенничество с кредитными картами;
• профессиональная некомпетентность, конфликт с банковскими сотрудниками.

Получить письменный ответ о позиции кредитного учреждения в спорной ситуации поможет претензия в банк. Руководство или уполномоченный сотрудник обязаны будут не только обозначить свою позицию, но и подкрепить ее ссылками на законодательство РФ.

В сфере регулирования банковской деятельности помимо общих норм Гражданского кодекса РФ действует множество подзаконных и ведомственных актов, в т.ч. разъяснений и писем ЦБ РФ. Но пугать вкладчика или другого пользователя банковских услуг это не должно. Даже в случае, когда результат подачи претензии в банк оказался не тем, который ожидался заявителем, у Вас остается право подачи искового заявления в суд.

Еще в 1999 г. Конституционный суд РФ в своем постановлении № 4-П от 23.02.1999 г. указал, что гражданин в правоотношениях с банками является экономически слабой стороной и нуждается в особой защите своих прав. Поэтому при наличии нарушений со стороны банков, не предоставления информации, нарушения условий кредитного договора, договора на открытие вклада и т.п. подготовьте письменную претензию в банк, копия которой и ответ на нее станут приложением к иску и одним из доказательств по гражданскому делу.

Порядок составления претензии в банк

Претензию необходимо составить в письменной форме. Зачастую банки имеют типовую форму бланка для претензий, которую нужно заполнить. Однако вы вправе составить претензию в свободной форме. Если вы хотите оспорить несколько операций по одному счету, возможно составить одну претензию на все оспариваемые операции.

Рекомендуем указать в претензии следующую информацию:

1. Ваши данные: Ф.И.О. (отчество – при наличии), место жительства или почтовый адрес, по которому банк может направить вам ответ, телефон, адрес электронной почты (при наличии).

2. Данные банка: наименование, адрес его места нахождения, телефон, адрес электронной почты.

3. Описание обстоятельств, послуживших основанием предъявления претензии. Следует, в частности, указать номер счета, с которого было осуществлено оспариваемое списание, а также дать информацию об оспариваемой операции – ее дату, время совершения (по возможности), сумму, суть операции (например, покупка товара, снятие наличных, безналичный перевод). Укажите причины, по которым вы не согласны с операцией по списанию средств.

4. Предъявляемые к банку требования: о возврате необоснованно списанных с вашего счета денежных средств, возмещении убытков, уплате процентов (ст. ст. 15, 395, 856 ГК РФ).

5. Перечень прилагаемых к претензии документов (например, чек о покупке товара на определенную сумму).

6. Дату и вашу подпись либо подпись вашего уполномоченного представителя.

Если претензия предъявляется представителем, необходимо также приложить доверенность, подтверждающую его полномочия (ст. 185 ГК РФ).

Куда обращаться, если банк не реагирует

Если банк игнорирует претензию и не принимает никакого решения, можно обратиться в другие инстанции:

• Центральный банк РФ, осуществляющий контроль за деятельностью всех финансово-кредитных учреждений. Можно подать претензию, касающуюся деятельности любого банка РФ. Рассматривает обращения клиентов в течение 7 дней.
• Роспотребнадзор — проверяет деятельность банков. При выявлении правонарушений выписывает предписание по их устранению. Финансовые вопросы данный орган не рассматривает.
• Государственная антимонопольная служба занимается финансовыми нарушениями: невыполнение условий договора, несанкционированное начисление комиссий, процентов, задержка выплат по вкладам.
• Прокуратура. Обращение в данный орган возможно в случае нарушения гражданских прав, а не потребительских (например, банковская организация распространила информацию о персональных данных).
• Судебный орган — самый действенный способ добиться справедливого решения по выполнению пунктов договора или возмещению ущерба.

Похожие записи:

• Разрешается ли по социальной карте ездить на экспресс электричке
• Можно ли и как выписать ребёнка из квартиры?
• Виды разрешенного использования земли в РФ (2015)