Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как снять средства с расчётного счёта ИП и ООО». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Сразу нужно отметить, что «снять наличность» в данном случае не обязательно понимать буквально. Конечно, можно получить в банке наличные деньги, но законом предусмотрен перевод средств на личную карту сотрудника даже в том случае, если ему нужно будет их тратить на нужды компании. Оплату картой подтверждают чеками или проведенными платежными поручениями с банковского счета.
Как снять наличность с расчётного счёта ООО
Обратите внимание
Основная статья, определяющая ответственность за незаконное обналичивание денег – 199 УК РФ. За уклонение от уплаты налогов она предусматривает штраф 100-300 тысяч рублей, до двух лет принудительных работ, лишение права занимать определенные должности или заниматься определенной деятельностью до трех лет, лишение свободы до двух лет.
Вариантов, как обналичить расчетный счет ООО, немало, зависят они от цели получения денег. Целью обналичивания может быть:
- поощрение или поддержка сотрудников в сложной ситуации;
- расходы на нужды компании;
- получение собственниками доходов от бизнеса.
Как пользоваться корпоративной картой
Корпоративная карта работает как обычная банковская карта физического лица: ей можно оплачивать покупки в магазинах, интернете и снимать наличные в банкомате. Оплачивайте корпоративной картой только нужды компании, для личных целей ее использовать нельзя.
Сохраняйте все чеки и квитанции, подтверждающие покупки с использованием корпоративной карты: они пригодятся при сдаче авансового отчета. Для отчетности о покупках в интернете достаточно выписки из банка и письменной объяснительной от сотрудника.
Как пополнить корпоративную карту
Пополнить корпоративную карту можно только с расчетного счета организации: просто оформите в системе дистанционного банковского обслуживания «Интернет-Клиент» платежное поручение с назначением «Перевод на корпоративную карту». Денег можно зачислять сколько угодно, а потратить — 100 000 рублей в день со всех корпоративных карт. В Банке SIAB это ограничение распространяется в сумме на снятие наличных и безналичные операции.
Наличными через терминал или переводом с другой карты корпоративную карту пополнить нельзя.
Статья состоит из двух частей: одна для ИП, другая для ООО.
Банки решили, что ООО зарабатывают, как правило, больше чем ИП, поэтому пусть и платят больше за вывод денег. Так и повелось, что когда речь идет про снятие денег с бизнес счета переводом на карту физического лица, то лимиты у них разные, не в пользу юридических лиц.
Стоит отметить, что в последние годы ситуация начала меняться и такие банки, как Точка, Бланк не разделяют ИП и организации и делают для них единые тарифы. Мы конечно же поддерживаем такое решение, но также видим, что пока большинство банков не спешат менять свою политику в том же направлении.
Мало кто знает, но есть банки, которые вообще не берут комиссию за перевод средств на свою дебетовую карту, выводите вы хоть 100 000 ₽, хоть 10 000 000 ₽. Удивительно, что даже сами клиенты этих банков не всегда об этом знают и выводят средства с комиссией, ведь все кроется в мелочах. Подробнее все нюансы рассмотрим в этой статье.
Основания для вывода денег, принадлежащих организации
Несмотря на наличие установленных ЦБ РФ и другими уполномоченными органами ограничений, снять деньги с р/с ООО все же можно. Существуют специальные правовые нормы, целью которых является регламентация и разъяснение порядка реализации процедуры.
Итак, легально обналичить средства, принадлежащие ООО, можно в таких случаях:
- для оплаты труда сотрудников предприятия (выплата зарплаты), а также произведения выплат, предусмотренных социальными нормативно-правовыми актами;
- для покрытия расходов организации;
- для оплаты командировочных;
- для распределения средств из разряда чистой прибыли между участниками общества (на личные нужды). В соответствии с ФЗ «Об ООО» учредители общества имеют право на распределение полученной предприятием прибыли с учетом размера их долей;
- для выдачи займа физическому лицу.
Основания для снятия наличных с расчетного счета ООО:
| Возможные причины | Особенности, ограничения |
| Выплата дивидендов (распределение чистой прибыли между учредителями) | Снятие прибыли организациями разрешается не более 1 раза в квартал. Процедура разрешена согласно 14-ФЗ. Предусмотрена выплата налога в размере 9% от наличных. |
| Зарплата работникам | Опираясь на ст. 136 ТК РФ, вывод средств со счета ООО неограничен по сумме, если есть соответствующая документация. 13% от обналичиваемой суммы потребуется уплатить государству (15%, если сотрудник – нерезидент РФ). |
| Хозяйственные расходы | В данном случае банк имеет право удержать комиссию в размере до 0,5% от суммы. Закон не запрещает операцию, но есть четкий лимит – не более 100 000 рублей. |
| Командировочные | Чтобы реализовать процедуру, необходимо составить соответствующую отчетность. Возможный остаток средств должен быть возвращен на счет компании в обязательном порядке. |
| Займ (физ. или юр. лицам) | Учредители компании имеют полномочия предоставлять беспроцентные кредиты. При обналичивании потребуется предъявить соответствующий договор. |
Снять наличные можно:
- в кассе банка Открытие
- в любом банкомате мира
Про снятие в кассе банка Открытие
В самом банке Точка нет физических отделений, поэтому снятие наличных именно через кассу Точки недоступно.
Деньги можно снять с помощью бизнес-карты в кассе банка Открытие. Объем снятий общий как для кассы, так и для банкоматов. Комиссия ниже.
Про снятие в банкомате
Снять наличные можно также в любом банкомате мира без ограничения минимальной суммы.
Комиссия следующая:
| Тариф | Объем всех снятий в месяц | Комиссия |
|---|---|---|
| Ноль | любая сумма | 350 ₽ за каждые 10 000 ₽ |
| Начало | до 50 000 ₽ | бесплатно |
| от 50 000,01 ₽ | 1500 ₽ за каждые 50 000 ₽ | |
| Развитие | до 300 000 ₽ | бесплатно |
| от 300 000,01 ₽ | 2500 ₽ за каждые 100 000 ₽ | |
| Корпоративный | до 5 000 000 ₽ | бесплатно |
| от 5 000 000,01 ₽ | по согласованию |
Пополнить счет можно:
- в кассе банка Открытие
- в банкоматах
- в отделениях Почты России
- переводом с любой карты на корпоративную
Комиссии общие для всех видов пополнений и указаны ниже.
| Тариф | Общий объем пополнений | Комиссия |
|---|---|---|
| Ноль | любой объем | 80 ₽ за каждые 10 000 ₽ |
| Начало | до 100 000 ₽ | бесплатно |
| от 100 000,01 ₽ | 350 ₽ за каждые 50 000 ₽ | |
| Развитие | до 600 000 ₽ | бесплатно |
| от 600 000,01 ₽ | 600 ₽ за каждые 100 000 ₽ | |
| Корпоративный | до 1 000 000 ₽ | бесплатно |
| от 1 000 000,01 ₽ | 500 ₽ за каждые 100 000 ₽ |
Бизнес-карта в Точке привязана к расчетному счету. Нет необходимости специально перекидывать средства с расчетного счета на карточный. Это значит что все покупки по бизнес-карте отражаются сразу в списаниях по расчетному счету.
Про выпуск и обслуживание
Выпуск и доставка любого количества бизнес-карт — бесплатно.
К выпуску доступны:
- неименная пластиковая корпоративная карта MasterCard на 3 года
- именная пластиковая корпоративная карта MasterCard на 3 года
- виртуальная карта MasterCard
Заказать дополнительную карту можно как в интернет-банке, так и в мобильном приложении. Ее выпустят в течение 1-2 рабочих дня. Далее передадут курьеру, который доставит ее в течении 3-5 рабочих дней.
Годовое обслуживание всех выпущенных карт также бесплатное.
Про SMS-уведомления по карте
Уведомления по карте не тарифицируются отдельно, а включены в уведомления по расчетному счету.
Про кэшбэк
По программе лояльности, кэшбэк начисляется в баллах. 1 балл = 1 рубль. Баллы можно превратить в рубли или потратить на товары партнеров.
- за все платежи картой — до 1%
- за платежи картой в категории месяца — до 4%
- за ежемесячную плату по тарифу — до 30%
Категория месяца выбирается банком самостоятельно 1 числа каждого месяца.
Лимиты начисления кэшбэка по тарифам:
- Ноль — 2000 ₽/мес
- Начало — 3000 ₽/мес
- Развитие — 5000 ₽/мес
- Корпоративный — 25 000 ₽/мес
Актуальные тарифы и лимиты
Не так давно ВТБ ввел мультикарту для клиентов. Она позволяет открыть дебетовый и кредитный счет.
Дебетовая мулькарта имеет такие условия:
- Cash back до 10%.
- Процент на остаток до 5%.
- Бесплатные переводы и снятие наличных в банкоматах других банков.
Для кредитной мультикарты характерны следующие условия:
- Cash back до 10%.
- Кредитный лимит до 1 миллиона рублей.
- Беспроцентный период до 50 дней.
Ежемесячная комиссия не взимается при выполнении одного из условий:
- Сумма покупок по картам не менее 15 тысяч рублей.
- Неснижаемый остаток не менее 15 тысяч рублей.
- Поступления от юридического лица от 15 000 тысяч рублей.
- Ежемесячное поступление пенсии.
Если не выполняется ни одно из условий, комиссия для держателя пластика составляет 249 рублей.
Лимит расчета наличными между юридическими лицами в 2022 году
Возникает вопрос: является ли правомерной ситуация, когда организация в один день осуществляет оплату с одним и тем же контрагентом по нескольким договорам, общая сумма которых превышает установленный лимит? Да, является правомерной, в случае, если отдельная сумма по каждому договору не превышает 100 тыс. руб.
Программа Упрощенка 24/7 готовит документы для расчета между юрлицами и ИП онлайн. Выгрузка документов для контрагентов и банка проходит в один клик. Программа позволяет вести налоговый и бухгалтерский учет и готовит первичные документы и отчетность. Возьмите пробный доступ к программе на 365 дней. Для пользователей доступна консультация по всем бухгалтерским вопросам 24 часа в сутки 7 дней в неделю.
Этим планом могут воспользоваться любые ИП и ООО вне зависимости от размера денежного оборота. Лучше всего этот план подходит средним ИП и мелким компаниям, которые не могут воспользоваться более дешевым тарифом “Ноль”.
Основные условия:
- Стоимость обслуживания – 700 руб.
- Платежи юр. лиц – бесплатно.
- Переводы со счетов физ. лиц – бесплатно (до 400 тыс. руб) или 2,5% (сверх лимита).
- Снятие наличных – бесплатно (до 50 тыс. руб) либо 2,5% (сверх лимита).
- Пополнение РКО наличными или с частных карт – бесплатно (до 100 тысяч рублей) либо 0,7% (выше лимита).
На остаток начисляется бонус в размере 3% годовых (индексация выполняется каждый день). За 500 или 2000 рублей в месяц можно подключить услуги комплаенс-ассистента (консультирование клиента по поводу вопросов финансового мониторинга).
Комментарий заместителя председателя Национального банка Казахстана Дины Галиевой
О причинах установления для компаний предельных размеров сумм для снятия с банковских счетов и возможном ограничении прав предпринимателей
Денежные средства на банковских счетах компаний – это их собственные активы. Предприниматели не ограничены в проведении необходимых операций безналичным способом. Нововведение направлено на снижение размеров теневой экономики, повышение прозрачности операций, проводимых субъектами бизнеса, а также борьбу с отмыванием денег, полученных незаконным путем, и снижение уровня коррупции.
Отмечу, что вводимые меры обсуждались с Ассоциацией финансистов Казахстана, а также одобрены Советом по финансовой стабильности Республики Казахстан.
О юридических лицах, на которых не распространяется данное нововведение
Нововведение не распространяется на физических лиц, индивидуальных предпринимателей, субъектов микропредпринимательства, а также юридических лиц, осуществляющих закуп сельскохозяйственной продовольственной продукции, продукции рыболовства, юридических лиц, занимающихся розничной торговлей продуктами питания, напитками, фармацевтическими, медицинскими и ортопедическими товарами.
Лимиты снятия с карты Сбербанка
- Классические — можно получить не более 50 тыс. рубл., в кассе — не более 150 тыс. Общее ограничение в сутки — 150 тыс. рублей;
- Золотые — в банкомате обналичивается не более 100 тыс. рубл., в кассе — не более 300 тыс. Общее ограничение в сутки — 300 тыс. рублей;
- Платиновая карта — в сутки есть возможность снять 200 000 руб. / 7 500 долл. США / 5 000 €, в кассе банка — 600 000 рублей или 20 тыс. долларов США или 15 тыс. евро. Месячный лимит составляет через кассы и банкоматы 600 000 рублей или 20 тыс. долларов США или 15 тыс. евро.
- Маэстро и Виза Электрон — до 50 000 руб. / 1 600 долл. США / 1 200 евро в день через терминал, в банке — 50 000 руб. или эквивалент в иностранной валюте. Месячное ограничение — до 100 000 руб. / 3 000 долл. США / 2 500 €;
- Социальная и Студенческая — в сутки можно получить до 50 000 рубл. Месячный лимит составляет через кассы и банкоматы 500 000;
- Классическая карта Виза и МастерКард — через терминал до 150 000 руб. / 6 000 долл. США / 4 500 € в день, в кассе — 150 000 руб. или эквивалент в иностранной валюте. Месячный лимит — до 1 500 000 руб. / 50 000 долл. США / 37 500 евро;
- Молодежная — в сутки можно обналичить до 150 000 рубл. Месячное ограничение составляет 1500 000;
- Золотая карта — до 300 000 руб. / 12 000 долл. США / 9 000 евро через терминал в день, в отделении банка — 300 000 руб. или эквивалент в иностранной валюте. Месячный лимит — до 3 000 000 руб. / 100 000 долл. США / 75 000 евро;
- Платиновая карта — в сутки можно обналичить 500 000 руб. / 12 500 долл. США / 10 000 €, в банке — 500 000 руб. или эквивалент в иностранной валюте. Месячный лимит составляет до 5 000 000 руб. / 170 000 долл. США / 125 000 евро.