Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Можно ли продать автомобиль в кредите и как это сделать». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Если автомобиль находится в залоге у банка, то в случае срыва графика платежей именно банк имеет право через суд и приставов реализовать транспорт на торгах в счет погашения выданного кредита — согласно пункту 1 статьи 334 Гражданского кодекса.
Почему важно перед продажей проверять машину на залог
Если новый хозяин после заключения договора купли-продажи обнаружит, что приобретенное им транспортное средство – залоговое, он оспорит правомочность ДКП через суд. После этого деньги придется вернуть.
Кроме того, предоставив подробные сведения о ТС, вы сразу же завоюете доверие покупателя, а, значит, сможете быстрее продать машину.
Заказать подробный отчет можно на всероссийском интернет-сервисе «Автокод». Для этого достаточно указать в строке поиска на главной странице сайта гос. номер или VIN транспортного средства. В отчете будут содержаться сведения о количестве владельцев ТС, пробеге, числе ДТП, а также информация о том, является ли автомобиль залоговым.
Если вы профессиональный продавец авто, воспользуйтесь сервисом безлимитных проверок авто «Автокод Профи». «Автокод Профи» позволяет оперативно проверять большое количество машин, добавлять комментарии к отчетам, создавать свои списки ликвидных ТС, быстро сравнивать варианты и хранить данные об автомобилях в упорядоченном виде.
Изменятся ли условия по кредиту при смене залога
Как правило, банкиры соглашаются на такую схему, если стоимость нового имущества значительно выше, чем заложенного транспортного средства, это гарантирует, что заемщик будет им дорожить и платить по графику. Поэтому первоначальные условия первичного кредитного договора обычно не меняются, хотя документы на кредит будут переоформлен либо в них внесут дополнения.
Но при принятии решения учитываются различные факторы, включая текущее финансовое положение основного заемщика и созаемщиков, а при наличии — и поручителей по автокредиту. И, с учетом кризисных реалий, банк может отказать в смене залога или ужесточить условия по ставкам или срокам в новом договоре.
Но если схема сработает, у владельца есть шанс продать машину по рыночной цене и избавиться от обременения на другое имущество.
Добросовестный приобретатель автомобиля судебная практика
Как известно, для суда никакие доказательства не могут иметь заранее установленной силы, любые доказательства должны оцениваться наравне другими доказательствами по делу.
Но следует отметить, что в рассматриваемых случаях наиболее значимым для установления добросовестности покупателя являются именно обстоятельства факта и своевременности регистрации залога автомобиля на момент его отчуждения, и конечно, сама дата заключения сделки по отчуждению автомобиля относительно 01.07.2014 года.
Если в ходе разбирательства суд установит, что на момент отчуждения заложенного имущества уведомление о залоге было зарегистрировано в установленном законом порядке, любые другие доводы ответчика-владельца могут быть не учтены и не приняты судом.
Суды исходят из того, что при надлежащей степени осмотрительности, лицо, приобретающее автомобиль, может узнать о залоге, ведь он не лишен возможности перед покупкой проверить авто на предмет залога в находящемся в свободном доступе реестре залогов движимого имущества.
Причем, доводы о том, что в МРЭО без проблем зарегистрировали договор купли-продажи заложенного автомобиля, не принимаются судами. Дело в том, что ГИБДД не имеет свой базы, из которой можно было бы узнать о залоге, закон не обязывает данный орган вести подобную базу, и как следствие, сделки купли-продажи заложенных автомобилей с легкостью проходят регистрацию в МРЭО.
Также не действуют в суде и доводы о том, что покупатель просто не знал о том, что существует реестр залогов недвижимого имущества, ведь незнание закона не освобождает лицо от ответственности, а правила регистрации и учета залога движимого имущества предусмотрены именно законом.
Таким образом, сложившаяся, в том числе в Санкт-Петербурге, судебная практика показывает, что что суды в первую очередь руководствуются обстоятельствами наличия регистрации залога спорного движимого имущества на момент отчуждения данного имущества.
И даже если отчуждение заложенного автомобиля имело место после 01.07.2017 года, сделка совершалась по подлиннику ПТС, и в договоре есть отметки об отсутствии обременений, тем не менее, при наличии сведений о регистрации залога на юридически значимую дату совершения сделки по отчуждению, суд будет руководствоваться именно этим фактом, как основанием для обращения взыскания на предмет залога.
В любом случае, учитывая сложность подобного спора, целесообразным будет воспользоваться помощью юриста, имеющего успешный опыт ведения аналогичных дел.
Наши юристы по гражданским спорам готовы оказать вам следующий спектр услуг:
- Предварительная оценка перспективности спора
- Выработка правовой позиции
- Составление заявлений и иных процессуальных документов для суда
- Комплексная защита прав добросовестного приобретателя автомобиля в суде
- Обжалование судебных актов во всех судебных инстанциях (апелляция, кассация, Верховный суд РФ)
Если у вас остались вопросы по данной теме, позвоните нам сейчас и получите более детальную юридическую консультацию.
Несколько вариантов продажи залогового автомобиля
Совершенно неважно, находится ПТС на руках у клиента или на хранении в банке, если для продажи машины есть веские причины, тогда их стоит обязательно обсудить с уполномоченным представителем банка и получить письменное согласие на продажу автомобиля, находящегося в залоге. Даже если документы хранятся у заемщика, продать машину без согласия банка нельзя. Подобные действия расцениваются как мошенничество согласно ст. 159.1 УК РФ и грозят тюремным заключением до 2 лет.
Единственный способ – действовать по закону. Банк всегда пойдет навстречу добросовестному клиенту. Главное, не затягивать с обращением в банк и не допускать просрочек по платежам. При этом клиент при желании может найти 1 из 8 способов продать авто так, чтобы не нарушить закон.
Что делать если купленная машина с обременением приставов или в залоге у банка
Действовавшие ранее нормы гражданского законодательства позволяли банкам забирать автомобили даже у добросовестных покупателей. После 01.07.2014 года ситуация кардинально изменилась. Новая редакция статьи 352 ГК о порядке прекращения залога изложена следующим образом:
Для проверки машины необходимо зайти на сайт реестра залогов автомобилей по адресу:
В данной статье я познакомлю, какие есть способы мошенничества при продаже автомобиля, как не купить залоговое авто и что делать, если покупка уже свершилась.
- Когда и на какую сумму предоставлялся кредит.
- Когда он погашен.
- И что задолженности по кредиту, процентам, штрафам, пени и другим обязательным платежам – нет.
Как купить залоговый автомобиль от банка
В больших городах банки постоянно продают залоговые автомобили, поскольку кредиты на покупку авто очень востребованы. Согласно данным «Автостат» в России только в 2018 году было выдано 379 тысяч автокредитов.
Прежде чем покупать машину, нужно проверить, что продавец является ее законным собственником, а сама она «чистая». Сейчас мошенники нередко реализуют перепроданные несколько раз (в том числе по поддельным документам) ТС.
Статус автомобилей, находящихся в залоге, можно проверить в следующих базах:
- Реестр залогов Федеральной нотариальной палаты, содержащий информацию о каждом выданном банками займе. Также в этом реестре можно посмотреть данные о машине (находится по VIN-коду) и даже о заемщике. Платить за просмотр сведений не нужно.
- База данных бюро кредитных историй. Это платный ресурс, позволяющий искать информацию о транспортном средстве не только по VIN-коду, но и по номеру ПТС.
Привлекать к уголовной ответственности за продажу залоговых автомобилей
Конец марта и апрель – месяцы сезонной активности на рынке подержанных машин. Но в этом году стоит быть особенно разборчивым при покупке: страна наводнится так называемыми «кредитными авто», находящими в залоге у банков и ломбардов.
В объявлениях уже встречаются сенсации вроде Porsche Cayenne 2013 года за 1 млн рублей или трехлетного Nissan Teana за 450 тысяч, причем продавцы честно признаются: на машину наложен запрет регистрационных действий.
Наплыву кредитных авто способствует ажиотаж предкризисных месяцев, когда многие брали машины «впрок», не особенно взвешивая свои силы. Кроме того, инфляция, падение реальных доходов населения и увеличение безработицы вынудили искать пути избавления от долговой ноши.
Реализация залогового имущества может стать оптимальным вариантом для всех участников сделки – кредитор получает свои средства, продажа залога избавляет заёмщика от долгового бремени, а лицо, желающее купить залоги, приобретает их с неплохой скидкой. Продажа банковских залогов имеет немало преимуществ, прежде всего, для покупателя.
Главным образом, это юридическая чистота сделки, тщательно проверенные и подготовленные документы.
Поэтому реализация залогов банками, после того, как находится покупатель, осуществляется достаточно быстро (около 10 дней).
Думаю что ст.
302 ГК
«Истребование имущества от добросовестного приобретателя»
в данном случае не применима, так как она дает право собственнику имущества в определенных случаях истребовать это имущестово от приобретателя- коим Ваш друг и является.
Это не Ваша ситуация. 1. Продавец обязан передать покупателю товар свободным от любых прав третьих лиц. за исключением случая, когда покупатель согласился принять товар, обремененный правами третьих лиц.Неисполнение продавцом этой обязанности дает покупателю право требовать уменьшения цены товара либо расторжения договора купли-продажи, если не будет доказано, что покупатель знал или должен был знать о правах третьих лиц на этот товар. 2. Правила, предусмотренные пунктом 1 настоящей статьи, соответственно применяются и в том случае, когда в отношении товара к моменту его передачи покупателю имелись притязания третьих лиц, о которых продавцу было известно, если эти притязания впоследствии признаны в установленном порядке правомерными.
Подделка документов — статья 327 ч.1, 2, 3 УК РФ
Главное следственное управление
Следственного комитета РФ по городу Москве
119002, г. Москва, ул. Арбат, д. 16/2, стр. 1
Викторов Сергей Петрович
г. Москва, ул. Мира, д. 16, кв. 10
Заявление
о возбуждении уголовного дела по факту невыплаты зарплаты
Я, Викторов Сергей Петрович, работал на ООО «Спутник» (г. Москва, ул. Веселая, д. 4), в должности коммерческого директора в период с 1 декабря 2017 г. по 1 июня 2018 г. Руководителем данного предприятия является Петрова Анна Анатольевна.
Задержка зарплаты является существенным нарушением трудовых прав сотрудников. Поэтому за такие действия руководство организации может быть привлечено к уголовной ответственности.
Она предусмотрена в ст. 145.1 российского Уголовного кодекса. Для квалификации преступления имеет значение период задолженности.
Важно и то, имела ли место полная или частичная невыплата зарплаты. В зависимости от этого наказание предусмотрено частями 1 или 2 упомянутой статьи.
Уголовное преследование может быть начато не только за долги по основной сумме оклада, но и в рамках иных выплат, предусмотренных трудовым законодательством. В их число входят компенсации по неиспользованному отпуску, за работу во вредных условиях труда.
Чтобы грамотно написать заявление в орган Следственного комитета РФ полезно воспользоваться такими рекомендациями. Они универсальны.
- В обращении необходимо указать все данные о предприятии, включая кода и контактные телефоны.
- Уголовное дело возбуждается именно в отношении руководителя организации. Иные должностные лица обычно освобождаются от ответственности.
- В заявлении полезно сделать акцент на том, что не было фактов нарушения трудовой дисциплины со стороны сотрудника.
Возбуждение уголовного дела по факту невыплаты зарплаты не лишает работника права обратиться в суд с иском к предприятию о взыскании причитающихся сумм. Важно только помнить о сроке давности. Напомним, что он составляет 1 год с даты положенной выплаты ( ст. 392 ТК РФ).
Однако определение КС от 17.01.2012 № 122-О-О было вынесено именно касательно конституционности конкретного положения, а не по существу дела, рассмотрение которого в компетенцию этой инстанции не входит.
В определении судом было дано разъяснение о том, что при рассмотрении сумм, с которых начисляются алименты на несовершеннолетних, необходимо соблюдать баланс интересов двух сторон.
Поэтому удержание нужно производить не из всех средств по сделкам гражданско-правового характера, а только из тех, которые связаны с экономической деятельностью.
Проще говоря, это сделки, направленные на извлечение прибыли на постоянной основе. Таким образом, не подлежат обложению алиментами доходы, не связанные:
- с трудовой деятельностью;
- с экономической деятельностью.
К необлагаемым доходам, в частности, относятся суммы, полученные при разовой продаже:
- квартир;
- домов;
- участков земли;
- дач;
- гаражей;
- других видов недвижимого имущества.
Но существуют ситуации, когда платить алименты с продажи квартиры всё-таки нужно. Они удерживаются:
- если выручка считается доходом;
- для погашения задолженности по алиментам;
- в счет алиментов.
Рассмотрим каждый случай подробнее.
Если человек, обременённый обязательствами по выплате алиментов, уклоняется от их исполнения длительное время, у него возникает задолженность. Когда его заработка недостаточно для погашения долга, приставы идут на крайние меры — налагают арест на его недвижимость, которая продаётся с аукциона.
С вырученной суммы и идут отчисления, необходимые для оплаты долга и причитающихся штрафных санкций. Оставшиеся денежные средства поступают в распоряжение плательщика алиментов.
Нужно обратить внимание на то, что недвижимость изымается только после того, как выяснилось, что не хватает имеющихся наличных денег, средств на счетах, акций и движимых вещей (автомобиля, мотоцикла, дорогостоящей техники) для погашения задолженности.
При этом жильё, являющееся единственным, не может быть продано «с молотка».
Чтобы взыскать алименты с дохода от продажи квартиры, требуется убедить судью в том, что это действие было предпринято не с целью решения жилищных проблем, а с целью получить выгоду.
В качестве доказательств этого факта нужно предъявить документы, из которых видно, что:
- существует разница между ценой приобретения и ценой продажи квартиры;
- проданная недвижимость не являлась единственной жилой площадью;
- после завершения сделки не было куплено другое жилище;
- полученные средства потрачены на другие цели;
- человек, имеющий обязательства по алиментам, совершал подобные сделки неоднократно.
Как говорилось ранее, при условии доказанности факта продажи недвижимости с целью получения экономической выгоды денежные средства будут взиматься с суммы этой выгоды, а не с общей суммы продажи.
Из практики дел по ДТП адвоката Белочистова В.В.
Если коллекторы присылают смс с угрозами — следует отнестись к этом как можно серьезнее и по возможности записать данные угрозы. Если же вам приходят оскорбления по смс, то ответственность за это не предусматривается согласно закону.
Пример 2.
Во время конфликта между должником и коллекторами — двое мужчин вступили в словесную перепалку, в ходе которой гражданин Петров В. В. сказал Сидорову: «Я тебя должника убил бы сейчас, да не хочется сидеть».
Поскольку данная фраза была брошена во время ссоры, без прикосновений к гражданину Сидорову, без использования средств, в возбуждении дела по 119 УК дознавателем было отказано(причина — отсутствие оснований считать угрозу реальной, а одними смс, которые коллекторы присылали ранее с целью запугать должника — явно недостаточно).
Как видим, в примере нельзя утверждать об опасности для мужчины-потерпевшего, хотя сам заявитель считает иначе.
Последствия покупки залогового транспортного средства
Обременение, представленное в качестве залога, прежде всего, запрещает новому пользователю ТС как-либо распоряжаться транспортным средством в качестве предмета отчуждения. То есть использовать ТС новый владелец может, однако он не имеет право на то, чтобы его обменивать, дарить или же продавать.
Подобное ограничение будет работать вплоть до того момента, пока предыдущий владелец ТС не закроет задолженность, причем в полном ее объеме, то есть с отменой залога.
Однако подобное развитие событий можно назвать идеальным для всех сторон, ведь в большинстве случаев прежний владелец просто-напросто перестает платить по кредиту. И подобные ситуации сегодня, к великому сожалению, являются скорее правилом, нежели исключением при купле-продаже ТС в качество одного из примеров имущества, являющегося залоговым.
В том случае, если у бывшего владельца ТС появились какие-либо задолженности по кредитным продуктам, в залоге у которых стоит транспортного средство, сторона-кредитор имеет полное законодательное право на то, чтобы обратиться в органы судебного производства за взысканием со стороны-должника всей задолженности по кредитному продукту с залогом в виде ТС.
Или, если говорить другими словами, в случае доказанности доводов со стороны-истца судебные органы будут иметь право на то, чтобы взыскать заложенное транспортное средство. В результате этого действия ТС будет просто продано на торгах, а все вырученные с этого денежные средства пойдут на то, чтобы удовлетворить материальные требования стороны-истца.
ТС у нового собственника при всем этом будет изъято, однако в такой ситуации у него появятся права требований по отношению к тому лицу, которое продало ему транспортное средств. Это требование касается возврата денег, уплаченных за транспортное средство.
Стоит также отметить и то, что к тому моменту, как будет возбуждено гражданское дело, ТС могут передать не один, а несколько раз от одного владельца к другому. В подобных случаях соответчиками становятся все граждане, продавшие транспортное заложенное средство.
Можно ли продать автомобиль в залоге?
Покупая подержанный автомобиль с рук или в автосалоне, новый владелец может столкнуться с проблемой, что это имущество находится залогом у банка, то есть принадлежит кредитно-финансовому учреждению по договору. Последнему всё равно, кто владеет его имуществом, заёмщик или посторонний человек. Некоторая просрочка по выплате ссуды даёт право банку обратиться к судовым органам и на законном основании вернуть своё имущество. Подобная ситуация грозит новому собственнику машины остаться без приобретения и денег.
Нечистому на руку продавцу остаётся лишь решить одну маленькую проблему — реализовать машину, технический паспорт которой находится во владении финансовой организации. Из банка паспорт легко взять под временным благовидным предлогом либо получить посредством знакомых работников. Банку некогда следить за передвижением имущества, если последнее принадлежит им на законном основании.
Приведённые ниже некоторые советы юриста помогут добросовестному покупателю избежать приобретения мотора у мошенника, а именно:
- покупая машину у собственника, нужно внимательно сверить его полную именную формулу, другие паспортные сведения с купчей;
- приобретая имущество по доверенности, рекомендуется посетить нотариуса и уточнить действительность выданного документа, срок, когда она будет заканчиваться;
- соглашение купли-продажи обязано содержать рыночную стоимость средства;
- умышленно заниженная цена машины говорит о нечистоплотности хозяина;
- проверить наличие записи об автомобиле на сервисных площадках Автокода, ГИБДД, судебных приставов, реестра залогов.
Как защититься от покупки автомобиля в залоге
Бывший владелец может отказаться от сделки после того, как вы погасите его задолженность перед банком. Вернуть свои средства в этом случае очень сложно.
Решение: Все нюансы прописывайте в договоре купли-продажи. Сделку оформляйте с помощью нотариуса.
Залоговый автомобиль может быть в плохом состоянии.
Решение: Обязательно проверяйте будущую покупку в автосервисах.
Если вы не проверяли автомобиль, вы можете вообще не знать, что он находится в залоге у банка. Недобросовестный владелец не уведомит банк о том, что собирается продать авто, напишет заявление об утере ПТС и получит его копию. Долг будет копиться, что рано или поздно приведет к изъятию автомобиля.
Решение: Никогда не покупайте автомобиль по копии ПТС. У машины в залоге ПТС находится у банка.
Если вы приобрели автомобиль, который отдан в залог, не зная об этом, то вам нужно или погасить кредит за предыдущего владельца или дождаться судебного разбирательства. Если банк пытается изъять автомобиль, подайте в суд сами. При наличии договора купли-продажи, оспорить сделку можно, хотя это и долгий процесс. Вам нужно доказать, что вы добросовестный покупатель и собственник и не могли знать, что в момент покупки машина была в залоге у банка.
Возможна ли продажа по доверенности?
Часто встречающаяся практика реализации автомобилей, купленных в кредит – передача по генеральной доверенности. Это вариант подразумевает, что покупатель осведомлен о наличии дополнительных обязательств. Схема продажи выглядит следующим образом:
- Между продавцом и покупателем оформляется генеральная доверенность на право управления ТС. Фактическим владельцем машины остается заемщик;
- Продавец получает денежные средства за авто и вносит их в банк для погашения долга. Снимает обременение с автомобиля;
- Между покупателем и продавцом заключается договор купли-продажи, а генеральная доверенность аннулируется. Новый владелец оформляет ТС на свое имя.
У этого метода есть один существенный недостаток – покупатели крайне неохотно соглашаются на покупку по доверенности, ссылаясь на дополнительные риски. Вариант подходит для заключения сделки между родственниками или близкими друзьями.