Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Страховка от коронавируса для путешествий за границу». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Важно проверить, какие виды помощи включены в туристический страховой полис. Посмотреть это можно в договоре (в том числе в его образце). Покрытие страховки может распространяться разные случаи в зависимости от стоимости программы страхования.
Как выбрать страховую сумму
Минимальное покрытие медстраховки для поездки за границу — 30 000 у. е. Достаточно для непродолжительного спокойного отдыха.
Берете в зарубежную поездку детей или родителей? Увеличьте сумму медстраховки до 50 000 у. е., чтобы чувствовать себя уверенно.
Планируете спортивные или экстремальные развлечения? Увеличьте покрытие до 100 000 у. е. Лечение травм за границей для иностранных туристов всегда стоит дорого.
В рамках указанной суммы страховая компания возместит все расходы по страховым случаям. Если покрытия не хватает, путешественник оплачивает медицинские услуги за свой счет.
Алчеева подчеркнула, что страховка не покроет расходы путешественника при заболевании коронавирусом, если у него нет никаких подтверждающих медицинских документов. «Необходимо диагностирование заболевания», — сказала она. При этом если турист попал на карантин, то базовая страховка не покрывает проживание в отеле и покупку новых авиабилетов, для этого необходимо приобрести расширенную страховку «Стандарт плюс».
Как следует из документа об общих правилах страхования на сайте ERV, в этом случае расходы на проживание в гостинице категории не выше 3* возмещаются в размере, не превышающем сумму в рублях, эквивалентную 300 долларов/евро.
Страховой полис для путешественников в компании «Либерти Страхование» покрывает лечение коронавируса во всех странах, кроме регионов, которые являются не рекомендованными для посещения Ростуризмом. «На данный момент это Китай, Южная Корея, Иран и Италия. Не покрываются страховкой те расходы, которые были обусловлены заболеваниями, в том числе коронавирусом, ставшими причиной официального объявления региона поездки не рекомендованным для посещения», — сказали в пресс-службе страховщика.
Полис страховой компании Trip Insurance также не покроет лечение от коронавируса, если турист заболел им в Китае. «Ростуризм и Роспотребнадзор 24 января опубликовали предупреждение о том, что в связи с появлением в Китае нового коронавируса (2019-nCoV) эта страна нежелательна для посещения. Поэтому в отношении коронавируса на территории Китая полис путешественника работать не будет. Если застрахованный решил отменить поездку в Китай, мы вернем денежные средства за полис в 100% размере», — заявили в компании.
Как сообщили в компании «Альфа-Страхование», если турист путешествует по России, то диагностика коронавируса проводится по полису ОМС. «С 11 февраля коронавирус включен в перечень заболеваний, представляющих опасность для окружающих. Государственными службами РФ прописан жесткий алгоритм действий в случае подозрения наличия у человека коронавируса (в т.ч. для коммерческих клиник). Этот алгоритм не подразумевает возможность воспользоваться какими-то коммерческими (сервисными) службами для помощи в такой ситуации», — пояснили в пресс-службе.
САМЫЕ ЧАСТЫЕ ВОПРОСЫ ТУРИСТОВ О СТРАХОВКАХ ОТ НЕВЫЕЗДА
Вопрос: Сколько стоит страховка от невыезда? Это дорого?
Ответ: Обычно, от 1 до 5% от стоимости всего тура. То есть если у вас, к примеру, куплен тур в Турцию за 200 000 р., стоимость страховки от риска отмены этой поездки для всех ее участников составит 2-10 тыс. р. По сравнению с возможностью вернуть все 200 тысяч и с учетом нынешних рисков, это – недорого.
Вопрос: За сколько дней до вылета можно купить страховку от невыезда? Можно ли сразу купить ее по программе раннего бронирования? Или, наоборот, за день до поездки (ведь никогда не знаешь, когда может кто-то заболеть)?
Ответ: У большинства (но не у всех) страховых компаний можно купить страховку от невыезда еще на этапе раннего бронирования.
А вот предельные сроки «до вылета» ограничены во избежание мошенничества (когда человек уже заболел и хочет таким образом получить деньги). Поэтому у крупных страховых компаний максимально возможный срок, когда можно застраховать поездку от невыезда, варьируется от 5 до 15 дней до вылета. Лучше приобрести страховку заранее.
Вопрос: Можно ли застраховаться от невыезда, если мы купили билеты отдельно, а проживание в отеле у туроператора?
Ответ: Можно. Однако в ряде компаний в этом случае страховку от невыезда можно купить только вместо с медицинской страховкой для выезжающих за границу, в каких-то – нет такого условия (например, ERVне ставит покупку медполиса условием – возможно у туриста уже есть своя страховка от банка).
В некоторых компаниях для туристов, приобретающих части поездки отдельно, готовы страховать только возвратные авиабилеты и пр. Все эти детали нужно уточнить при выборе конкретного полиса в общении с представителями страховщика или найти соответствующую информацию на их сайтах.
Вопрос: У меня тур на 100 тысяч долларов на восемь человек. Могу ли я застраховать его от невыезда и получить выплату полностью, если случай признают страховым?
Ответ: Во всех страховых компаниях есть лимиты (ограничения) по выплатам на человека по риску отмены поездки. Например, у ERV такой лимит – 5000 долларов на каждого застрахованного, у других компаний он тоже будет присутствовать, но размер лимита отличается и в зависимости от компании, и в зависимости от выбранной программы страхования.
Если исходить из лимита в 5000 долларов на человека, вы максимально получите 40 тысяч долларов, а не сто. Кроме того, надо иметь ввиду и фактор франшизы. (О нем в конце данной статьи.)
Вопрос: Для поездок во многие страны сейчас необходим ПЦР-тест на COVID-19, сделанный за 2-5 дней до поездки. Что делать, если я или член моей семьи сделаем тест, он окажется положительным, и мы не сможем поехать из-за карантина?
Ответ: Помните, что сам по себе положительный ПЦР-тест не дает права на страховое возмещение! Тест – это анализ, по аналогии с лабораторными исследованиями крови, КТ, МРТ и пр. Заблуждение о самодостаточности теста кроится в том, что в период пандемии ПЦР-тест признали единственной «лакмусовой бумажкой», якобы указывающий исключительно на ковид. При этом мы все знаем, что есть и ложноположительные и ложноотрицательные результаты таких тестов.
Некоторые страховые компании признают случай страховым, даже если турист с положительным тестом прекрасно себя чувствует и «болеет» дома, а его родные находятся на карантине – но только при наличии врачебного документа с диагнозом COVID-19 и/или предписания Роспотребнадзора о самоизоляции. Другие страховые компании признают случай страховым только в случае госпитализации больного. Поэтому нужно внимательно изучить условия полиса.
Если у вас есть на руках справка от врача или подтверждение факта госпитализации, первым делом необходимо запросить через турагента минимизацию при аннуляции тура у туроператора. В ряде случаев (в зависимости от обстоятельств), туроператоры могут удержать фактически понесенные расходы, а остальные средства вернуть туристу.
Если у вас куплена страховка от невыезда, то вне зависимости от исхода первого этапа далее следует обратиться за возмещением в страховую компанию, собрав все необходимые документы (их список можно найти на сайте страховщика).
Вопрос: Заболел ковидом перед поездкой, лечение амбулаторное, лежу дома, но ехать мы не можем – я и семья на карантине. Могу ли я рассчитывать на страховку от невыезда?
Ответ: Некоторые страховые компании признают случай амбулаторного лечения COVID-19 страховым (должны быть больничный и/или предписания Роспотребнадзора о самоизоляции). Другие же включают в полис только риск госпитализации. Внимательно смотрите условия.
Вопрос: Всех ли туристов в составе одного тура надо страховать от невыезда или, если написано, что «страховка распространяется на ближайших родственников», а мы едем семьей, можно застраховать только одного?
Ответ: Страховать от невыезда надо всех участников поездки (тура). В противном случае, если едут 4 человека, а застрахованным окажется только один (предположим, ребенок), и он не сможет поехать (болезнь, карантин), то и возмещение страховая выплатит только на него самого – то есть в размере ¼от стоимости тура (поездки).
Вопрос: А что тогда означает фраза «распространяется на членов семьи и ближайших родственников застрахованного»?
Ответ: У ряда компаний это означает, например, что если семья из трех человек (и все они застрахованы) купила тур на 100 тысяч р., но у отца семейства внезапно заболела ковидом его мать (не участник тура), то семья может отменить тур и получить свои деньги обратно от страховой.
Однако у разных компаний разные условия – и их туристам следует внимательно читать. Например, есть страховые полисы, где отменить тур и получить деньги может кто-то один (человек, требующийся для ухода за больным), а другие участники тура должны ехать или остаться (но не получить возмещения). Есть и полисы, где в случае амбулаторного лечения от ковида одного из участников поездки выплаты по страховке от невыезда будут положены только ему (заболевшему).
Важно также учесть, что в правилах разных страховых компаний есть также различные трактовки в понятии «ближайшего родственника» (в каких-то компаниях им может не признаваться бабушка, а в каких-то, например в ERV, ими признаются даже дети от предыдущего брака).
Вопрос: А можно ли застраховаться от невыезда, если я еду с девушкой, с которой у нас юридически не оформлены отношения? Или компанией с друзьями?
Ответ: Да, практически у всех страховых компаний можно застраховать от невыезда всех членов тура независимо от их родства и отношений. Эти люди называются «компаньоны по поездке». В случае отмены поездки им тоже выплатят их часть тура (главное, чтобы они тоже были внесены в оплаченный полис по риску отмены поездки).
Вопрос: Мы купили полис от невыезда. Ковидом заболела сестра, которая едет с нами и тоже, как и все мы, застрахована. Она, к сожалению, госпитализирована. Получим ли мы деньги обратно от страховой?
Ответ: У всех страховых компаний госпитализация с ковидом является страховым случаем. Однако здесь есть нюансы, связанные с разными правилами у разных страховщиков. Одни страховые компании признают случай страховым и произведут выплаты, только если госпитализация попадает на даты тура (хотя бы на день вылета).
Некоторые другие страховые компании (например, ERV) признают страховым случай, если застрахованный турист был госпитализирован, выписан из больницы до даты вылета, но по состоянию здоровья не может лететь (о чем, естественно, должен быть врачебный документ).
Вопрос: Мы купили дорогой тур на нашу большую семью из 5 человек, с проживанием на вилле в Турции в течение месяца. К сожалению, из-за ковида у одного из членов семьи и карантина мы не смогли вылететь в даты тура. Но прошла неделя, карантин снят, больной выздоровел, мы можем лететь – хочется отдохнуть хотя бы три недели. Страховка от невыезда есть на всех. Мы что-то получим за пропущенную неделю отдыха?
В России существуют программы страхования, предусматривающие получение денежной компенсации за каждый день нетрудоспособности и при летальном исходе, однако в связи с включением коронавируса в перечень заболеваний, представляющих опасность для окружающих, государственными службами РФ прописан жесткий алгоритм действий в случае подозрения наличия у человека COVID-19 (в т.ч. для коммерческих клиник).
Этот алгоритм не подразумевает возможность воспользоваться какими-то коммерческими (сервисными) службами для помощи в такой ситуации. Лечение коронавируса покрывается полисом ОМС.
Страховку «АнтиКорона Вирус», предоставляющую денежную компенсацию за каждый день нетрудоспособности в случае заражения коронавирусом, в России предлагает «Восточный Банк». Полис страхования можно оформить по трем программам: «Стандарт», «Оптимум» и «Ультра». Независимо от выбранной программы страховка будет действовать на всей территории РФ в течение 180 дней.
По желанию путешественника в страховой полис есть возможность включить:
- страховку имущества. Застраховать на случай потери можно свой багаж либо документы. Также возможно добавить пункт о машине, чтобы в тяжелой ситуации страховая компания заплатила за буксировку и ущерб, принесенный аварией или угоном.
- страховка от невыезда. Турист может застраховать себя на тот случай, когда по непредвиденным обстоятельствам отъезд или вылет отменяются: заболел. Опоздал, не получил визу и т. д.;
- страховка гражданской ответственности. Этот вид страхования важен в том случае, когда путешественник не специально повредит чужое имущество либо причинит вред здоровью постороннего человека. Но при этом за ДТП туристу придется расплачиваться самому;
- консультация. Этот пункт также не входит в базовый перечень и нужен на случай отдыха за рубежом, где из-за незнания чужих законов легко совершить какое-либо нарушение.
Лечение от коронавируса предусматривает свои нюансы: дорогие медикаменты, длительное лечение, соблюдение карантина. Все эти условия сказываются на стоимости страховки.
Люди тоже не хотят рисковать, поэтому предпочитают выбирать те виды страхования, в которых COVID-19 включен в перечень страховых случаев. Так как лечение за границей обходится дорого, никто не хочет платить такие деньги.
Но как же обстоят дела на практике? Дарья Атаманова отметила, что, например, в компании ALLIANZ не было ни одного обращения от клиентов по этому поводу.
В свою очередь специалисты компании «Wildcraft» проанализировали отзывы людей с разных сайтов и провели собственный опрос. В реальности все оказалось не так просто, как кажется. Об этом рассказала Екатерина Уткина в своем интервью:
Пообщавшись с теми, кому пришлось в трудной ситуации обратиться за помощью в СК, наша компания сделала простой и логичный вывод – не все так просто. По отзывам реальных людей, «мелкий шрифт» как всегда решает все. Например, некоторые страховщики обещают выплату во время карантина, но на срок не более 5-ти дней. А, как известно, он длится минимум 2 недели. К тому же за нарушение карантина снимается вся страховка полностью. Это необходимо учитывать, ведь в каждой стране свои условия самоизоляции.
Екатерина Уткина, PR-директор компании «Wildcraft».
Если вы находитесь за границей
Страховка за границей помогает не только при заболевании: если в списке рисков есть компенсация проживания в период нахождения на карантине либо компенсация транспортных расходов, вам возместят не только непосредственно лечение, но и дополнительные услуги.
Если у вас произошел страховой случай во время пребывания за рубежом, немедленно сообщите в страховую. Далее следуйте указаниям оператора. Как правило, в такой ситуации страховая связывается с партнерским медцентром, в котором вы сможете получить все необходимые услуги.
ЭТО ВАЖНО. Если вам требуется срочная госпитализация или вызов врача, соберите все справки, чеки и документы, чтобы предъявить их страховщику для компенсации расходов на лечение.
Редакции сайта видится приемлемым страхование от короновируса в трех случаях:
- «Диагностирование заболевания»;
- «Временная нетрудоспособность в результате заболевания»;
- невылет по путевке.
В Беларуси не принуждают к страхованию от коронавируса. Для выезжающих за границу наличие страховки почти всегда обязательно, условия зависят от страны въезда. Поэтому при покупке билетов или визы вы, разумеется, сделаете и страховку. Так как большинство страховых компаний добавили коронавирусную инфекцию в риски своих самых распространенных программ, дополнительно ничего оформлять не нужно. Для въезда в некоторые страны могут запросить пройденный тест на коронавирус, чтобы подтвердить, что на момент въезда вы не заразны.
Среди наиболее подверженных коронавирусу групп людей можно отметить:
- Медицинских работников;
- Пожилых людей;
- Людей, работающих в общественных местах с большой проходимостью;
- Людей с пониженным иммунитетом;
- Людей, пересекающих границу государства.
Это именно те люди, которые наиболее рискуют заразиться коронавирусной инфекцией, а значит, для них страхование будет наиболее актуальным и может обойтись чуть дороже, чем всем остальным, за счет повышающих коэффициентов.
Инструкция по использованию сервиса
«Черехапа» («Черепаха») — сервис страхования путешественников в режиме онлайн. Как воспользоваться сервисом:
- На сайте выбрать название страны, или весь мир, или страны Шенгена.
- Ввести даты начала и окончания поездки.
- Добавить путешественников с указанием возраста.
- Нажать кнопку «Найти».
- В открывшемся окне появятся предложения всех компаний с указанием цены, их можно добавить к сравнению, изучить правила страхования в разделе «Подробнее», посмотреть все опции.
- Справа появится возможность установить параметры:
- гражданство;
- покрытие медицинской страховки;
- добавить страхование при занятии спортом;
- добавить дополнительные опции.
Почему наследников надо указывать в договоре страхования
Компания по страхованию жизни «Евразия» предлагает клиентам страховку только в случае смерти от Covid-19. Договор действует 12 месяцев. Сумма выплаты зависит от стоимости пакета.
«При страховании на сумму 1 млн тенге клиент должен оплатить 1% от страховой суммы – 10 000 тенге. При наступлении смерти от Covid-19 в период действия договора страхования компания осуществит выплату в размере 1 млн тенге», – рассказывает заместитель председателя правления КСЖ «Евразия» Алексей Сосновский.
Выплаты получат наследники либо те люди, которых клиент указал в договоре страхования.
«Мы рекомендуем указывать конкретных лиц в качестве выгодоприобретателей, чтобы мы смогли осуществить выплату в кратчайшие сроки, буквально в течение нескольких недель после смерти застрахованного. Если в договоре выгодоприобретателями не будут указаны наследники застрахованного, то для осуществления выплаты потребуется не менее шести месяцев, установленных законом, в течение которых будут определяться наследственная масса и наследники», – говорит Алексей Сосновский.
В правилах компании указано, что при наступлении страхового случая – смерть застрахованного по причине коронавирусной инфекции – должна быть подтверждена компетентной лабораторией. Для получения страховых выплат нужно предоставить:
- Нотариально заверенную копию свидетельства о смерти застрахованного.
- Заключение патологоанатомической и/или судебно-медицинской экспертизы в случае, если проведение такой экспертизы предусмотрено нормативными правовыми актами РК.
- Копия выписки из истории болезни, заверенная учреждением, выдавшим документ.
- Если правоохранительные органы ведут расследование по факту смерти застрахованного – окончательный процессуальный документ, заверенный органом, его выдавшим.
- Копия документа, удостоверяющего личность наследника.
- Банковские реквизиты наследника.
Алексей Сосновский считает, что страхование от смерти от Covid-19 выгодно тем, у кого есть иждивенцы. Таким образом, есть шанс их финансово обезопасить в случае наступления летального исхода.
«Мы рекомендуем нашим клиентам указать страховую сумму в размере годового дохода за три-пять лет и включить туда планируемые расходы: например такие как плата за обучение детей, расходы на выплату кредитов, ипотеки и так далее. По этому продукту мы не делаем исключений по виду деятельности клиента, то есть застраховаться могут даже медики, непосредственно работающие с пациентами, заражёнными Covid-19», – добавляет Алексей Сосновский.
После открытия своих границ власти ОАЭ начали требовать полис от туристов, планирующих поездку в страну. При этом стандартная страховка на путешествия здесь не подойдет: в новых реалиях пандемии необходимо, чтобы документ покрывал и расходы по ковид.
Важно отметить, что некоторые фирмы при заключении договора хоть и страхуют вас от коронавируса во время поездки, но не указывают конкретное название Covid-19 в самом полисе. Таким образом, при выезде в Дубай вам потребуется оформить страховку, где будет четко прописано, что компания берет на себя и траты, связанные с коронавирусом. В то же время власти Эмиратов не фиксируют каких-то определенных сумм покрытия, поэтому при подборе страховки от ковид для выезда в ОАЭ в первую очередь нужно руководствоваться качеством оказываемых услуг и условиями страхового договора.
Что будет, если не купить страховку
Есть определенная категория путешественников, которые пренебрегают заблаговременным оформлением полиса, ввиду чего у них возникают проблемы с въездом в страну. Повторяем еще раз: в 2021 году страховка от ковида для поездки в Дубай – необходимое условие для посещения страны. Если вы его заранее не оформите, вы просто рискуете не попасть в ОАЭ.
Где попросят показать страховку
Проверить страховку от коронавируса могут как в аэропорту вылета, так и по прилете в Дубай. На некоторых форумах путешественники уже дают информацию, что лично видели, как людей без полиса от ковида просто отказывались пускать на рейс еще в России. Ну и, конечно, по прибытии в ОАЭ в аэропорту у вас также потребуют предъявить документ. Таким образом, позаботьтесь заранее об оформлении страховки, чтобы ваша поездка в Дубай не была омрачена ненужными проблемами.
Что такое туристическая страховка
Туристическая страховка — это услуга, которая гарантирует помощь в непредвиденных ситуациях за границей и компенсацию расходов, связанных с ее оказанием. Оформлением туристической страховки занимаются страховые компании.
Главный документ, подтверждающий договор между клиентом и страховой компанией, — полис. Он служит основанием для выплаты компенсаций в страховых случаях. Все выплаты осуществляются за счет страховой суммы (суммы покрытия). Ее размер устанавливается при оформлении полиса.
За границей страховые компании действуют через посредников — международные ассистанс-компании. Они начинают работать при наступлении страхового случая. Ассистанс выбирает больницу, осуществляет все согласования и выплачивает компенсации. Во многом именно от ассистанса зависит качество страховых услуг — страховая компания, по сути, просто продает вам его полис.
Где сдать анализ на COVID-19
Сдать ПЦР для выезда за границу можно в лабораториях, сертифицированных Роспотребнадзором. Это госполиклиники, частные учреждения, мобильные пункты в ТРЦ, аэропортах.
Сдать ПЦР-тест для выезда за границу нужно в период, установленный правилами страны, куда планируется поездка. В большинстве случаев его просят проходить не ранее чем за 72 часа до выезда/вылета. Сертификат о прохождении тестирования должен содержать паспортные данные путешествующего, дату сдачи биоматериала, подпись врача и печать медучреждения. Также рекомендуется наличие специального QR-кода.
Российские туристы часто интересуются, должен ли быть ПЦР для выезда за границу на английском языке. Иногда зарубежные страны требуют перевод документов от приезжих. Лаборатории выдают справку, распечатанную на двух языках, по запросу.