Как вернуть долг без расписки?

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как вернуть долг без расписки?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

С первого взгляда финансовая схема возврата кажется простой и прозрачной для обеих сторон. Особенно легко процесс займа происходит между хорошо знакомыми людьми. Но впоследствии отношения портятся из-за того, что должник не выполняет своих обязательств. Так произошло и в моем случае.

Мирное решение вопроса

Перед тем, как решать вопрос с возвратом долга с помощью иных способов, можно и нужно провести переговоры с должником. Займодавец может направить ему письменную претензию с требованием вернуть долг. Также можно просто побеседовать с должником. Возможно, у того имеются существенные основания для отказа в возврате долга, например, тяжелое материальное положение, потеря работы, болезнь и т. д. В числе прочего кредитор может предложить ему рассрочку или отсрочку платежа.

Естественно, такая договоренность должна быть закреплена на бумаге путем составления соглашения. Наличие подобного документа может рассматриваться как признание долга и наличия обязательств по его возврату. Даже если должник откажется составлять соглашение, он может признать долг устно или в письменном виде. Поэтому все переговоры нужно фиксировать — займодавец может использовать аудиозапись, если разговор ведется устно, либо сделать скриншоты переписки, если беседа ведется в письменном виде.

Как давать деньги в долг правильно

Факт передачи средств от кредитора должнику должен подтверждаться документально — собственноручно написанной или подписанной распиской, договором предоставления займа (ссуды). Впоследствии эти документы кредитор может использовать в качестве доказательств в судебном разбирательстве о возврате долга:

1. Договор займа или ссуды — это официальный документ, призванный подтвердить факт возникновения между сторонами правоотношений по типу кредитор-заемщик.

   Соглашение может составляться в свободной форме, от руки, но писать его надо с указанием следующих пунктов: ФИО, паспортные данные, места проживания и номера телефонов обеих сторон, срок возврата, сумма долга. Необходимо отразить и факт начисления процентов и взыскания штрафных санкций за просрочку.

2. Расписка — этот документ составляется в простой письменной форме для фиксации факта передачи денег от кредитора должнику. Юристы рекомендуют передавать деньги под расписку независимо от того, идет речь о ссуживании денег, внесении залога, авансовом платеже.

Требование по составлению и подписанию расписки, договора займа обязано должно соблюдаться, если средства выдаются под процент.

В расписке указываются:

• ФИО, паспортные данные, место регистрации и фактического проживания, номера телефонов сторон;
• сумма переданных средств — цифрами и прописью;
• при наличии свидетелей — подписи и контактные данные свидетелей, присутствующих при передаче заемных средств.

Расписка может быть написана от руки или же напечатана на компьютере. Документ составляется в двух одинаковых экземплярах, имеющих равную юридическую силу.

Задача человека, который дает деньги в долг, заключается в тщательной фиксации факта выдачи денег, чтобы в случае проблем с возвратом не возникло никаких вопросов в суде или у надзорных органов, куда кредитор может обратиться для защиты своих прав и интересов.

Помимо упрощенного документального оформления займа, также кредитор может прибегнуть к следующим способам обеспечения законности передачи денег:

1. Заверить договор займа и расписку у нотариуса — подпись нотариуса позволит избежать ситуации, когда должник заявляет, что на него оказывалось физическое или моральное давление, или слов о том, что, подписывая расписку или соглашение о получении ссуды, он не осознавал последствий своих действий.
2. Обеспечить присутствие на встрече с потенциальным должником свидетелей с указанием их ФИО и контактных данных в документе. В дальнейшем эти люди могут быть вызваны в суд, чтобы подтвердить законность и правомерность требований кредитора по возврату долга.
3. Организовать фиксирование факта передачи денег с помощью видео или аудиозаписи, которые затем будут использоваться в качестве доказательства, если дело дойдет до суда.

Правильно оформленный документ существенно упрощает взыскание долга по договору займа для кредитора. Так что стоит подстраховаться и потрать деньги на нотариуса, чем потом доказывать, что действительно давали взаймы.

Есть вопросы о том, как правильно
оформить передачу денег в долг?

Как должна выглядеть расписка?

Быстро забрать долг поможет правильно оформленная расписка.

Что входит в ее состав, и каким правилам она должна соответствовать:

• полные данные о заемщике (ФИО, адрес прописки, адрес фактического проживания, паспортные данные, номера телефонов);
• полная аналогичная информация о заимодавце;
• цель составления расписки необходимо отразить четко и ясно. Если речь идет о деньгах, то сумма долга указывается цифрами и дублируется прописью. Без этой информации бумага недействительна;
• четко обозначены даты. В документе должны быть даты, когда кредитор передал человеку деньги, и когда заемщик обязан их вернуть;
• должны быть подписи сторон, в первую очередь должника. Если не заверяете документ у нотариуса, просите ставить подпись с расшифровкой от руки.

Как оформить сделку займа

По закону если вы даете взаймы более 10 тыс. руб., необходимо заключить сделку в письменном виде. То есть если сумма долга 5 тыс. руб., вы можете не подписывать никаких бумаг.

Но мы рекомендуем заключать договор займа вне зависимости от суммы ― так впоследствии будет легче доказать сам факт наличия долга.

В договоре обязательно укажите следующую информацию:

1. Паспортные данные заимодателя и заемщика, адреса регистрации и фактического проживания обоих. Эти данные нужны, чтобы однозначно определить стороны сделки.
2. Срок займа. Если его не указать, должник будет обязан вернуть деньги в течение 30 дней с момента предъявления заимодателем требования о возврате долга.
3. Проценты по займу. Если в договоре нет условия о размере процентов, они определяются исходя из ключевой ставки Банка России. Если сумма долга не превышает 100 тыс. руб., заем считается беспроцентным.
4. Порядок уплаты процентов. Если он не указан, должник обязан платить проценты ежемесячно.
5. Порядок возврата. Если заем беспроцентный, должник имеет право вернуть деньги досрочно — полностью или частично. Если проценты предусмотрены, то по умолчанию должник не менее чем за 30 дней обязан уведомить заимодателя о желании вернуть досрочно часть денег или всю сумму полностью. При этом в договоре можно указать и меньший срок уведомления.
6. Последствия невозврата. Обычно это уплата процентов за пользование чужими деньгами со дня, когда заем должен быть возвращен, до дня его фактического возврата. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России.

Кроме подписания договора займа нужно, чтобы заемщик написал расписку о получении денег — именно она будет подтверждать, что стороны договорились о займе и заемщик действительно забрал деньги. В ней необходимо указать, что деньги переданы на основании заключенного договора.

Когда заемщик вернет деньги, заимодатель, в свою очередь, должен составить расписку о том, что долг возвращен полностью и никаких претензий к заемщику нет.

Как вернуть долг, если договор и расписка есть

Если при передаче денег в долг вы оформили все так, как нужно (то есть заключили договор займа и взяли у заемщика расписку о получении денег), то вернуть долг по суду не станет проблемой. Правила подачи иска такие же, как в случае когда расписки нет: мировому судье по месту жительства должника, если сумма долга меньше 50 тыс. руб., и в районный суд, если больше. Но есть нюанс: если должник признает свои обязательства, спора о наличии долга нет и сумма не превышает 500 тыс. руб., дело будет рассматривать мировой судья в порядке приказного производства. Это означает, что в таком случае судья выдает судебный приказ без рассмотрения спора по существу, только на основании расписки, подтверждающей факт наличия долга. При этом должник может подать возражение. Никаких доводов он приводить не должен, а суд будет обязан отменить приказ. В таком случае заимодателю придется подать иск повторно, и этот иск уже будет рассматриваться в обычном порядке.

Как вернуть долг через суд

Вернуть долг можно через суд, не имея на руках расписки. Сначала следует попытаться отстоять свои права в полиции. Если ОВД заявление принимать отказался, а оспорить их отказ не получилось, придется обращаться в суд.

Есть следующий порядок обращения в суд.

1. Отправьте должнику требование о возврате взятых в долг денег. В результате судебное разбирательство будет упрощено, поскольку суд увидит, что вы пытались разрешить данную ситуацию мирным путем.
2. Составьте иск. Потребуется воспользоваться помощью профессиональных юристов.
3. Оплатите госпошлину. Ее размер зависит от суммы долга: если он составляет 50 000 рублей, госпошлина равна минимум 1700 рублям.
4. Подайте иск – посредством почты или через канцелярию судебного органа.

Основополагающую роль в рассмотрении дела и вынесении судебного решения играют предоставленные доказательства.

В качестве доказательств для рассмотрения дела в суде могут выступать:

• видео- и аудиозаписи разговоров, на основании которых становится ясно, что заемщик согласен с наличием у него долга на определенную сумму;
• диктофонные записи, подтверждающие, что заемщик отказывается выплачивать долг по указанным им причинам;
• СМС-сообщения, переписки в Интернете (скриншоты переписок из электронной почты, социальных сетей – при продолжительных переписках допустим электронный носитель);
• распечатки банковских переводов с указанием суммы и даты совершения (если деньги в долг предоставлялись через электронную платежную систему, мобильный банк).

При предоставлении скриншотов из соцсетей и т. д. подобные доказательства требуется заверить у нотариуса. Сотрудник должен осмотреть компьютер/планшет/телефон, с которого осуществлялась переписка с должником.

Успешность и скорость рассмотрения дела зависят от объема предоставленных доказательств.

• Также следует постараться убедить суд в платежеспособности должника. К доказательствам данного факта относятся фотографии покупок, сделанных им в период займа, справки с его текущего места работы и документы, подтверждающие уровень заработной платы за последние 90 дней.
• В суде ответчику объяснят, что ему потребуется в полном размере выплатить долг, а также компенсировать истцу моральный ущерб в денежном виде. В большинстве случаев этого достаточно для составления мирового соглашения и для того, чтобы договориться о способах возврата долга при наличии третьих незаинтересованных лиц.

Перспектива выплатить долг и моральный ущерб заставляет должников задуматься над возникшей проблемой и выплатить долг в кратчайшие сроки.

Иногда доказать факт взятия должником денег в долг крайне затруднительно, что отягощает судебное разбирательство и значительно снижает для истца возможность вернуть свои средства.

Влияние на взыскание долга оказывают 2 обстоятельства.

1. Наличие доказательств или их отсутствие. Когда истцу нечего предоставить на рассмотрение суда, кроме изложения возникшей ситуации, шанс на благоприятный для него исход составляет около 10%.
2. Поведение заемщика, его согласие/несогласие выплатить долг. Если должник согласен с выдвинутыми обвинениями, но находится в сложной жизненной ситуации, можно достичь компромисса и договориться о сроке возврата денег. Когда заемщик отказывается признать факт взятия денег в долг, суд может закрыть дело из-за отсутствия доказательств и состава правонарушения.

Итак, вернуть взятые в долг деньги, о чем известно только двум сторонам, сложно. Перед тем как давать в долг, следует брать с заемщика расписку или передавать ему деньги в присутствии нотариуса. Только так можно обезопасить себя от траты денег, времени и нервов в будущем при попытках вернуть свои денежные средства.

Брать расписку или прибегать к услугам третьих сторон нужно и в том случае, когда деньги выдаются родственникам, близким друзьям. Большая часть обращений в судебные органы от родственников имеет отношение к нежеланию выплачивать долг.

Каковы действия кредитора, если деньги не возвращают по расписке?

Иногда бывает, что, несмотря на все ваши предосторожности, должники все же не возвращают долг по расписке, что делать в таком случае? Прежде всего, рекомендуется не пороть горячку и не поддаваться панике. Сначала следует поговорить с вашим должником и поинтересоваться, почему он так поступает. Возможно, есть объективные причины того, что друг не возвращает долг. Что делать в этой ситуации, вам подскажет понимание того, почему близкий вам человек не выполняет своего обещания. Если у него денежные затруднения, имеющие временный характер, то предложите ему реструктуризацию долга. То есть, чтобы он его выплачивал ежемесячно небольшими траншами. Тогда и он будет более спокоен за судьбу своей выплаты, и вы не станете нервничать, понемногу получая деньги в счет погашения долга.

Но если переговоры прошли успешно, а должник не возвращает долг, что делать в таком случае? Есть несколько способов, чтобы заставить должника расплатиться по своим счетам. Если у вас есть его расписка, оформленная по всем правилам юридического искусства, то спокойно напомните ему об этом и предупредите, что если он не выплатит ваши деньги к определенному сроку, то вы дадите делу ход и обратитесь со всеми подтверждающими документами в суд. Если все же не возвращает человек долг — написать исковое заявление в суд. После чего добиваться своего законного права через судебную инстанцию.

Если заемщик, не обосновывая причину, отказывается возвращать долг, можно обратиться в ближайшее отделение полиции и написать заявление о мошенничестве, в котором подробно указать все детали ситуации.

В течение определенного времени оно будет рассмотрено, а заемщика вызовут на допрос, от результата которого зависит дальнейший ход действий.

В ходе допроса, если заемщик будет категорически отрицать факт займа денежных средств, следователь передаст дело в суд, где будет производиться дальнейшие разбирательства.

Обычно в отделении полиции заемщику дают понять всю серьезность ситуации, а также груз той ответственности, которая его ожидает в случае дальнейшего отказа от взыскания долга. Если и после этих убеждений «воз и ныне там», тогда дальнейшими разбирательствами занимается суд.

Мирные пути разрешения ситуации

Перед началом активных действий по возврату долга нужно выяснить, по какой причине человек не выполнил своё обязательство. Спокойный разговор будет полезен обоим сторонам: он позволит устранить неоднозначность и напряженность в отношениях. Как правило, при желании должника решить ситуацию мирным путём, вернуть деньги можно следующим образом:

В большинстве случаев неприятная ситуация возникает из-за появления у должника непредвиденных финансовых или семейных проблем (болезнь близкого родственника, потеря работы или иные форс-мажорные обстоятельства). В таких случаях решить щепетильную ситуацию можно с помощью отсрочки платежа.

Если в процессе разговора с человеком была достигнута договоренность о новом сроке возврата денежного долга, следует подстраховаться и составить письменный документ. При встрече с заемщиком будет не лишним обеспечить присутствие свидетеля.

В случае, если экономическая ситуация у должника отличается значительной нестабильностью, то с большой долей вероятности можно предположить, что её улучшение и стабилизация займут длительное время. При таком положении должника целесообразнее будет предоставить ему не отсрочку по возврату долга, а рассрочку платежа.

Следует выяснить реальные возможности человека, его действительное финансовое положение. Оптимальным вариантом в подобной ситуации будет заключение соглашения о рассрочке с установлением графика уплаты ежемесячных платежей. Договор займа заключается в письменной форме и подписывается обоими сторонами. В дальнейшем — соглашение будет служить доказательством наличия долга.

Лучший способ закрепления достигнутых договоренностей — обращение в нотариальную контору для составления мирного соглашения. В документе определяются права и обязанности сторон, сумма долга и сроки его возвращения, а также последствия его невозврата.

Другим вариантом оформления займа — составления расписки и заверение её у нотариуса. Такие документы получают юридическую силу после проставления на нем удостоверительной надписи нотариуса.

Как доказать факт задолженности

В суде гражданину важно будет установить сам факт передачи денег. Возврат долга без расписки осложнён тем, что граждане редко имеют вещественные доказательства, подтверждающие наличие договорных отношений. Юридические лица общаются посредством отправки корреспонденции, но обычные люди ведут переговоры по телефону или лично.

Если гражданин делает диктофонные записи переговоров или проводит видеосъёмку, то он должен указать, когда и при каких обстоятельствах фиксируется информация. Запись не должна прерываться, иначе у суда возникнут сомнения в её достоверности.

Часто используется переписка в социальных сетях. Гражданину следует распечатать скриншоты и представить их суду. Достоверность данных можно проверить прямо в ходе заседания при помощи смартфона или ноутбука.

Обращение к юристу: досудебная претензия

Досудебная претензия – финальный шаг перед обращением в суд, предпринимаемый, если человек не отдает долг. Она является не только рычагом воздействия, но и обязательной ступенью для судебного разбирательства. Как вернуть долг, если нет расписки, подскажет юрист. Он выберет доказательства правоты, сформирует текст, вставит ссылки на законы и подзаконные акты. Если дал в долг, а деньги не отдают, то в тексте претензии указывают:

• ФИО пострадавшего, его контактные данные и адрес;
• обстоятельства, при которых заемщик взял деньги в долг и не отдает, какая статья описывает нарушение;
• законные требования об урегулировании вопроса;
• приписку о скором обращении в суд, если друг дал деньги в долг и не отдает.

Как можно вернуть деньги, отданные в долг без расписки

Хотя бы раз в жизни все мы сталкивались с ситуацией, когда родственник или близкий знакомый просит одолжить ему денег: и нужно очень срочно, и вопрос жизни и смерти, и совсем ненадолго – буквально до ближайшей зарплаты…

Ну как тут отказать? А о расписке и речи быть не может: свои же люди – разве можно портить отношения подобным недоверием?

В итоге деньги дали, а расписку взять постеснялись. Что ж, в такой ситуации будет большой удачей, если вас минует участь многих обманутых кредиторов, которые слишком понадеялись на порядочность своих заемщиков.

А если все же удача отвернется? Можно ли взыскать с заемщика долг, который нигде не был зафиксирован?

Конечно, шансов на успех немного, но все же есть вероятность вытянуть счастливый билет, если грамотно выстроить свою линию защиты.

Прежде всего не следует забывать, что взыскать долг принудительно можно только в судебном порядке. Все иные методы «быстрого решения вопроса» могут быстро перевести несчастного кредитора из разряда потерпевших в незавидный статус обвиняемого.

Ну а голословным требованиям ни один суд не поверит: нужны убедительные доказательства факта наличия долга и просрочки его возврата. Поэтому предварительно нужно обзавестись доказательственной базой.

Как же доказать, что у вас брали в долг по устной договоренности?

1) Нужно учитывать, что по закону договор займа должен быть оформлен письменно, если он выдан на сумму больше 10 тысяч рублей.

Следовательно, небольшой заем (не превышающий 10 тысяч рублей) признается действительным, даже если он совершен устно. Подтверждать его можно любыми доказательствами (свидетельские показания, аудио- и видеозаписи, письменные документы).

• Но даже если по устному соглашению дали в долг больше 10 тысяч рублей, не стоит расстраиваться раньше времени: закон не признает такой договор ничтожным и позволяет заемщику доказывать факт его заключения.
• С единственной лишь оговоркой: нельзя доказывать устный заем на крупную сумму с помощью показаний свидетелей (закон это прямо запрещает).
• Поэтому можно доказывать выдачу займа и на сумму больше 10 тысяч рублей, но используя только письменные доказательства, аудио- и видеозаписи.
• 2) Убедительным доказательством долга служит признание его должником.
• Нужно сделать все возможное, чтобы зафиксировать признание на надежном носителе – благо технический прогресс позволяет сделать это максимально незаметно и качественно. Например:

— предварительно включив диктофон, завести с должником разговор на отвлеченную тему и между делом спокойно поинтересоваться о судьбе своего долга.

Необходимо построить разговор так, чтобы в нем четко прозвучала сумма займа, дата его выдачи должнику и согласованный срок его возврата («А помнишь, этим летом, 10 июня взял у меня 100 тысяч в долг? Договорились на месяц, а уже полгода прошло»).

Если должник согласится, что долг брал, и попросит отсрочку – это и будет признанием долга. Главное – не скандалить и не отпугивать должника, иначе он может все отрицать и никакого признания не состоится.

Диктофонная аудиозапись является допустимым доказательством для суда, т.к. вы являетесь участником беседы, поэтому тайна личных переговоров не нарушается.

Желательно зафиксировать на записи дату, когда она была произведена, и ф.и.о. должника, с которым шел разговор;

— зафиксировать разговор с должником в текстовом формате (перепиской по смс, через электронную почту, соцсети и т.п.).

1. Текст на электронном носителе является одним из видов письменных доказательств, которые принимает суд.
2. Скрин-шот для большей убедительности можно заверить у нотариуса (он делает подробное описание документа в протоколе и заверяет достоверность доказательства).
3. 3) Можно попробовать позже задокументировать выданный без расписки заем (если, конечно, отношения с должником еще не совсем испорчены).
4. В судебной практике встречаются примеры, когда граждане доказывали устный заем договором залога (автомобиля например), который заключался позднее.

В нем прописывалось, что обеспечивается заем, выданный должнику такого-то числа на такой-то срок. Или позже заключался договор займа, где указывалось, что на момент его подписания деньги должнику переданы в полном объеме.

Получив нужные доказательства, нужно будет подать в суд иск и выиграть дело. А дальше взысканием долга займутся уже судебные приставы.

Судебное разбирательство

Часто факт займа денежных средств доказать довольно тяжело. Это обстоятельство может осложнить и затянуть судебное разбирательство. Нередки случаи, когда заявитель не имеет достаточных доказательств и может проиграть в суде.

Необходимо учитывать следующие важные нюансы, существенно влияющие на возможность взыскания долга в судебном порядке:

• наличие доказательной базы;
• исковое заявление подается в суд, территориально расположенный в месте проживания заемщика;
• при подаче иска оплачивается государственная пошлина, размер которой необходимо рассчитать в зависимости от взыскиваемой суммой;
• свидетельские показания по сделке между гражданами, совершенной без соблюдения письменной формы, к рассмотрению в судебном заседании не принимаются.

Взыскание долга в судебном порядке — это крайняя мера, поскольку процедура занимает длительное время, требует много терпения и нервов. Как правило, люди предпочитают обращаться к профессиональным юристам.

Какие доказательства пригодятся

Если кредитор систематически переносит срок возврата и избегает выполнения обязательств, а изначально кредитор упустил возможность официально оформить заем, стоит постараться собрать сторонние доказательства:

• сделать записи разговоров о долге на диктофон или видео. Согласно статье 77 Гражданского процессуального кодекса РФ, суду потребуется сообщить, кем, когда и при каких условиях была произведена запись;
• хранить переписку в соцсетях, месседжерах, по СМС;
• взять выписку движения средств по счету, если занимали деньги посредством перевода;
• узнать, не мог ли заемщик обсуждать получение денег с третьими лицами – даже если они не присутствовали при займе, они могут подтвердить факт со слов ответчика.

На записях, скрин-шотах сообщений, должны быть зафиксированы подтверждение заемщиком факта займа, его отказ вернуть деньги или попытки отсрочить выполнение обязательств.

Весомым аргументом для суда или правоохранителей может стать информация о том, что должник располагает ресурсами для погашения долга, например, в тот же период он совершал дорогостоящие покупки или ездил в путешествие.

Похожие записи:

• Как красиво назвать уборщицу служебных помещений?
• ​Штраф за просроченные права в 2023 году
• Как проводится камеральная проверка ИП по УСН?