Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Инвестиции 2023: что купить. Полное руководство с прогнозами». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Первое, что чаще приходит на ум — банковские вклады. Это надежный способ сохранить накопления и немного заработать. Проблема в том, что вклад не спасет деньги от инфляции. На конец 2022 года средняя годовая ставка составляла 7%, а инфляция — выше 12%, по заявлениям чиновников Минэкономразвития.
На какие акции обратить внимание в 2023 году
Впрочем, это не значит, что всё в руках политиков и нет смысла анализировать ситуацию в экономике и отчёты компаний (или корпоративные новости, на худой конец). Каким бы ни был тренд, всегда есть бумаги, которые показывают себя лучше рынка.
В 2023 году Виталий Исаков готов сделать ставку на финансовые («Сбер», «Тинькофф») и ИТ-компании («Яндекс», OZON, VK). Они перенесли санкционный удар намного лучше ожиданий.
«Отдельно отмечу, что для акционеров «Сбера» высока вероятность двузначной дивидендной доходности уже по итогам следующего года, если динамика кредитования и просроченной задолженности сохранится», — сказал эксперт. И добавил аргумент в пользу такой гипотезы: российскому бизнесу почти нереально получить финансирование за рубежом, придётся рассчитывать на отечественные банки.
Также Исаков советует обратить внимание на акции нефтегазовых компаний. Идея в том, что от их продукции мир всё равно не сможет отказаться. Эксперт выделяет в секторе две компании: НОВАТЭК (во многом из-за проекта «Арктик СПГ-2») и «Сургутнефтегаз». Последняя накопила многомиллиардную кубышку в долларах. Что с этими деньгами, неизвестно (компания перестала отчитываться), но если валюта осталась той же, компания выиграет от нынешнего ослабления курса рубля.
Биржевые паевые инвестиционные фонды (ПИФы) делают инвестиции доступными для розничных инвесторов, которые не могут покупать много различных акций или облигаций по отдельности из-за их дороговизны. Покупая пай ПИФа, который состоит из десятков ценных бумаг, инвестор тоже приобретает их, но опосредованно.
Суть ПИФов в том, что они должны максимально точно повторять динамику выбранного индекса или динамику собранной корзины ценных бумаг (базового актива).
Большинство фондов инвестируют в ценные бумаги — фонды акций, облигаций, смешанные фонды. Есть фонды, вкладывающие деньги в бумаги определенных регионов — например, США или Европы, или специализирующиеся на отраслях — например, нефтегазовой, металлургической. ПИФы хорошо подходят как инструмент пассивных инвестиций.
Паи фондов, которые торгуются на бирже, можно купить и продать онлайн через брокерский счет.
Теперь о том, куда вложить деньги
Первое, что чаще приходит на ум — банковские вклады. Это надежный способ сохранить накопления и немного заработать. Проблема в том, что вклад не спасет деньги от инфляции. На конец 2022 года средняя годовая ставка составляла 7%, а инфляция — выше 12%, по заявлениям чиновников Минэкономразвития.
Если не устраивает хранение средств с перспективой их обесценивания, есть финансовые инструменты, которые приносят доход выше инфляции.
Ценные бумаги. В конце февраля на фондовом рынке начались проблемы — акции начали терять в цене, что принесло страхи в ряды инвесторов. Но в этом падении появился плюс — теперь акции, при хороших показателях компаний, торгуются с дисконтом и имеют потенциал к росту. А если приобретать бумаги, по которым платят дивиденды, портфель будет приносить пассивный доход. Более 50% портфеля рекомендуется держать в облигациях, так как они считаются надежными бумагами.
Драгоценные металлы. Хотя они уже не так привлекают инвесторов во время кризиса, но до сих пор остаются активами-укрытиями. Заработать на них много не получится, т. к. нет никаких периодических выплат, да и на конец 2022 года золото, например, было близко к максимальной цене.
Недвижимость. Такой вид инвестиций подойдет, если у вас много денег, которые не понадобятся в ближайшем будущем. Недвижимость — низколиквидный актив. Если вы ее купите, то быстро продать по нужной цене уже не получится. Так что вариант подойдет, если вы решили заниматься арендным бизнесом или считаете, что через некоторое время стоимость сильно вырастет.
Образование. Это не финансовый инструмент, но такое решение считается хорошим вложением средств. Благодаря технологиям можно быстро сменить профессию и зарабатывать больше, пройдя обучение в онлайн-школе. Например, сейчас востребованы IT-специальности. На младшего специалиста учатся год-два, а стоить это будет от 5 тыс. руб. в месяц.
Виды инвестирования по сроку
Перед тем, как инвестировать куда-либо, следует продумать свои цели и то, к какому уровню риска вы готовы. Основные стратегии:
- Краткосрочная – вложения на год и меньше. Рекомендуется выбирать низкорисковые инструменты с гарантированным доходом, например, вклады в банк или облигации. Так вы сможете спрогнозировать доход и точно вернуть деньги через год с процентами.
- Среднесрочная – вложения на 1-5 лет. Допустимо добавление более рискованных активов – акции, криптовалюты, драгметаллы. Но в основе все равно лежат консервативные финансовые инструменты.
- Долгосрочная – на 5 и более лет, срок не ограничен. Например, сюда относятся накопления на пенсионный возраст. Портфель вполне может включать в себя высоковолатильные активы, но с тенденцией к росту: их временные колебания здесь не будут иметь особого значения.
При выборе стратегии следует учитывать и свои психологические особенности. Способны ли вы долгое время хранить актив, который падает или же склонны его сразу продать.
Куда не стоит вкладываться
Теперь разберем, куда не стоит инвестировать деньги для пассивного дохода. На самом деле, этот раздел субъективен. Многие отнесли бы сюда и бинарные опционы, форекс, ПАММ-счета, ICO. То есть все высокорисковые проекты, где помимо торговых рисков есть еще риск мошенничества и очень много случаев обмана пользователей. Кроме того, эти сферы слабо регулируются.
Если вы ищете не острых ощущений, а реального заработка, то лучше обходить стороной HYIP (High Yield Investment Program, «высокодоходные инвестиционные программы»). По своей сути это обычные финансовые пирамиды, где выплаты старым участникам идут за счет новых, а когда приток новичков ослабевает, начинаются проблемы с выплатами и в конечном итоге крах. Примечательно, что некоторые хайпы даже не скрывают свою пирамидальную структуру, но в них все равно вкладываются в надежде вовремя выйти. Тут каждый действует на свой страх и риск.
Не следует вкладываться в «мусорные» акции и облигации – бумаги с низким рейтингом или без рейтинга вообще, что сигнализирует об их ненадежности. Компании, которые их выпускают, могут обанкротиться, и возврат денег в таком случае маловероятен. Выбирайте проверенные финансовые инструменты.
Какие бывают виды инвестиций?
Несмотря на то, что с понятием инвестирования знакомы практически все, мало кто знает, что капиталовложение может быть разным. Перед тем, как вы выберете объект инвестирования, стоит разобраться с его видами. Классифицируют инвестирование по нескольким основным факторам, которые следует изучить заранее.
По объекту инвестирования:
- спекулятивные – сюда входят такие инвестиции, заработать на которых можно просто перепродав их;
финансовые – капиталовложение в различные финансовые инструменты, самым ярким примером являются акции и облигации; - венчурные – инвестирование, связанное с перспективой развития деятельности человека, это могут быть различные ноу-хау, стартапы, технологии и т.п.;
- реальные – наименее рисковые инвестиции в реальные объекты, например, в недвижимость.
По сроку инвестирования:
- кратковременные – инвестирование на период до 1 года;
- среднесрочные – на период времени от 1 до 5 лет;
- долговременные – на срок более 5 лет.
По форме собственности:
- частные – когда инвестором является физическое лицо;
- зарубежные – инвестором выступает нерезидент;
- государственные – когда инвестор — государственная организация.
По уровню риска потери вложений:
- консервативные – в которых риск для вкладчика минимальный;
- инвестиции с умеренным риском;
- агрессивные – наиболее рисковые для инвестора вложения.
По цели инвестирования:
- прямые – когда вклад происходит в одно направление прямым финансированием;
- портфельные – вложение средств сразу в несколько проектов, из которых составляется портфель инвестиций;
- интеллектуальные – это практически те же венчурные инвестиции, т.е. вложение в стартапы, ноу-хау и т.п.;
- нефинансовые – те, которые не требуют материальных затрат, например, самообразование.
Это самый распространенный способ и в 2022 году, который доступен любому желающему вложить свои деньги. Вся его суть в том, что заключается договор, на основании которого все вносимые вами денежные средства не только сохраняются на протяжении определенного времени, но и приумножаются, согласно указанной ставке.
Инвестор (вкладчик) приобретает уверенность в том, что он получит доход, сумму которого можно рассчитать заранее. Такой метод работы с деньгами выгоден для двух сторон.
Способ вложения денег №1 — депозит
Вы, пополняя вклад, работаете на его увеличение, а банк, забирая денежные средства, проводит массу операций, дающих ему свои выгоды.
Так, ваш вклад под 10% отдается для кредита с долговыми обязательствами другому клиенту в 20 % и, ровно через год возвратившиеся деньги составят существенную разницу этому учреждению.
Выбрать самый оптимальный депозит для себя можно как самостоятельно, так и при помощи консультанта, который всегда ориентируется в предложениях, актуальных в данный период.
Еще одним значимым преимуществом такого метода можно назвать страховку вкладов, введенную в последнее время в связи с регулярным банкротством кредитных организаций. Теперь ваш вклад размером в 1 400 000 рублей подлежит обязательному возвращению со стороны государства в любом случае.
То есть, если ваша сумма превышает этот указанный порог, то можно разделить деньги, воспользовавшись услугами нескольких банков.
Несмотря на такие положительные стороны, существуют и значимые минусы. Так, изначально для вложенных средств устанавливается наименьший процент из всех способов и может составлять от 0,1% до 7%, что варьируется в зависимости от условий выдвинутого предложения.
К тому же нестабильная финансовая ситуация в стране ведет к постоянному обесцениванию средств. Но, даже в этом случае ваша небольшая полученная прибыль позволит избежать значительных потерь, сохраняя капитал на прежнем уровне.
Решая для себя, в какой банк лучше вкладывать свои деньги и где открыть банковский вклад (депозитный счет), рекомендуем ознакомиться с ТОП-5 банков страны, обращая внимание на рейтинг надежности этих банков.
Банк надежней если основным акционером (контрольный пакет) будет государство. Вряд ли государство будет заинтересовано в банкротстве собственных банков. К надежным банкам относятся, например, такие гиганты банковского сектора, как Сбербанк, ВТБ , Россельхозбанк и некоторые другие.
Итак, ТОП-5 банков, в которые можно смело вкладывать свои деньги под проценты в России
- ПАО «Сбербанк»;
- ПАО «Банк ВТБ»;
- АО «Банк ГПБ»;
- АО «Россельхозбанк»;
- АО «Альфа-Банк»;
- ПАО «Московский кредитный банк»;
- АО «ЮниКредит Банк»;
- ПАО Банк «ФК Открытие»;
Итак, ТОП-5 банков, в которые можно смело вкладывать свои деньги под проценты в Украине
- Ощадбанк (государственный) …
- Укрэксимбанк (государственный) …
- Райффайзен банк Аваль (Raiffeisen Bank, Австрия) …
- ПриватБанк (государственный) …
- Укрсиббанк (BNP Paribas Group, Франция) …
- СИТИбанк Украина (Citigroup, США) …
- Кредобанк (PKO Bank Polskа, Польша)..
Что будет с рублём в 2023 году
Давай попробуем спрогнозировать, что же ждёт рубль в 2023 году. Неопределённости вокруг курса сегодня, конечно, больше, чем год назад. Курс будет зависеть, прежде всего, от геополитики, от «потолка» на российскую нефть и от того, насколько получится переориентировать рынки сбыта нефти «с Запада на Восток». И если на 2022 год я прогнозировал коридор 70-80 рублей, то в ситуации повышенной неопределённости, на следующий год я вижу диапазон 60-90 рублей за доллар.
Учитывая, что в РФ намечается дефицит бюджета, который вполне могут компенсировать «включением печатного станка», что приведёт к росту инфляции, я бы в вышеобозначенном диапазоне делал бы ставку на верхнюю его часть – 75-90 рублей за доллар.
Как выбрать, во что вложить деньги?
Начинающим инвесторам нелегко понять, куда лучше вложить деньги под проценты: слишком много факторов нужно проанализировать и учесть при выборе. Чтобы найти оптимальный инструмент, следуйте правилам:
- если располагаете небольшой суммой и не хотите ее потерять, выбирайте активы с минимальным риском и гарантированной доходностью, например, вклады;
- для большей суммы и готовности к риску рассмотрите активы с повышенной доходностью – драгоценные металлы, ценные бумаги, брокерские счета;
- если накопления позволяют, инвестору важна надежность и забота «о завтрашнем дне», отдавайте предпочтение долгосрочным инвестициям, включая недвижимость;
- при наличии предпринимательской жилки и нежелании получать исключительно пассивный доход, выберите малый бизнес – в той отрасли, в которой хорошо разбираетесь.
Способов инвестирования очень много, но выбор зависит от желаемых условий, суммы стартового капитала, срока вложений (один год или 10 лет). В любом случае начинать нужно с анализа состояния рынка и собственных возможностей – от необдуманных и принятых в спешке решений придется отказаться.
Как работает рынок драгоценных металлов
На рынке драгметаллов, как и на валютном рынке, нет чёткой централизации. В процессе участвуют представители из самых разных сфер экономики и любого калибра — от центральных банков и корпораций до рядовых инвесторов. Также стоит разделять первичный и вторичный рынок благородных металлов.
На первичном рынке торгуется металл, добытый на рудниках и в шахтах. Естественно, обычному человеку получить доступ к этому рынку сложно. Участники первичного рынка драгметаллов:
- добывающие компании — производители драгоценных металлов, которые очищают руду от шлака и получают концентрат металла низкой пробы;
- аффинажные заводы — полностью очищают металлический концентрат от примесей и производят слитки, порошок или гранулы высокой пробы;
- промышленные потребители — корпорации, которые используют в производстве драгоценные металлы (автопром, электроника и другие сферы);
- институциональные инвесторы — центральные банки, коммерческие банки, уполномоченные органы и т.д.
На вторичном рынке благородные металлы можно покупать как в физической (слитки и монеты), так и виртуальной форме (онлайн-сделки, акции, фьючерсы, ETF и т.д.). Доступ к виртуальным торгам для частных инвесторов предоставляют товарные биржи, которые организовывают торговый процесс, объединяют покупателей и продавцов в одной системе, устанавливают цены. Больше всего известен Лондонский рынок драгоценных металлов, по котировкам которого ориентируются участники рынка по всему миру. На практике инвесторы чаще вкладывают деньги в благородные металлы через посредников — банки, брокерские компании или инвестиционные фонды.
История рынка драгоценных металлов насчитывает несколько тысяч лет. Вплоть до XX века из золото и серебро использовались как деньги или были обеспечением для современных бумажных валют. После окончательной отмены «золотого стандарта» в 1970-х годах цены на рынке драгоценных металлов ушли в свободное плавание. Через 10 лет это привело к интересным событиям. У неких братьев Хант появилась идея монополизировать рынок серебра, они несколько лет скупали металл в промышленных масштабах. На биржах возник ажиотаж по всем драгметаллам, цены устремились вверх. По итогам доходность вложений в каждый из металлов только за 1979 год превысила 100%. Неплохо, правда?
Риски, или все яйца в одной корзине
Вы должны помнить, что инвестиции всегда связаны с риском потерять свои деньги частично или полностью. Главная задача — составить портфель с приемлемым для вас риском.
Как показал 2022 год, диверсификация очень важна, причем не только по активам, но и по посредникам, дающих доступ к инвестициям. Можно составить идеальный портфель, но, вложив все через один банк или брокера, потерять доступ доступ к деньгам из-за санкций или банкротства.
Например, после попадания под санкции, активы клиентов ДУ Альфа-Банка на долларовых и евровых счетах оказались заморожены. Клиенты европейских брокеров, в свою очередь не могут совершать сделки с бумагами российских компаний.
Инвесторы в фонды Finex под юрисдикцией Ирландии, которые инвестировали в РФ, не могут совершать сделки до снятия санкций.
Поэтому еще раз, как снизить риски:
- отложите финансовый резерв, которого хватит чтобы покрыть все ваши расходы за 6 месяцев
- выделите на первоначальный портфель сумму (не затрагивая фин резерв), потеря которой не станет для вас непоправимой
- на первых порах вкладывайте деньги постепенно, тщательно изучая каждый актив
- для больших сумм открывайте несколько счетов — у разных брокеров и банках, страховые, часть храните в кэше и криптовалюте
- вкладывайте в разные страны, отрасли, компании, классы активов — фонды в помощь
Примеры портфелей с высоким риском:
- 50% акции Tesla, 50% Virgin Galactic
- 50% биткоин, 50% акции Coinbase
- 100% облигации Евроопта и Минфина РБ
- 50% золотые слитки, 50% квартира под аренду
Про сбалансированные портфели писал выше.
Последние пару лет в обществе устойчиво укрепилась мысль, что недвижимость — беспроигрышный вариант для инвестиций. Квадратные метры дорожают (в том числе из-за этой устойчивой мысли), их можно сдавать в аренду, а в случае чего — быстро продать. И все-таки, по словам Сагалаева, в 2022 году деньги в жилье лучше не вкладывать.
«Во-первых, такой бурный рост цен на недвижимость за последние полтора года был вызван доступностью ипотеки по льготным процентам, что вызвало повышенный спрос на рынке недвижимости. В следующем году ставки по ипотеке вырастут из-за повышения ключевой ставки, спрос на недвижимость угаснет. Да, цены продолжат расти, но в пределах уровня инфляции. А учитывая, что время неумолимо снижает стоимость недвижимости, особенно в многоквартирном доме, то тут еще вопрос: обгонят ли растущие цены инфляцию?» — рассуждает экономист.
ТОП-5 более рискованных инвестиций
Подчеркну: я не против риска и вовсе не заставляю партнеров отказаться от него. Я за разумное сочетание рисков и потенциальной доходности. В случае, если вкладываете, чтобы заработать, то даже варианты, привязанные к высокой волатильности рынка, могут помочь получить доход. Риск инструментов, о которых буду говорить дальше, сосредоточен в 3-х основных аспектах:
- невозврат средств или же возвращение не полной суммы;
- отсутствие в большинстве случаев нормативно-документальной базы регулирования со стороны государства, а значит, и защиты инвестора;
- не все методы предусматривает официальное заключение договора с вкладчиком.
Плюсы и минусы инвестиций в недвижимость
На недвижимость всегда есть спрос, но не в каждый объект выгодно вкладывать деньги. Разберёмся, какие достоинства и недостатки имеют инвестиции в недвижимость.
Плюсы
- Стабильность. Жилые и коммерческие помещения при правильном подборе пользуются спросом.
- Пассивный доход. Чтобы получать прибыль с купленной квартиры, не нужно много усилий.
- Минимальные риски. Даже в кризис недвижимое имущество реально продать или сдать в аренду.
- Рост цены. На недвижимость не влияет инфляция, как и на золото. Стоимость только увеличивается.
- Многовариантность инвестиций. Есть разные варианты, как получить прибыль: сдавать посуточно или на долгий срок, перепродать, разделить на мелкие сегменты и другие.
Минусы
- Высокая стоимость. На покупку недвижимости нужна внушительная сумма.
- Долгая окупаемость. Недвижимое имущество начнёт приносить доход сверх стоимости через 5–10 лет.
- Дополнительные расходы. Сюда входят коммунальные услуги, капитальный ремонт и налог 13% от суммы сделки.